目前台新銀行已有5項服務可以整合MyData平臺,例如民眾申辦信用卡能使用MyData授權銀行使用其個人資料,來簡化服務申請的資料取得程序。

「希望在客戶同意下,使用客戶的資料來提供更好的金融服務體驗」,台新金控資訊長孫一仕點出為何台新積極成為MyData首波合作串接的7家銀行之一,甚至一口氣推出最多服務的銀行。

今年1月初,國發會宣布會在今年開始試營運MyData平臺,過去被政府機關視為敏感的民眾個人資料,現在只要民眾同意,就能透過該平臺將資料提供給第三方服務商,對第三方而言,有機會拿到民眾同意授權的政府個人化資料。

多家銀行業者看到這個消息很感興趣,透過主管機關金管會提出串接平臺的需求,國發會考慮到銀行業的個資保護、資安要求及金檢等高強度監管水準,決定開放銀行業者加入MyData平臺,經過國發會、金管會及銀行討論,確認銀行線上服務如何與平臺介接,相關身分驗證、流程、資安保護、資料格式等等。

7月底,MyData試營運上線,民眾只要到這些整合MyData平臺的銀行官網上,申請特定服務時,如信用卡、信貸、車貸、房貸、資料維護、線上補件,就能利用MyData將自己在政府手上的個人資料,直接授權提供給銀行業者使用。國發會更預告,不只7家,未來還將有十多家銀行也會加入串接。

簡化客戶使用線上服務體驗

台新金控資訊長孫一仕表示,透過MyData推動個人資料自主運用,能讓民眾慢慢體驗,在安心的環境下,分享個資可以帶來更好的服務體驗。(攝影/洪政偉)

「加入MyData平臺,讓銀行提供更簡單、方便的服務」,孫一仕說。

舉例來說,國內銀行很早便開放線上信用卡申請,雖然申請時可以線上填寫表格,但還是要準備紙本財力證明資料,再郵寄至銀行申請,而現在透過MyData,銀行業者直接取得客戶授權提供的所得稅資料,簡化消費者準備資料的過程,直接省下申請資料郵寄過程。

而在後端作業上,也可以簡化資料處理過程,以線上申請信用卡為例,台新現有的線上信用卡申請服務,當消費者寄來的資料送到銀行,得經過人工登打或OCR處理後,將資料集中存放,再定期將資料匯入申辦的進件系統中。台新為MyData平臺另開一個流程,因銀行是以API和MyData平臺介接,並提供json格式資料,消費者申請資料進來後,系統會先存放在另一處資料源,由於MyData提供的是電子資料,因此少了資料人工登打的處理過程,進件系統可以直接取得所需資料,來執行後續的自動化申請程序。

因此,台新銀行在收到客戶申請資料後,在進件系統之前先分為兩個資料源,一個資料源專門存放經過登打或OCR處理的申請資料,另一個資料源用以存放MyData的電子化資料,對應處理不同的資料。

未來擬提供更多服務

台新銀行目前介接MyData的5項線上服務,包括線上信用卡、信貸、房貸、車貸及客戶資料維護,消費者除了可在MyData平臺申請之外,也能從台新銀行的官網申請,選擇以MyData提供資料,在台新銀行官網輸入身分資料後,系統會引導消費者至MyData下載資料,並同意授權台新銀行使用。

台新根據MyData首波開放的31項資料集,評估後才決定了第一波先整合哪些線上服務,孫一仕表示,下一階段銀行將和金管會、國發會溝通討論,希望能釋出更多、更詳細的民眾資料,例如現在只釋出民眾勞保保額資料,但銀行希望可以取得12個月勞保繳款資料,或是更詳細的所得資料,供銀行評估推出更多的服務,例如法人戶服務。

對於MyData推動的資料自主運用,孫一仕看好在服務層面上具有發展潛力,但他認為,民眾提供資料的多寡,會決定能得到多少加值服務。要讓客戶放心和企業分享個人資料,關鍵是企業能否提供足夠的誘因和安全的保證,消費者會擔心資料對外提供後可能會遭到濫用或洩露,企業如果能滿足兩條件,就能取得更多資料,回饋客戶更好的服務。他認為,這並非技術問題,而是心態調整,銀行須讓客戶覺得提供資料,能獲得更好的服務、產品。

民眾自主運用政府資料,將資料提供給第三方服務提供者,雖然享受更便利的服務,但孫一仕也提醒,民眾也應對風險有足夠的認知,在個人同意之下,將資料交給第三方使用,當發生個資濫用、洩露事件,民眾將需承擔部分責任。

開放資料應用不應只聚焦特定產業

國內銀行業者在MyData平臺中扮演服務提供者角色,取得民眾資料提供金融服務,是資料的使用方,不像在金管會推動的開放銀行政策裡,銀行是扮演資料提供者,必須開放資料供第三方使用。

孫一仕表示,MyData讓擁有個人資料的客戶能夠自主使用資料,和Open Data的理念接近,銀行將資料開放給消費者認可的單位使用。理論上,所有擁有資料的單位,不分公私部門都應將資料開放出來,在民眾的自由意願下使用。「真正擁有資料的是客戶,只要在客戶的同意下,就應開放出來」。他相信資料的傳送流動,可以激發化學反應。

他認為,開放資料應從資料擁有者的角度來看,而不是從擁有資料的企業來看,不能只看到個別產業擁有大量資料,卻忽略了其他領域有更多資料。以澳洲為例,澳洲政府推動跨產業開放資料,金融資料的開放只是起步,下一步將推到能源、電信、零售等產業。

儘管距離跨產業資料共享可能還有些距離,但孫一仕相信,將來仍有可能達成。不論是現在推動的MyData或是Open API,隨著不斷的實驗、試行,讓消費者慢慢體會在安全的環境下能獲得的益處,比如用MyData申請服務有更好的體驗。將來透過Open API給第三方變化資料的運用。

他樂觀相信,隨著種種的實驗,讓消費者慢慢改變心態,不再將提供資料視為毒蛇猛獸。這需要時間慢慢去改變,如同MyData試驗想讓消費者感受到好處、安全,這也是台新銀行投入的原因,在資料交換、處理上累積足夠實戰經驗,才能說服消費者安心分享資料。


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