國泰金控數位數據暨科技發展中心與子公司國泰產險共同合作,正式推出電商式投保平臺「BeSafe享出門」,讓買保險產品也能像在電商購物一樣直覺、方便。(攝影/李靜宜)

買保險產品也能像在電商購物一樣直覺、方便。國泰金控數位數據暨科技發展中心(簡稱數數發中心)與子公司國泰產險共同合作,在12月16日正式推出電商式投保平臺「BeSafe享出門」,顛覆以往只能購買套裝式的保險產品,提供民眾碎片化保險的服務,讓顧客依照個人的需求自由選擇,組合專屬自己的保險,將保險商品放入購物車後,結帳完即完成投保,乃產險業界首創的全新保險商業模式。

國泰產險總經理陳萬祥表示,以往產險業者雖有推出線上投保平臺,卻很難讓顧客擁有便利、友善的投保體驗。隨著市場與顧客都在改變,於是,國泰產險開始思考,從過往以人為主的銷售模式,轉換為以數位銷售為主,打破過往銷售套裝式保險的規則,將產險商品碎片化,並將此平臺作為與異業合作時對接的地方。陳萬祥也提到,這個電商式投保平臺從產品設計、訂價、核保、精算、理賠等核心業務,都一條龍轉型,是國泰產險重要的里程碑。

目前,國泰產險新推出的電商式投保平臺,主要聚焦提供與出行、車子有關的保險產品。國泰金控數數發中心經理林梨蘋指出:「因為出門時,最接近風險。」所以,在電商式投保平臺上架的保險產品,會依照生活中出行的場景,所可能產生的風險,國泰把這樣的情境全部設計成了保險商品。目前,平臺已推出37項產品,包括基本的人身與汽車強制險、車鑰匙遺失補償、約會投保組合、派對露營投保專案、捷運通勤族保障等等情境所需的保險。

國泰產險數位科技發展部協理劉浩翔表示,如何提供顧客更生活化、智能化的保險服務體驗,是國泰一直在思考的,透過推出全新的電商式投保平臺,顧客不僅可以在不同的場景下,選擇需要的保險產品來保障自身,還能依照需求購買他所需的保障期間,甚至,只要拿出手機打開網頁或App,就能像在電商購物一樣簡單,直覺、方便購買每次出行所需的保險。

此外,劉浩翔也指出,國泰產險也利用大數據分析,根據既有顧客的人生階段與休閒興趣,來設計、推薦現階段該名顧客可能所需要的保險與保障組合。如果不是國泰產險既有的顧客,林梨蘋提到,則會在他第一次進入投保平臺時,先了解基本背景與購物習慣、生活樣態等九大題目後,來推薦商品。下次該名顧客再進來平臺後,國泰產險就會針對先前該名顧客在平臺足跡,包括所有點閱過或曾經購買的保險紀錄,提供更多商品推薦給他。

國泰金控數據生態發展部副總經理梁明喬則認為,就像有些民眾的購物習慣從實體店面轉移到電商網站,當能在電商買到符合需求的產品時,顧客的行為其實會改變。因此,國泰產險的電商式投保平臺,其實有別於一般的線上投保平臺,而是加入了許多電商的元素,試圖建立與一般線上投保平臺迥然不同的創新模式。梁明喬也提到,在平臺上除了希望保險產品多樣化之外,也能在顧客有不同場景的保險需求時,就能在網站上隨選投保。他也透露,這次推出的主題是跟出行、車子有關,未來,也會陸續建立不同主題的保險產品。

然而,為了實現這樣的商業模式,國泰產險在與金控端的合作下,打造了全新微服務式的中臺架構,劉浩翔提到,他們將商品一個一個元件化,「目的是能夠快速反應、更彈性反應顧客保險情境的需求變化。」他解釋,顧客的生活中一旦有新的情境產生,需要一個新的保障組合時,國泰產險就能快速組裝產品,在這電商式投保平臺提供。

這個保險中臺的概念,其實國泰金控在今年9月舉辦的技術年會就公開過了,是國泰將源自銀行的微服務中臺技術轉型範本,打造出可整合現有產險核心系統,又能支持碎片化的商品重組,提供數位通路所需彈性的新保險中臺。

梁明喬強調,打造電商式投保平臺,真正困難的是資訊系統架構調整,因為保險產品得根據主題馬上組合起來,往平臺上販賣。劉浩翔則提到,國泰產險資訊團隊在與金控合作下,把中臺的PaaS平臺建立起來,然後將核心系統的商品、流程,依照不同服務拆分出來,像是查詢類、交易類、投保、繳費等,將其元件化、容器化後,一個一個放上去這個產險中臺。

梁明喬進一步提到,因應開放銀行、開放金融等趨勢,國泰將很多服務微服務化後,與生態圈跟外部的介接就變得容易,這也是國泰旗下無論銀行、產險、人壽等子公司,在發展數位轉型時非常重要的資訊架構。

國泰產險也預告,與遠通電收ETC、遠創智慧合作,花了1年時間打造的全新型態的保險產品「高速公路碰撞險」即將推出,目前已獲得保險局核可。屆時,將在電商式投保平臺獨家販售。該款產品是以里程計費模式,提供保險服務,在1年期保單中購買固定的里程數作為保障里程,保戶開車上高速公路並透過eTag感應時,才開始扣抵公里數。當發生擦撞等事故造成損失或不便,即定額理賠一筆小額補償金。此外,若1年內里程未扣抵完,還將依比例自動退還保費給顧客。

當保戶經過國道計費門架時,里程數即會以API介接的方式,傳到國泰產險的系統,保戶在電商式投保平臺便能直接看到該項保險還有多少剩餘的里程數。梁明喬提到,與異業夥伴的合作,就得有彈性的技術架構,才能快速對接,技術能力要提升,才能與生態圈業務發展銜接,這也是國泰將持續發展的部分。文⊙李靜宜

 


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