行政院
為遏止詐騙盛行,行政院推動新世代打擊詐欺策略行動綱領2.0版(後簡稱打詐策略行動綱領2.0),除強化金融、電信產業的防詐策略,也擴大納入數位經濟產業,提高對產業監管力度以對抗各種詐騙手法,並且積極運用AI以強化科技防詐。
打詐策略行動綱領2.0,打詐辦公室轉型為打詐指揮中心,分為識詐、堵詐、防詐、阻詐、懲詐5個面向,分別由內政部、NCC、數發部、金管會、法務部負責,各自針對警政宣傳、電信產業、數位經濟產業、金融產業、偵查提出打詐對策,並由打詐指揮中心跨部會協調合作,2.0也加強中央政府和地方政府合作,取得通報、共同打詐防詐。
行動綱領2.0包含強化AI防制、深化跨境合作、監管防詐產業、強化被害人保護4大重點;其中針對產業方面,除了金融、電信產業,還擴大數位經濟面的防詐,包括網路廣告平臺、第三方支付服務、虛擬資產服務、網路連線遊戲、電商產業的防詐監管力度。
介接政府機關資料庫強化電信預付卡客戶KYC
以電信產業為例,鼓勵電信業者強化運用AI技術分析涉詐的異常行為,協助司法警察機關防詐。另外,考慮到許多詐騙手法使用人頭電信門號,為加強對人頭門號的清查,行動綱領2.0在電信業防詐工作重點是,介接相關機關資料庫,加強對電信客戶的KYC查核工作,以過濾高詐騙風險的用戶,限制或拒絕提供其電信服務。
以客戶申請電信門號舉例,如為本國籍客戶申辦門號,電信業者除了查核該客戶的雙證件資料,並查詢內政部的國民身分證領補換資料庫,進一步驗證證件的真偽,最後再查詢165的防詐聯合風險管理系統資料庫,查詢該客戶是否為登錄在案的高風險客戶,進一步限制或拒絕提供服務,避免詐騙集團取得人頭門號。
對於非本國籍人士申請電信門號,後端連線至移民署相關資料庫,驗證外籍人士在臺狀態,最後也要查詢165的防詐聯合風險管理系統資料庫,若發現為高風險客戶,即限制或拒絕提供服務。
針對非本國籍人士申請預付卡後,出境後遺留的預付卡被詐騙集團利用,在打詐條例、查詢辦法實施前,NCC要求電信業者針對使用預付卡的外籍人士,查詢該外籍客戶的身分資料是否齊全,如果需要補齊身分資料,需在二周內到實體門市補齊資料、完成查核,如果沒有在兩周內核資,則予以停斷話該門號。
在打詐條例、查詢辦法實施之後,未來非本國籍人士使用的預付卡門號,電信業者需要每月分批定期查詢移民署出入境資料庫,如查詢該預付卡客戶已出境,則要求在二周內到門市核資,如果沒有在期限內至門市核資,則限制或停止其服務,如果該名客戶仍在臺灣則仍可以正常使用門號。
NCC表示,此舉目的在避免非本國籍人士出境外,將預付卡轉售給詐騙集團不法使用。根據清查,國內有約221萬非本國籍預付卡門號,目前仍有210萬預付卡門號尚待清查,NCC準備在12月要求電信業者加大力道,對非本國籍預付卡門號通知客戶核資處理。
更多數位經濟產業納入防詐策略
行動綱領2.0也擴大數位經濟面的防詐策略,由主管機關數位部要求數位經濟產業配合政府的防詐政策,包括網路廣告平臺、電商、第三方支付、虛擬資產服務、網路連線遊戲。
數位部數位產業署代理署長林俊秀表示,新的打詐策略行動綱領2.0,在數位經濟面向,包括6大防詐策略,防止網路詐騙廣告、遏止詐騙網站、建立政府專用短碼簡訊發送機制、加強電商資安維護、防制第三方支付詐騙、避免遊戲點數淪為詐騙工具。
先前在行動綱領1.5,數位部已運用一些數位工具協助防詐,例如為避免物流業者洩漏電商客戶資料的物流隱碼技術,還有政府專用的111短碼簡訊平臺,以及遊戲點數商會員的OTP驗證等等。
推動網路廣告平臺廣告刊登實名制,建立詐騙廣告通報機制
在新世代打詐策略行動綱領2.0裡,對詐騙廣告盛行的網路廣告平臺,數位部明確表示相關子法將在11月30日前發布,將要求網路廣告平臺強化廣告來源的實名認證,要求業者以安全性相當的技術或方式,來驗證委托刊登廣告或廣告出資者的身分,並在廣告中揭露。數位部日前已和幾個大型網路廣告平臺業者,如Google、Line、Meta等溝通網路廣告實名制,目前Google及Line已實施實名制,其他業者最晚將在12月初推動身分驗證機制。
網路詐騙廣告遏止也見成效,網路廣告平臺依照詐騙態樣分析,掃描高風險詐騙案件,以高風險的金融投資詐騙廣告掃獲件數為例,從2024年最高單周約7.9萬件降到2024年10月的單周近7千件,相當於減少9成,而冒用名人身分的網路詐騙廣告也降低到單周約3,600多件,同樣減少約9成,從數據來看,金融投資詐騙廣告及冒用名人身分詐騙廣告發現的件數雙雙下跌。
為方便民眾檢舉網路詐騙,數位部今年建置網路詐騙通報查詢網,不過,目前數位部計畫配合行動綱領2.0,改進網路詐騙通報查詢網,以降低民眾接觸到網路詐騙廣告,數位部預期這項防詐政策,每年通報可疑網路詐騙廣告約6萬件。
針對假造的詐騙網站,數位部已和IASP、TANet管理者業者合作,包括數位部管理的GSN,在收到目的事業主管機關、司法機關通報詐騙網站,透過DNS RPZ屏蔽假造的詐騙網站。
至於政府機關專用的111短碼簡訊平臺,供民眾辨別信任來自政府機關的通知簡訊,未來111短碼簡訊平臺將會擴大給公立學校、國公營事業也能使用。至於商用方面,也推5碼的商用簡碼簡訊機制,和其他部會合作鼓勵產業使用。數位部預期未來每年發送約2千萬則政府專屬短碼簡訊。
數位部也和電商合作,例如與蘋果公司合作,針對Apple Store卡儲值,利用AI偵測儲值態樣,找出可疑的異常行為阻詐;而針對的第三方支付服務的能量登錄,目前已有64家業者完成登錄,未來繼續強化推動登錄制度,另外也對第三方支付的虛擬帳號建立查詢平臺,讓警調單位可以查詢並通知第三方支付業者,原本流程約需7到30天,但緩不濟急,因此希望透過新的查詢平臺,將時間縮短至1到3天。
金融業強化跨機構防詐、善用AI科技防詐
金管會也配合打詐策略行動綱領2.0,除了繼續推動金融業者的臨櫃防詐關懷,公減少民眾疑似被騙的提款、匯款異常行為,也強化金融機構跨機構防詐,並且鼓勵金融機構運用AI技術協助防詐。
例如對人頭帳戶詐騙、洗錢詐騙、信用卡詐騙,建立電子化通報平臺,以及涉詐帳戶及交易的預警機制。
金管會銀行局長莊琇媛指出,臨櫃關懷阻詐方面,從2023年到現在,累計阻詐件數約2.2萬件,阻詐金額達115億元,涉詐境外金融帳戶預警已攔阻275件,金額約2.26億元。
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