Visa揭露行動支付藍圖，奧運上千選手先試用

在2012年倫敦奧運現場，處處可見選手們拿著手機，到店內點餐，他們拿著手機一感應，就可以領取餐點，到座位好好享用。但可別以為他們沒付錢，他們只是用手機內的NFC感測裝置，感應信用卡讀卡機，刷卡付錢了。這是Visa公司在今年8月試行的行動支付測試計畫。

Visa在這次的倫敦奧運會場中，裝置了上萬個行動支付讀卡機，並連接後臺信用卡系統，消費服務種類遍及飲食、交通等各種生活應用。Visa也發給上千位比賽選手、工作人員等人手一臺NFC手機，運動員只要拿著手機，就可以取代實體卡片，用信用卡立即付款，即時消費。

這個超大規格的應用案例，展示了Visa在行動支付市場上的發展藍圖。

Visa是全球信用卡聯盟之一，臺灣多家銀行也是Visa信用卡的發卡單位。早從2011年來，Visa除了發行原有的接觸式晶片信用卡以外，也開始推出感應式的小額支付服務Visa PayWave，3,000元以下消費，消費者可以不用簽名授權，直接將卡片感應讀卡機，就可以馬上付款。

而今年，Visa也開始進軍行動支付市場，用手機來取代現有的實體卡片。除了建構倫敦奧運的應用案例之外，Visa亞太區行動支付技術區域總監Mike Middlemas日前也來臺說明未來Visa在行動支付上的發展藍圖。

用手機取代卡片，感應即付款
現行多數的信用卡，都是採晶片式接觸，消費者需要到店家，將信用卡插入讀取裝置中，消費記錄回傳到發卡銀行的後臺系統。而感應式的小額支付，同樣是延用現有的信用卡卡片當支付載具，背後的金流模式相同，只是支付的速度可以更快，消費者不需經過複雜的簽名授權流程，就可以立即付款。

而行動支付則是用手機取代實體卡片。與過去最大的不同在於，過去實體卡片是由銀行等信用卡機構一同發行，但要實現行動支付，販售手機載具的電信業者也成為金流交易的一環。手機要能夠變成代表每個人的每張信用卡。

Mike Middlemas將行動支付生態鏈，區分為支付交易處理、手機環境和空中傳輸技術（Over The Air，OTA）等3大環節。

其中支付交易處理就等於現行的金流模式，包含現有已採用Visa PayWave的消費者、特約商店、收單單位、發卡機構等四大組織。行動支付背後的金流模式並沒有改變。

而手機環境，則是代表著前端使用者手持的裝置，這也是行動支付中最大的改變。Mike Middlemas表示，消費者手持的手機，必須要能代表每個消費者的身分，因此除了NFC的感測晶片之外，手機內同樣必須要有類似於現行接觸式信用卡的晶片，來記錄消費者信用卡的個人資訊，包含信用卡卡號、卡片所有人姓名等個人資訊，這個晶片，可以是現有手機內的SIM卡，或用外接的Micro SD等記憶卡來取代，讓手機內可以存取信用卡帳號記錄。

此外，手機內也要有信用卡的使用者介面，例如設計成手機App，讓使用者下載後登入，來操作行動支付應用和基本的信用卡業務等。

除了手機支援環境之外，因為智慧型手機與現有卡片最大的差別，就在於手機本身就具備連網功能，不管是2G、3G等行動數據傳輸技術，或Wi-Fi等網際網路，手機可以透過這些空中傳輸技術（OTA），讓銀行等信用卡發卡單位，立即將支付服務的更新資訊，推播到手機端。

Mike Middlemas表示，結合手機更新服務，金融機構能提供行動支付的生命周期管理，包含個人化、管理、刪除、配置等各種服務更新。舉例來說，當使用者要關閉行動支付服務時，使用者不需親自到銀行，發卡單位可以透過空中傳輸技術遠端將使用者手機端的資料刪除，此外，如果有服務更新，發卡單位也可以立即推播到消費者手機內。就好像現行的行動App更新一樣，有新版本發布，使用者連網後就可以下載。

過去，使用者申請實體信用卡，需要到銀行申請，而卡片遺失時，也要再透過銀行機構重新發卡。轉換成行動支付模式後，當消費者更換手機裝置時，發卡機構就可以藉由空中傳輸技術，將各種信用卡個人資訊重新推播到新手機。

Mike Middlemas表示，Visa目前正進行行動裝置的認證計畫，有超過50種行動裝置，包括智慧型手機、行動支付背夾等配件，進行Visa認證，來加速行動裝置的支援度。手機廠商包括HTC、LG、Nokia、BlackBerry、Samsung、Sony等也是參與廠商之一。此外，Mike Middlemas表示，Visa也會開始協助臺灣信用卡發卡銀行加速發展行動支付，香港已有銀行搶先運作。文⊙曾筱媛