網際網路跨行轉帳時代正式開始

5月25日財政部發佈「個人電腦銀行業務及網路銀行業務服務契約範本」後，情況就大大改觀了。發佈這份範本，表示電子銀行業務已經全面開放，包括跨行轉帳在內。日後網路使用者只要申請網際網路存款帳號、安裝電子錢包、並申請憑證後，就可輕鬆在網上繳費轉帳了。

許多網路族或許早已經開始使用「網路銀行」的服務，不過多半的網路銀行所提供的服務項目，還是以查詢功能為主，比如交易明細查詢、餘額查詢、匯率利率查詢等等；就算能夠轉帳，也只限於自行轉帳。這是因為主管機關財政部對於透過網際網路進行跨行轉帳，一直沒有正式批准。

不過自從5月25日財政部發佈「個人電腦銀行業務及網路銀行業務服務契約範本」後，情況就大大改觀了。發佈這份範本，表示電子銀行業務已經全面開放，包括跨行轉帳在內；每家企圖經營網路銀行的銀行業者，都可以依據此一範本訂定契約，為客戶提供功能更完整的網路銀行服務。

在全台灣400多所金融機構之間扮演訊息轉接樞紐角色的財金資訊公司（原財政部金融資訊服務中心），已經建置好一套安全的付款閘門機制，可供金融機構使用。由於金融機構眾多，彼此之間連線的話將會過於複雜且成本高昂，所以每家金融機構都與財金公司相連，所有的跨行業務都是先經過財金公司的系統，才轉到目的行庫去。

其實今年二月開始的網路繳稅作業，已經算是跨行轉帳了；也就是參與網路繳稅的15家銀行的帳戶，可直接轉帳到國庫。現在包括營利事業所得稅、個人綜合所得稅及房屋稅的扣繳，都可以透過網路進行。

未來消費者可以利用網際網路進行跨行轉帳、繳費、付款、餘額查詢、信用卡購物付款等交易。財金公司表示，使用的步驟大致如下。消費者首先需要先到銀行申請網際網路存款帳號、電子錢包（E-Wallet）軟體及憑證識別資料；然後上網到財金公司的認證中心網頁，申請憑證。

一個電子錢包裏面可以有多個帳號，不過必須為每一個帳號都申請憑證才行。已獲得憑證的帳號，就可用來進行交易了。消費者進到金融機構的網站，選擇交易項目，填入相關資料後，啟動電子錢包，就可進行線上支付或查詢餘額等動作。

以轉帳為例，消費者在網路銀行的網站上選擇要進行轉帳後，須鍵入銀行代碼、帳號及金額等相關資料，經確認資料後會啟動電子錢包，從中選擇一個轉出帳號，並執行交易；這一交易訊息會由財金公司透過與金融機構的連線，進行即時網路扣款，並將款項立即轉入消費者所指定的帳戶裏。

此時個人電腦螢幕上會顯示交易結果，完成這筆交易。而交易的明細除了可以列印保存外，還會自動儲存在電子錢包中該帳號底下，以供使用者隨時查詢。電子錢包將可成為網路使用者消費、轉帳的利器。

財金公司業務部王立恆表示，自財政部5月25日全面開放電子銀行業務以來，國內各家銀行均積極與財金公司接洽，擬開辦網路跨行轉帳業務。由於每家銀行需先通過與財金公司之間的連線系統測試，並經財政部核准其網路銀行業務，因此可能還需要一小段時間，網路跨行轉帳的業務才會真正上路。