.com走向付費模式（五）內容如何收費？小額付費機制成新寵

不論是ICP或者是入口網站，要朝向收費的經營模式，最重要的準備工作之一，就是如何在線上收費，由於這些網站本身都是以虛擬的方式存在，因此如何讓使用者覺得線上付費既安全又便利，而同時又能讓廠商能順利能取得這筆金額，而不會產生網路盜刷的詐欺行為，再再考驗廠商的智慧。

從網站上目前可以發現，線上收費機制可以分成線上刷信用卡（MasterCard、VISA、JCB）、線上虛擬信用卡、預付卡、郵局匯款、到府收費、小額付費機制等，就像實體生活中，消費者也可以利用多重的管道進行付費，但網路的付費並不是直接面對面，所以買賣雙方很難有銀貨兩訖的感覺，所以付費機制在中間扮演一個相當重要的角色。

聯傳科技的小額付費機制可按使用次數、時間付費

由於ICP以及入口網站，除了線上販賣實體商品以外，有許多虛擬、無形服務，YesKey集團總裁鄭鳳生表示，網路是一個新的媒體平台，從收費的角度來看，與過去電視等媒體營運模式不同。網路的收費可以從按使用時間（如線上遊戲）、按使用次數（如電子書）、按月收取、以及預付扣點，計費模式相當複雜。

也由於按使用量、時間等計費特性，使網路收費模式產生小額付費機制，像聯傳科技即提供新型網路計費系統「網路e帳房」，以軟體的方式提供廠商架設屬用自己的計價平台，網路業者無論是按量、計次或是預付、月結，都能在該平台一次解決，另提供附整合資料庫，增加收費外的額外附加價值，也就是作為客戶關係管理（CRM）的依據，並可依據報表隨時調整行銷方案。

聯傳科技總經理劉一強表示，因應網路的環境，發表新計費系統「網路e帳房」，線上業者透過該平台，經過設定，就可以同時解決各種付款問體，因為該平台可以偵測消費者的使用狀態，來計算要付的金額是多少，同時也可以將這份資料作成報表，分析消費者的上網流程，作為客戶關係管理的資料庫基礎。

而他建議，如果是規模較小的廠商，仍應該購買一套自己的陽春計費系統，不僅在計算報表有憑有據，同時也能掌握客戶的消費動向。

另外，也有一種類似儲值卡運作的小額付費系統，消費者必須要一次購買一定的金額，然後再依消費次數逐次消耗，直到用完儲值金額為止，這種小額付費機制，通常由消費廠商擔任發卡中心，先向消費者收錢，再發出使用者ID以及密碼，讓消費者在網路上通行。

這種模式最早是網際網路服務提供者（ISP）Seednet發起，由於Seednet不像中華電信在各地擁有電信局通路，Seednet要向消費者收取撥接費用，工程浩大，因此開發出了購買撥接儲值點數的概念，演變至今，使用者已可直接在線上購買、補充點數。

接著線上遊戲廠商也運用小額付費機制，將遊戲軟體加上遊戲點數包裝成套裝產品，經由實體通路賣給消費者，裡面附加使用者ID以及密碼，消費者上線後，就將該資料上線傳給遊戲廠商，廠商的伺服器會檢查是不是正確的ID以及密碼，如果正確無誤，消費者就可以直接執行所有線上行為。

儲值卡的小額付費模式，原則上要收費的單位，自行就可以開發整套機制，並自行發行預付儲值卡，但是這個機制的風險在於因為廠商先跟消費者收費，所以如果該廠商倒閉或者是線上服務如果無法達成如使用者預期，消費者買的這項服務就白費了。平實數位網站扮演VISA角色，提供跨平台小額付費機制

以往是有收費需求的網站業者自行開發小額付費技術，自行扮演發卡行的角色，現在則出現了專門研發小額付費平台的技術廠商─平實數位網路，它的角色像是實體世界中的VISA、Master，拿著這套技術尋求各家網站加盟，與之合作的網站則如同發卡銀行，可以用自己的品牌發行儲值卡，近來平實數位網路即與訐譙龍合作，由訐譙龍發行數位交易卡。

而使用者拿到這張數位交易卡，就可以在不同的網站消費，不過前提是，該網站得要加入平實數位網站的交易系統。平實數位網路執行長宋明仲即表示，目前使用者透過7-ELEVEN可以新台幣299元的價錢買到數位交易卡，裡頭的光碟有100個點數，消費者除了可以在訐譙龍的網站上使用，未來也可在其他加入平實數位平台的網站上消費。

宋明仲表示，目前ICP加入這套系統，扮演的發卡單位的角色，不需要額外付系統費，但是雙方有抽佣的制度，消費者每筆交易金額的20％是佣金，20％的其中5％給予平實數位網路，包含使用U-Pass的認證費用，另外的15％則是回饋給發卡單位。

以訐譙龍所發行的數位交易卡為例，未來如果消費者拿去其他網站來使用，則訐譙龍網站可以向這些網站抽取15％不等的佣金回饋。

宋明仲說明，這套佣金制度，其模式類似VISA等信用卡組織，而ICP則是像這些發卡銀行，因此發卡量越大的廠商其獲利的模式越顯著，但是相對的加入該系統的廠商也要是越多，這張卡的功效才越高。目前正與平實洽談的廠商包含Seednet、東森網路、新浪網等，均有意加入。

宋明仲表示，目前市場上有多家廠商都推行小額付費的機制，但是大部分廠商都是自行研發預付卡，所以無法跟其他廠商共用，並非跨平台系統，而目前平實提供廠商可以發行自有的數位交易卡，同時又不需要重建系統，是使用跨平台小額付費機制的優勢之一。郵局自行發行線上預付卡

而郵政總局也即將發行類似郵票的線上預付卡，屬於現金預付卡，消費者至郵局當面購買500至1000元不等面額的卡片，即可至郵局認證的網站進行線上小額扣款，可以避免廠商盜用消費者資料的風險。而且將以購買補充卡的方式，從單一帳戶輸入密碼，直接增加現金。

郵局這套小額付款機制目前與全球線上合作推行，目前針對商家招商，包含有遊戲橘子等遊戲場商都預計加入，這套小額付款機制，店家必須安裝一套Payment Gateway付費閘道，申請費1萬元以下。

郵局說明，目前這項機制對於廠商來說，比加裝SSL收費機制的價格還要來得低，並且到郵局申請開戶，郵局就可以定時將帳目的款項轉到店家戶頭，店家可避免呆帳的問題產生。

就平實以及郵局這兩家推廣小額付費的不同點在於，平實對於ICP廠商可以發行自有品牌的預付卡，但是廠商必須自行負擔便利商店通路的上架費，約20％～40％不等，所以廠商必須在商品的價錢上加上這個成本。至於郵局的上架費則是2％左右。SSL及SET機制各有優缺點

至於目前普遍使用於網際網路交易的還包含SSL、SET等收費機制，這兩套機制比較廣為人知，但兩者的市場接受度卻大異其趣，SSL目前市場的使用率高達9成以上，但是SET則是不到一成，最主要的差別就是SET的使用方式需要使用者改變消費習慣，消費者必需親至銀行領取線上付款的密碼跟ID，使用不方便是SET不受市場歡迎的原因。

但是SSL最為人詬病的則是安全性的問題，由於消費者直接留下資料在網站上，第一個面臨的疑慮即是廠商是否會洩漏使用者資料，另一點則是廠商也不知道這是否是偽卡，因此在以SSL為收費機制的網站，往往產生買賣雙方都不太信任對方。Carlife汽車生活網執行長吳政泰表示，曾經發生一個月被盜刷了新台幣20萬元，對於廠商的損害是難以彌補的，這也是B2C網站多數不能存活的原因之一。

目前為提高SSL在網路交易安全機制的使用效果，不管在認證單位以及信用卡單位都積極改善這項問題，包含財金資訊公司與First Ecom簽訂策略合作，並推出先導計畫，將提供14家合作銀行一個免費金融平台，該平台可提高SSL付款機制的安全性，以保護使用者信用卡資料。另外VISA以及Master Card都將在今年陸續推出晶片卡的系統，讓偽卡無所遁形。

而財金公司為了因應市場需求以及會員銀行所需，必須強化SSL付款機制，以提高電子商務市場商機，近來與First Ecom簽訂策略合作案，由First Ecom提供免費的電子商務付款系統給店家與收單銀行，經由這套軟體，消費者信用卡資料可免於被店家盜用。

財金公司董事長詹德和表示，財金公司過去在推動SET電子商務付款機制，但該安全考量過於嚴謹，造成使用者及網路商店須配合安裝相關軟體，導致作業面較複雜，成本也較高，而SSL安全機制雖被接受，但安全性卻不夠周全，因此研擬出一套折衷於SET以及SSL的安全機制。

與財金公司合作的First Ecom第一電子商務台灣區總經理姚新元表示，有鑑於成本以及設備維護的考量，因此該公司將採用免費下載軟體的方式提供給店家以及收單銀行，以降低成本。但在使用上每一筆交易記錄都會在財金公司的平台存證，因此將會針對單筆交易進行安全保證的收費。

VISA指出，看好電子商務市場有其發展的潛力，但是根據統計指出，多數人對線上交易安全的疑慮很難消除，店家因為網路盜刷信用卡而被倒帳，進而影響發卡銀行也增加這些不必要的呆帳，因此針對該問題提出3D安全模式方案，透過確認線上交易買賣雙方的身份，增加彼此的信心。

而VISA的3D安全模式，是從三個面向著手把關，包含發卡銀行、收單銀行、以及VISA從中相互連結運作的面向。對消費者來說，必須要連線到VISA所設立發卡銀行註冊網頁，提供所需認證資料，完成註冊程序後，即可進行網上交易，之後的交易都獲得資料的保障。

當完成註冊的消費者在網路購物，按下購買、付款按鍵後，特約商店就會向發卡銀行確認持卡人資料，之後發卡銀行則要求持卡人鍵入認證資料、密碼，等到確認持卡人的身份無誤後，特約商店就會進行正常的支付程序。

VISA表示，對消費者來說，只要透過與發卡銀行的認證程序，並不需要涉及加裝軟體或電子錢包的動作，比SET機制的申請來得簡單，認證密碼只有消費者以及發卡行的電腦才會知道，隱密性也相對較高，但是也比SSL機制更安全。
(本系列專題完）

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