晶片卡發展雖為趨勢，銀行支持度卻不一

銀行公會信用卡小組將預定在本月十九日召開為期三個月的「晶片卡升級計畫」，由十家發卡行與收單行共同組成，並由VISA聘請PWC國外顧問公司協助進行「晶片卡轉換之成本效益分析」報告，該計畫由VISA獨家贊助，希望將晶片卡順利在台推出。

這十家銀行包括中信銀、台新銀行、富邦銀行、慶豐銀行、財金公司、聯合信用卡中心、第一銀行、荷蘭銀行、中國商銀與玉山銀行，其中，發卡行的市場佔有率約五Ｏ％，收單行的市佔率為八一％。銀行公會表示，除了發卡行以及收單行外，國際金融支付公司:VISA、MasterCard、以及JCB三家公司亦參與此計劃當中。

不過目前此計劃尚由PWC進行評估當中，確切的實際推展時程還沒有明確訂定、研究方式亦還在研擬當中，因此未來會以各家銀行各別發展、分產業類別發展、或者共同進行發展，都尚待評估當中。

晶片卡發展成為未來必走的趨勢，因此銀行業者都對此發展抱持著極大的熱忱，不過除了這十家銀行外，其他銀行參與度卻不高並以觀望態度局多。晶片卡推行大不易

目前國內廠商包括宏網、萬碁、網際威信以及富邦銀行合作推出以Multos IC晶片之Mondex電子錢，政府目前正著手擬訂虛擬現金儲值卡相關法案，預計近期即將完成。

沒有參加晶片卡升級計劃之富邦銀行就表示，晶片卡未來有可能是重要的發展趨勢，不過由於全面改換成晶片卡需要花費大量之資金成本，約略估計，晶片卡比傳統磁帶卡貴上三倍之多，而晶片卡所需要更換之POS機亦比傳統POS機貴上四倍以上，因為其所需之機器設備更為精密，如此計算下來全面更改為晶片卡於對業者以及銀行來說都是一項昂貴的開銷。

以富邦銀行目前的發展狀況而言，其實其在去年年初已推出Mondex電子錢，即是一種晶片卡的發展形式，不過就富邦銀行表示，晶片卡雖然發展前景美好，但是目前亦只能局限在單棟大樓內進行實驗發展，政府法令並沒有鼓勵發展之相關法令，因此造成想要推行之銀行、以及業者而言，業務難以推展之景窘境。

以這樣的態勢來看，晶片卡想要普及被大眾所採用，還需要經過一些考驗及問題解決，包括:整體大環境、政策法令推動等、以及內部因素，如晶片卡產品成本過高、汰換速度等。

雖然晶片卡升級計劃為必然發展之路，可是由磁帶卡轉換為晶片卡中間需要經過一段過度時期，因此在強調晶片卡要升級之外，應該更要想想如何去克服這段過度時期，用何種方式去解決兩者轉換的問題更為重要。晶信卡升級計劃將可降低偽卡損失

降低偽冒損失、增加競爭力、配合新科技、加強產品功能等，為發卡行願意將磁條卡轉換為晶片卡的主要動機。目前全世界以中南美洲國家將磁條卡轉換為晶片卡的動作最為積極，而美國與加拿大也開始進行轉換，至於英國、法國則已開始實施轉換計畫，在亞洲地區方面，則以韓國進行升級計畫最為優先，未來銀行公會亦將會協助韓國的晶片卡升級經驗與台灣相互交流。

萬事達卡國際組織(MasterCard)台灣區總經理江威娜表示，明年度萬事達卡宣佈將其信用卡全面轉換成Multos IC晶片卡，未來消費者之交易記錄將可直接記錄其個人的IC卡上，而不需要再經由銀行或金融公司，於每個月結算時才可得知個人的消費交易狀況，交易行為可即時回應給消費者知道，提昇金融單位、商家對客戶之服務層次，另外安全上又多了層保障，使得偽卡問題得以降低。

而VISA國際組織也預計在2002年迄，將有10億張的磁帶信用卡換發為IC卡。目前VISA今年已在歐洲開始更換信用卡為IC智慧卡，美國聯邦政府要花十五億美金來發給二百五十萬名聯邦政府職員智慧卡以加強安全控管。中國大陸則要發行十四億五千萬張的國民卡。晶片卡未來將走向多元化發展趨勢

電子化風潮高漲，連帶地提供金流、以及資訊流服務的磁帶卡片，亦轉而成為IC晶片卡的方式，提供服務。多功能、整合性卡片將成為未來卡片發展趨勢，一張卡片將整合金流、資訊流等多服務，而不再只是侷限於金流使用之金融卡、或者資訊。另外，IC卡比傳統磁帶卡更能提供安全控管，以及客戶關係管理等好處。

以台灣智慧IC卡市場來看，IC卡市場熱度正逐漸提高，以往只有電話卡、金融卡以及SIM卡等小規模數量，現有健保卡採用智慧IC卡後，以其預估發放二千四百萬張，每年換補一百八十萬張的數量，等到國民身份證亦換發成智慧IC卡後，智慧IC卡市場會達到一個新的巔峰領域。

晶片卡可以與生活型態作多樣結合，未來一張卡片不但可以坐捷運、在高速公路收費站扣款還可以進行信用卡的刷卡功能，未來卡片不但可以訂飛機票，還可以免登機證只要刷卡就能登機，此外，利用信用卡還可以上寬頻、在有線電視選台器（set-top boxes）進行購物等，晶片卡的用途將會更廣泛。

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