上海華瑞銀行如何打造新一代金融雲服務，CIO親自來臺解密

一家來自上海，成軍還不到2年，公司規模只有300人不到的上海華瑞銀行，卻是大陸第二家及上海第一家成立的民營銀行，從2015年成立公司到正式開業僅花4個月時間完成，甚至一般銀行得要花上3年才能上線的銀行核心系統，他們更只用了54天就完成上線，而背後的最大功臣便是華瑞銀行首席資訊長孫中東。孫中東今日（6/17）也首度來臺擔任2016雲端暨資料中心大會Keynote講者，並分享他如何只用了54天就完成將銀行核心系統上線，甚至還自創一套孫式金融IT架構學，來打造華瑞銀行新一代的金融雲。

骨子里流著IT血的孫中東，在大陸金融IT圈打滾超過23年，先後擔任了中國銀行分行資訊科技處副主任、中信資訊科技部副總工程師、中行網路金融部助理總經理職務，2014年加入華瑞銀行團隊成為首席資訊長後，他便開始率金融IT團隊，透過結合雲端、大數據及行動技術，來打造新一代網路銀行的金融應用架構。

孫中東表示，隨著手機行動App普及，現在各行各業都把他們的實體店面也變成一個App，來做為服務的提升和推廣，而對實體銀行來說，也得要因應客源往網路發展，才具有足夠競爭力。不過對於一家新興銀行來說，孫中東指出，要從零開始打造一個完整銀行體系，通常得要花3～5年的時間，而要結合網路金融服務更得另外花2年來做，所以總共需要7年，等到系統上線，早就已經落後人家一大截。

因此孫中東表示，為了能讓銀行業務可以很快推動，所以他後來決定先將銀行核心系統上線，為何優先作核心系統，他的回答也很簡單，「核心系統解決的就是最核心的問題，將這個解決後在來上雲端才能夠做得快」，而不是像其他銀行一樣把兩者混在一起做，反而拖慢了服務上線的速度。

所以，為加快系統開發及上線時程，孫中東也導入敏捷開發快速迭代更新的作法，讓系統開發和維運兩者可以同時併行，更即時快速反應，使得原本銀行得要花3年才能完成的核心系統建置，最後他們只用54天就完成上線。孫中東也表示，在網路金融下，IT得要結合敏捷式開發，才能夠讓金融業務應用系統上線更快速，「惟有更快才能決勝。」甚至，在華瑞銀行核心系統上線後，1年內，核心系統更快速改版了200次。

華瑞銀行去年5月正式營業後，不只成為大陸首家推出HCE行動支付服務的民營銀行，更讓它在今年4月成為大陸首批10家獲准投貸聯動業務的試辦銀行之一，而和他同樣入選的其他兩家上海銀行，一家是總資產超過1兆人民幣的上海银行，另一家則是中外合資以金融科技業務為主的浦發矽穀銀行。

為了打造華瑞銀行的銀行金融雲服務，孫中東還提出一套他自創的金融應用架構『1+1+N』，來做為傳統銀行往雲端銀行，甚至更創新的智慧銀行的目標邁進。其中第一個1指的是傳統銀行的服務能力，例如支付、融資仲介、風險評估等。這些都是銀行的基礎能力，但他指出，銀行光有這些基礎能力還不夠，而是得要具備有在網路生存的能力，也就是第2個1具備的網路金融與非金融的服務能力，例如線上支付、P2P借貸、群眾融資、虛擬貨幣等。

孫中東認為最後一個N所代表的價值所在，是能夠滿足各式的創新金融應用模式，其中最重要關鍵就是學習網路開放的模式，可以讓未來銀行的支付、投資、融資、帳戶，都能透過開放API方式，提供給各行各業的的App來使用，來幫助銀行達到具備多種創新模式的服務能力。而要具備有這樣的銀行服務能力，「就得透過雲端技術才有辦法加以實現」他說。

孫中東並表示，這套『1+1+N』金融IT架構學不只能用於銀行業，也適用於各個產業，如製造業等，加速朝向雲端、大數據，以及行動的創新應用領域來轉型。

孫中東表示，目前大陸銀行已將網路金融服務開始運用在線上支付、線上融資和線上投資理財這3種服務，以線上支付來說，孫中東透露，華瑞銀行接下來計畫打造一個線上支付平臺，能在後端可以與支付寶、微信支付、銀聯等前幾大行動支付服務串接，讓客戶未來能依不同應用情境，來自由選擇他所需的支付方式，以提高用戶使用體驗，並且前端也會跟各種企業整合。

此外，孫中東表示，目前在自家銀行也開始利用新一代網頁技術HTML5，來提供結合金融業務與網路的行動金融，讓用戶不用下載App透過網頁就能和各種社交圈整合，例如微信、微博等，用戶只要分享一個連結，用戶朋友就能在手機上看到所有銀行服務，購買時也不用到銀行臨櫃直接線上填寫就能辦裡。

而在線上融資方面，一些銀行也開始透過大數據分析，能自動依據風險評估等級，提供客戶全自動化的線上貸款審核機制。甚至在線上投資理財上，也開始結合了大數據應用，來提供一些智慧推薦、精準行銷和線上投顧等服務，孫中東說，透過這些技術的應用，「將左右未來銀行業的競爭力。」

孫中東也表示，銀行金融服務的最終目標，是要打造出一個能整合IaaS、PaaS到SaaS的端到端服務構架的金融雲環境，才能夠達到滿足各式的創新應用的需求，而要實現這樣創新的金融服務模式，未來銀行業的IT人員將扮演關鍵角色，甚至他也以2大關鍵指標，來做為判斷一家銀行未來發展的競爭力。

其中一個是看這家銀行的高層管理團隊有沒有加入IT成員，且必須要能懂得用管理階層懂的語言來溝通，所以若只具IT專業但卻對於管理營運一竅不通的CIO是無法升任，其二則是與銀行IT人力占比有關，未來銀行IT人員占比越高，將代表它在金融市場的競爭力越強。儘管銀行不必完全變成一家IT公司，但孫中東也認為，隨著金融科技（FinTech）的迅速發展，未來的銀行也都必須具備相對應的金融IT能力，才能夠跟上這股正要爆發的新世代金融服務的浪潮。