中信金控首度公開自行研發的生成式AI智能助理，以擬真客服人員提供信用卡產品諮詢和財管建議服務

生成式AI爆紅後，這股風潮也吹入臺灣金融業，不少業者表示正在評估這項技術，金管會也因應AI技術發展，在十月中發布了金融業運用AI的核心原則，更會在今年年底前，發布依6項原則訂定的「金融業運用AI指引」，作為金融業發展生成式AI應用的規範指引。

近期，臺灣也有金融業者對外展示了生成式AI打造的客服助理，中國信託銀行是其中一家金融機構，他們公開展示了內部實驗專案，藉GPT模型打造AI智能助理，提供財富管理建議和信用卡產品諮詢服務。這個工具是由中信內部團隊自行研發的生成式AI應用。

在信用卡產品諮詢服務上，使用者可以選取建議問題或自行提問，智能助理就會生成信用卡建議，例如，提問出國玩最適合刷哪張卡，助理會提供三張卡片建議，依序說明卡片一般回饋、特定回饋和年費資訊。使用者可以進一步向助理要求比較特定兩張信用卡的優惠資訊，並追問特定信用卡的詳細介紹，了解更多優惠資訊。

在財富管理服務上，雖然現場展示的AI助理僅能讓民眾以選項來獲得理財建議，但中信表示，未來也會以自行提問的方式，針對使用者的年齡、投資經驗和存錢目標，來提供投資建議。不過，中信金控科技長賈景光也表示，考量生成式AI仍有生成錯誤回應的風險，且相關法規尚未發佈，中信明年上半年會優先推內部使用生成式AI，待確定技術穩定，再向一般顧客推出。

中信銀行表示，他們目前實驗生成式AI的方式會採用地端和雲端模型，不會僅用單一模型。中信銀模型選用的考量主要有三點，第一項考量，是需要根據模型專長和業務情境來選擇合適的模型，不同模型的專長領域有所差異；第二項則會考量速度，例如使用部署在雲端的模型，可能要根據上雲規範向主管機關進行報部，需要等待程序的時間，而使用地端模型時，雖然可以直接操作，卻可能需要額外購買硬體設備。最後一項則是成本考量，例如使用地端模型所需的硬體設備，和使用雲端模型所需的雲端服務費用。

三年前曾用GPT2.0打造行銷文案輔助工具

其實，早在生成式AI尚未爆紅前，中信就曾開始實驗生成式AI。三年前，他們內部曾試用GPT2.0打造一個名為「AI張愛玲」的文案工具，目的是協助內部PM製作行銷文案。隨著GPT3.5推出，他們進一步使用GPT3.5來升級文案工具，改名為「AI妙花筆」，目前已實際開放給內部PM人員輔助書寫行銷文案。

選擇以生成式AI開發顧客智能助理，也對應到中信的科技發展策略。五年前，中信創立數據研發中心（現升級為數據暨科技研發處），作為研發科技應用的單位，以AI作為技術發展重點，並喊出要以虛擬行員來打造創新的金融商業模式。隨著生成式AI崛起，讓中信更專注發展虛擬行員，顧客智能助理正是其中一項應用。