銀行業活化數位金融3焦點：生物辨識、視訊開戶及上雲端

行動化裝置、網路普及讓銀行業務也跟著轉型，銀行公會金融業務電子化委員會協理李嘉銘指出，現在邁入Bank 3.0的時代，更是一個以行動化裝置為主（Mobile Only）的社會，主管單位、金融業者無不積極想方設法讓數位金融更加活化。

他指出，現在用戶都可以在線上申辦多銀行業務，諸如存款、信用卡以及授信等，銀行單位都致力在將更多服務開放給用戶到線上作業。而利用遠程視訊櫃員機（VTM），進行視訊開戶，他認為是可行的，也是目前需要技術廠商支援的地方。VTM需要頻寬的增加、視訊的串流技術也要提升才行。

而視訊開戶採用的是自然人憑證，因為自然人憑證是經過國家內政部認證，足以保證金鑰安全性，加上視訊等同於臨櫃確認本人身分，不過第一次仍需要本人臨櫃開通該服務，以避免盜用的風險。現在銀行公會也積極跟主管機關爭取證券憑證可以辦理金融業務。

銀行上雲端得先送主管機關審核

談到現在金融產業的新興科技，其一就是上雲端，李嘉銘坦言，許多銀行機構問他這個問題：「到底可不可以上雲端？」針對這個熱門的提問，李嘉銘回應，適當的服務是可以放上雲端的，不過有些要求。首先，要向主管機關申報取得核准，核准的過程中，主管機關會告訴金融機構應該要怎麼做，將適合上雲端的業務放上去。

至於，要採用哪一家的雲端服務，李嘉銘表示，沒有任何限制，最重要的是送主管機關取得同意。並且要透過第三方保證建置、營運以及安全的完善。李嘉銘更透露，已經有銀行申請過關了。

另外，現在最夯的金融新興科技還有區塊鏈（Blockchain）以及人工智慧（AI）。李嘉銘指出，區塊鏈領域涵蓋紅利點數、醫療病例、同業拆款，最多的則是公益捐款。AI方面，則是在銀行數位分行做為大廳迎賓，有銀行購買了20多臺機器人。

身分辨識機制，FIDO有潛力成通用平臺

去年金管會推出十大計畫，內容包含了推動利用生物辨識完成身分驗證機制。李嘉銘表示，身份辨識的機制有不同的層級，也有各種不同的應用。而是2012年由金融與科技大廠聯合，組成的身分驗證新平臺FIDO，主要在取代傳統ID與密碼的使用。「FIDO就是一個可以堆積木的平臺，我可以堆人臉辨識、語音辨識在上面，而且不只在手機上，PC、Network Device、Server都可以使用。」他表示，FIDO有機會讓不同銀行的驗證機制有機會整合在一起，因此具有發展潛力。