全盈支付總經理劉美玲揭露,全盈支付的策略將專注在B2B2C,瞄準集合場景出發,以支付賦能其他產業發展。此外,與金融業者合作,提供用戶需要的微金融服務也是重點。

「我們要做的不是支付,而是支付科技(PayTech)。」全盈支付總經理劉美玲一語道出全盈支付對自己的定位,走的是和一般電子支付業者不同的道路。她解釋,會員、場景仍然相當重要,但全盈支付將資源投入與其他業者不同的差異點,是全盈支付在經營策略上異於其他業者的原因。

全盈支付背後股東來自全家、玉山銀行、PChome底下拍付國際,2022年4月正式推出電子支付服務全盈+Pay,以全家旗下4千多家門市為基礎,跨通路與鼎王、怡客咖啡、清心福全、伯朗咖啡、神腦國際、嘟嘟房、大都會計程車、屈臣氏等合作,讓用戶在不同通路能夠使用全家點數。但是,有別於其他電子支付推出專屬的支付App,全盈+Pay並沒有推出自己的App,而是將支付整合於其他業者的服務中,目前在全家App、智生活社區服務平臺上可以使用。

相較其他支付業者,以自己為中心向外輻射發展生態系統,「全盈支付要做的生態系統是,成就別人的生態系統,用戶可以共同發展、成就」,劉美玲說。

聚焦B2B2C,從集合場景出發

全盈支付具有零售通路、金融、電商背景,全盈支付成立後,劉美玲經常問自己3個問題,首先,全盈支付成立後,對全家能帶來什麼綜效?其次是,如何吸引全家會員使用全盈?最後,消費者皮包裡不會只有一張信用卡,通常會有多張信用卡,手機裡的電子支付也是如此,全盈+Pay要如何從眾多支付工具中脫穎而出,吸引消費者使用?

因此,全盈支付選擇藍海,聚焦於B2B2C,選擇從集合場景出發,首先鎖定3個集合場景,包括零售業者,例如與全家App合作,讓全盈+Pay成為全家會員的支付選項之一,其次是和以社區住戶為對象的社區服務平臺合作,全盈+Pay在智生活App,成為社區居民繳管理費、各項生活服務的支付模組或功能。第3個集合場景則是職場金融,協助企業提供薪資、零用金等服務給員工,全盈準備和MAYO鼎恒數位合作,將電子支付推進企業員工福利平臺。

「全盈可以成為第三方生態系統的一部分,不一定以全盈為中心,全盈可以是配角,輔助第三方的生態發展更成功」,劉美玲強調,全盈支付扮演賦能角色。

展望下一步,2023年全盈支付將進入下一個場景,服務銀行,劉美玲表示,部分銀行可能規模不大,但是他們想要經營行動支付,必需增加會員、擴大支付場景,對這些銀行而言,自己經營的成本很高,許多銀行沒有自己的行動支付,全盈支付和銀行商談合作,讓全盈+Pay成為銀行行動App的支付模組,賦能銀行的行動App。

然而,為什麼銀行對支付感興趣?劉美玲表示,支付對銀行經營用戶相當重要,因為銀行對支付有憧憬,想要更了解顧客。銀行現有服務與顧客的互動頻次很低,以房貸或信貸為例,與客戶互動可能只有幾次,儘管理財服務有比較高的互動頻次,但定期定額買基金可能也只有1個月幾次。反觀零售通路交易,多為剛性需求、高頻次交易,如果增加與顧客的互動頻次,愈能接觸顧客、了解顧客,進而產生更多商機。

劉美玲認為,全盈支付與銀行合作的優勢是,可跨通路累兌全家點數,加上全家提供隨買跨店取等剛性服務,對銀行經營用戶而言,能為其帶來賦能的效益。「成就別人的生態系,才能吸引其他業者彼此合作,共享會員、共享數據合作」。

聚焦於B2B2C策略,從集合場景出發,使得全盈支付並未像其他電支業者一樣,投入大量資源在行銷補貼,在短時間吸引大量用戶,劉美玲形容這是細水流長的經營。而在賦能第三方業者策略下,全盈支付借用晶片的概念提出Payment inside,提供SDK與API,讓全盈+Pay能整合到第三方服務裡,除了標準的SDK與API,也會依合作業者客製化,討論雙方如何共同會員經營。

以數據為基礎更了解會員

目前,全盈支付約有90萬電支用戶,由於會員註冊必需透過全家App,具有全家會員身分,才能註冊成為全盈支付會員,全盈會員來自全家會員移轉而來,可能是全家既有的老會員,或是因為想加入全盈支付會員,而註冊為全家新會員,全家、全盈支付相互為對方帶進會員。

國內非現金支付市場競爭激烈,全盈支付也從不同的數據源,試圖更深一步了解消費者。劉美玲指出,以全盈自己的第一方數據分析可發現,剛註冊進來的會員有一半會立即消費,如果連續兩個月都沒有消費,有78%很難再消費,因此如何留住顧客的忠誠是關鍵。

由於全盈支付會員與全家會員的重疊性,全盈支付也從全家的第二方數據,加深對全盈+Pay會員的了解,為了更了解用戶,全盈支付與全家的數據團隊討論,希望透過聯盟式學習,從全家會員數據產生標籤,再比對全盈支付的會員數據,產生會員貼標,加深對會員消費偏好的了解,例如知道消費者為咖啡愛好者、注重體態、家庭採買類型,協助全盈支付更清楚消費者的輪廓,甚至全盈支付反過來也能成為他人的第二方數據,發展出新商業模式。

劉美玲指出,過去廣告投放,仰賴具有一定規模、人口紅利的廣告平臺,因為不了解個別用戶的需求,發送廣告給所有人,例如投放寵物用品廣告給所有人,吸引有養寵物的人上門購買。然而,透過數據分析運用,對會員貼標分群,可以更了解哪些會員經常購買寵物用品,推測他可能飼養寵物,提供相關的寵物服務或商品,甚至是和保險業者合作,向他們推廣寵物險。「支付成為串起了解的引擎,成為了解用戶的Hub」,換言之,對金融或零售業者來說,支付是了解顧客最好的方式。

為了做到上述的目的,全盈支付與全家的聯盟式學習應用,未來會分為兩階段,首先應用在會員貼標,結合分群作精準行銷,第二階段是和金融業者討論,如何結合零售標籤與金融標籤,更清楚描繪用戶的生活輪廓,根據他們的需要提供電子支付的微金融服務。為了未來數據應用做好準備,全盈支付內部規畫數據基礎建設,包括建立資料市集(Data Mart)及私有雲。

金融代理收付具發展潛力

在電子支付經營上,目前尚未有電支業者能夠獲利,已成為所有電支業者在經營上勢必面臨的難題,剛進入市場的全盈支付也不例外,

對於全盈支付未來如何獲利,劉美玲表示,去年金管會新版專營電子機構法規上路,開放電支業者經營核心、衍生業務,這些業務大抵都屬於手續費,包括特店的支付手續費收入、轉帳的手續費收入,還有境內境外的匯兌手續費,其中一個相當具有發展潛力的是金融代理收付,相信也是接下來各家電支業者投入較多資源發展的部份。金管會開放金融代理收付,原則開放、例外禁止。在過去,電子支付主要營收來源為民生消費代理收付手續費,法規開放金融代理收付,為電支業者帶來新商機,過去銀行在金融代理收付經營頗有斬獲,現在銀行可做的,電支業者也能做,例如保險、貸款的代理收付,證券、基金代理收付,這些代理收付較可能結合行銷收入。

至於電子支付與金融業者合作的微金融服務,她相信未來服務體驗會愈來愈好。她以使用者申請全盈+Pay綁定銀行數位帳戶為例,如果用戶要綁定多家銀行帳戶,需要個別申請各家銀行數位帳戶,再綁定電子支付,流程較繁瑣。目前金管會已公布金融機構資料共享指引,用戶申請端資料在顧客同意、資料保護下可共享,簡化用戶申請不同銀行數位帳戶、綁定電子支付的流程,提升微金融服務的使用體驗。「如果我們把資料分享做的更好,未來顧客跨界申請各項金融服務,服務體驗會更能滿足其需求,提供更無縫服務」。

 

全盈支付重點戰略:

全盈支付聚焦B2B2C,從集合場景出發,無獨立App,讓支付融入第3方服務。

與全家數據團隊合作,運用聯盟式學習,從全家會員數據找出全盈支付會員標籤,加深對會員需求的了解。

與金融業者合作代收付,擴大推動微金融服務。

 

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