彰化銀行實現資料倉儲與營運實況只有1天落差

每天早上8點半，彰化銀行總行的16個處級主管都可以看到不同的報表資料，其中所呈現的內容，正是前一個營業日的相關營運資料。彰化銀行資訊處資訊技術科科長陳顯龍表示，要做到這個程度，最大的挑戰在於會計帳與業務帳必須吻合，才能順利提供各處級主管所需的營運資料，而這個前提是資料倉儲必須掌握所有應用系統的最新資料變化。

最近這一年來，銀行業者最關注的議題之一，就是新巴賽爾協定，彰化銀行也無法置身事外。為了符合新巴賽爾協定的要求，彰化銀行在2年前啟動「資料模型提升專案」，擴充聯徵系統、授信自動化以及網路銀行等多個資料源，去年9月，資料倉儲開始支援資產負債管理系統（Asset Liability Management，ALM）以及新巴賽爾系統之後，彰化銀行的資料倉儲平臺首度把所有的帳務與交易資料匯集到資料倉儲，而資料倉儲也從此成為彰化銀行所有分析應用的單一資料來源。

彰化銀行資訊處資訊技術科科長陳顯龍指出，資料倉儲要成為所有分析應用的單一資料來源，必須先把各個應用系統所需要的資料都匯集到資料倉儲，後續才能因應不同應用系統的需求，提供各種面向的資料分析，例如：因應新巴賽爾協定而必須做的資本適足率計算，以及多維度的風險管理分析報表等。

目前彰化銀行的資料倉儲應用範圍，已經從核心帳務、票債券、信用卡、證券、保經保代、信託基金，延伸到聯徵系統、衍生性金融商品、授信自動化、應收帳款、電子融資以及網路銀行等。更重要的是，彰化銀行為了透過資料倉儲提供最新的營運帳務資料，資料倉儲中的資料也必須隨時保持在最新狀態，與實際營運甚至只有1天的時間落差。

彰化銀行的資料倉儲運用總覽

彰化銀行的資料倉儲架構，主要區分為邏輯資料層以及前置資料超市，其中，邏輯資料層的資料是來自前端各個應用系統，例如：核心帳務系統以及網路銀行等；而前置資料超市則是依據使用者需求，所建置的不同前置資料超市，例如：新巴賽爾協定前置資料超市等，其中的資料來源與模型建置，則是以邏輯資料層的資料為基準。

資料來源：彰化銀行，2008年6月

每天抄寫異動資料，讓資料倉儲掌握最新脈動
彰化銀行資訊處資訊技術科王俊育表示，不論哪一家銀行，前端的應用系統都很多，如果想要透過資料倉儲掌握前端各個應用系統的最新資料，比較好的做法就是直接抄寫異動資料，而不是抄寫前端應用系統的所有資料。

不過，直接抄寫異動資料的難處，在於能否掌握新的業務脈動與規則，王俊育進一步解釋，彰化銀行通常是在每天晚上12點過後，啟動資料倉儲的排程，進而把前1個營業日的資料匯集到資料倉儲，在過程中，如果核帳程式的資料範圍與實際情況有落差，業務帳與會計帳就會不一致。

目前彰化銀行的資料倉儲應用，已經涵蓋整體營運的95％，不論是因應新巴賽爾協定或是財富管理等需求，都可以透過資料倉儲隨時提供相關數據。彰化銀行資訊處資訊技術科李建佃表示，資料倉儲的應用範圍越廣，相關的效益才會更加顯著，未來資料倉儲的應用還會持續擴充。

以巴賽爾系統的後續發展來說，為了符合Basel IRB（進階評等法）的需求，後續還會建置PD（違約機率）、LGD（違約損失率）模型。除此之外，彰化銀行也會運用資料倉儲產出風險評估報告，進而制訂相關的風險管理政策，例如：作業風險方面，就可以依據損失資料庫記載的損失事件， 進一步分析頻率的變化，而頻率較高的項目就可以作為風險自評的題目，同時並利用風險自評系統（RCSA），持續追蹤改善這些項目，把損失風險降到最低。

目前彰化銀行的資料倉儲，雖然已經涵蓋絕大部分的營運範圍，不過，王俊育表示，由於歷年來的資料量非常龐大，因此，現階段的做法，是依據使用者端的需求，逐步把所需要的資料匯集到資料倉儲，原則上，資料倉儲的資料，只會保留最近2～3年的資料，作為營運帳務變化的分析，一旦超過2～3年，就會以歷史資料備份處理。

整體來說，彰化銀行的資料倉儲架構，主要可以區分為邏輯資料層以及前置資料超市，其中，邏輯資料層的資料是來自前端各個應用系統，例如：核心帳務系統以及網路銀行等。而前置資料超市則是依據使用者需求，建置不同的前置資料超市因應，例如：新巴賽爾協定前置資料超市，就是為了因應新巴賽爾協定要求所建置的前置資料超市，其中的資料來源與模型建置，則是以邏輯資料層的資料為基準。

彰化銀行的資料倉儲系統發展歷程

彰化銀行的資料倉儲應用，在經過2個階段的擴充之後，目前的資料倉儲已經涵蓋整體營業項目的95％以上，其中第1階段的應用是以核心帳務為主，第2階段則延伸到周邊等外部系統。

資料來源：彰化銀行，2008年6月

把資料倉儲定位為單一資料源，因應前端各種應用與分析需求

王俊育表示，邏輯資料層主要是參考Teradata的框架，進而把資料區分為客戶、行銷活動、通路、客戶資產、帳戶、財務、交易、產品、內部組織以及客戶聯絡等10種類別，這一層是彰化銀行最底層的資料倉儲，通常不會因為使用者端的需求而有所調整。

彰化銀行的資料倉儲，在經過兩階段的擴充後，目前的涵蓋面已經相當廣。陳顯龍表示，彰化銀行在2年前提出的資料模型提升專案，雖然是為了因應資產負債管理系統以及新巴賽爾協定的需求，不過，由於新巴賽爾協定所涵蓋的範疇相當完整，必須從市場風險、作業風險以及信用風險等3個面向，檢視銀行的風險承載能力，因此，為了新巴賽爾協定所匯集的資料也非常廣泛，以致於後來推出財富管理服務，並不需要擴充新的資料源就能因應。

對於彰化銀行來說，資料倉儲在經過2個階段的擴充之後，目前資料倉儲的定位，已經從被動轉為主動，成為管理資訊系統（MIS）的單一資料平臺。以資產負債管理系統的應用為例，目前彰化銀行每個月都會依據不同的情境，模擬彰化銀行的營運風險承受能力，例如：在市場利率波動的情況下，彰化銀行的潛在損失情況，都能以具體的量化數據呈現，這其中的情境模擬以及風險承受程度的壓力測試，都必須仰賴資料倉儲提供最新且正確的數據分析。

彰化銀行以資料倉儲支援Basel系統

彰化銀行為了因應新巴賽爾協定的需求，資料倉儲的資料源，也從原本的核心帳務、票債券、信用卡、證券、保經保代、信託基金，擴充到聯徵系統、衍生性金融商品、授信自動化、應收帳款、電子融資以及網路銀行等。

資料來源：彰化銀行，2008年6月

除此之外，資料倉儲也能對日常營運的實際作業有所幫助。李建佃表示，過去，彰化銀行每半年就會針對房屋貸款客戶進行定期性的複審，不過，由於要審查的新申請案件很多，因此，往往會忽略既有房屋貸款客戶的定期複查作業，彰化銀行為了確保風險，目前的做法是透過巴賽爾系統，把風險級等級高的客戶，進一步由資料倉儲過濾，而前端相關的作業人員只要針對仍是高風險的客戶處理即可，這樣的情況，不僅大幅降低人工複審的作業，而且也提升了彰化銀行的風險掌控能力。

銀行能否掌控營運風險，資料倉儲的應用是關鍵
陳顯龍說：「銀行的資料倉儲應用是被逼出來的。」以往，利率居高不下的時代，銀行的主要業務只要專注在存放款之間的利差，就能有不錯的獲利，現在，因為銀行之間殺價競爭的緣故，迫使銀行必須另外找尋出路，進而興起一波財富管理熱潮，當業務逐漸延伸到財富管理之後，銀行必須更精準地掌控各種交易行為模式，而這個關鍵就是資料倉儲的應用。

目前彰化銀行的資料倉儲應用，也擴及顧客貢獻度計算與分析，王俊育表示，彰化銀行的客戶關係管理策略，是依據客戶對彰化銀行的利潤貢獻度區分等級，而客戶貢獻度分析又包括直接客戶貢獻度計算與間接客戶貢獻度計算兩個部分。以間接客戶貢獻度計算來說，彰化銀行的做法，是把企業戶之下的薪轉戶個人所產生的貢獻，整合到企業戶層級，進而成為該企業戶的間接客戶貢獻度，這樣的做法，可以讓彰化銀行對客戶的貢獻度有更全面性的掌握，後續才能提供更適當的產品或服務。

彰化銀行在陸續擴充資料倉儲的應用之後，目前所涵蓋的範圍已經是整體營業項目的95％以上，平均每天新增導入的資料量大約有33GB，對於新的應用需求都能及時反應。以最新的財富管理系統來說，甚至不需要擴充新的資料源就能因應需求，彰化銀行是以既有資料源，另外建置一個財富管理專屬的前置資料超市，而其中的應用同時包括了理財規劃與投資後管理、商品管理、理專銷售、績效管理以及客戶經營等支援，陳顯龍表示，未來彰化銀行還將持續擴充資料模型，提升資料倉儲的整體應用。文⊙楊惠芬

公司檔案─彰化銀行
● 主要業務：存款、放款、匯款以及財富管理等
● 董事長：李庸三
● 資訊處處長：曾芳明
● 員工人數：6,000人
● IT部門：215人
● IT預算：每年平均10億元

應用概要
● 專案名稱：資料模型提升專案
● 專案時間：2006年1月迄今
● 應用概要：彰化銀行的資料倉儲建置，在經過2階段的擴充之後，目前的應用範圍，已經涵蓋整體營運項目的95％，並且從第1階段的核心帳務、票債券、信用卡、證券、保經保代、信託基金，逐步延伸到第2階段的聯徵系統、衍生性金融商品、授信自動化、應收帳款、電子融資以及網路銀行等。重要的是，彰銀為了以資料倉儲作為單一的資料源，同時並提供最新的營運帳務資料，目前資料倉儲中的資料，隨時都保持在最新狀態，與實際營運甚至只有1天落差。
● 關鍵產品：Teradata資料庫軟體TD V2R6、行銷活動管理軟體 TCRM V5以及Teradata邏輯資料模型LDM 8.0等。