金融業海外基金交易邁入自動化階段

股市行情詭譎多變，使得基金交易相對熱絡，然而，海外基金交易卻一直處於人工作業的方式。日前，台北富邦銀行費時將近一年建置的海外基金交易系統終於上線，也正式宣告海外基金交易自動化時代的來臨，目前台北富邦銀行是臺灣第一家、亞洲第五家，可以直接與SWIFT連線交易的金融單位，僅次於新加坡匯豐、香港匯豐、香港ING以及亞太富達投資等。

臺灣方面，目前除了台北富邦銀行已經正式上線以外，台新銀行也計畫在近期內跟進，其他包括國泰世華以及兆豐金控等都在積極評估中，預計未來半年內可望有3～5家金控銀行陸續上線。台北富邦銀行資訊及作業本部協理鄒國昌表示，海外基金交易的額度與頻度雖然不斷增加，但是與海外基金公司的交易確認，過去只能透過傳真以及電話完成，其中，因為人工作業所造成的損失與效益不彰的問題更是令人瞠目結舌。

對於各個金融業者來說，為了因應基金業務的需求，雖然都已經陸續建置了基金系統，但是在無法與SWIFT連線的情況下，金融業者的海外基金交易等於就是沒有後臺，整個作業流程也因此被卡住。一年多前，SWIFT在Sibos2004的年會上宣布，在既有交易平臺上開放基金交易後，才讓海外基金交易自動化露出曙光。

隨後，包括台北富邦銀行等較為積極的金融業者，陸續開始建置海外基金交易系統。鄒國昌表示，初期可以參與SWIFT連線交易的基金公司雖然零星，不過上個月有7家基金公司共同組成亞洲基金自動化聯盟AFAC（Asia Fund Automation Consortium）之後，預計未來將有相當高的比例可以透過海外基金交易系統完成。

事實上，目前臺灣金融機構可以代為銷售的基金，雖然有300多種以上，但是將近有80％的市場占有率，是集中在10家左右的基金公司，在這樣的前提下，AFAC的成立，勢必會帶動金融機構建置海外基金交易系統的需求。

國泰世華銀行資訊長章光祖對此表示，AFAC的成立以及台北富邦銀行的海外基金交易系統率先上線，預計會帶動一波其他銀行業者跟進的熱潮。不過，從實務面考量，由於現階段只有少數基金公司與SWIFT連接，因此，在基金公司尚未全面與SWIFT連線以前，銀行端的作業都必須採取兩套不同的做法，針對已經與SWIFT連線的基金公司，銀行端雖然可以採用自動化系統連線交易，但是對於尚未與SWIFT連線的基金公司來說，各個銀行仍舊必須沿用原本的交易模式。

在這樣的情況下，國泰世華認為，現階段還不是建置海外基金交易系統的最佳時機，不過將會進行持續性評估，而基金公司與SWIFT連線的比例是否超過50％，將是最重要的決策與觀察指標，章光祖推估，海外基金交易全面自動化，或許還要3年左右才能全面走到自動化。文⊙楊惠芬