BBVA如何成為全球最創新的銀行

每一年，英國《金融時報》集團旗下重量級財經媒體《銀行家》（The Banker）雜誌都會評選全球1百多國的金融機構，依據多項營運指標，評比出全球1千大銀行的排名，這是國內許多銀行高度看重的清單，用來衡量自己在全球銀行中的能力排名。

不只評比銀行綜合能力，銀行家雜誌還會評選年度科技銀行大獎，找出當年度最創新的銀行。BBVA（西班牙對外銀行）就是2025年得主，獲選為今年度全球最創新的科技銀行美稱，甚至打敗了今年科技預算破臺幣5千億元的摩根大通銀行。

這家臺灣消費者較不熟悉的西班牙銀行，如何在全球17國超過200個銀行科技專案中勝出，評選為年度第一，關鍵正是3年前展開的一項數位轉型專案，要打造一個100%上雲的資料平臺ADA。

2022年時，這間在全球擁有7千萬名客戶、業務範圍擴及25個國家的跨國銀行，啟動了一項大型專案，決定打造一套全新的雲端資料平臺，來解決資料量年年暴增40%的挑戰。

ADA 資料平臺的名稱，代表了分析（Analytics）、數據（Data）和人工智慧（AI）三個字的縮寫，也點出了這個新平臺的核心任務。

這個平臺上的資料量高達4PB，超過3萬張各式各樣的資料表，每天要處理超過5萬道資料處理流程，每個禮拜還會增加超過100TB的資料。

去年，BBVA將歐洲區的資料全數上雲，今年中則完成了美洲地區的資料遷移，先後也關閉了這兩大地理區域的地端資料平臺，這是他們資料量最大宗的兩個區域。2025年底前要將其餘所有的地端資料平臺關機，實現100%資料平臺上雲的目標。

ADA平臺提供BBVA不同的業務團隊，有各自的數據實驗沙盒，不怕影響其他計畫，可以大膽嘗試自己的創新。ADA也提供了高度個人化、效能和安全的數據服務，資料平臺上雲後，為一般用戶準備分析環境的時間快了20倍。可以支援6千名資料科學家、資料工程師，以及4萬名業務部門的一般使用者，快速進行各種日常數據分析和查詢需求。

如此龐大的資料量，更是BBVA多項創新計畫的基石，一年支援超過800個專案，光是他們本國西班牙的數位專案，超過500個，都用了這個平臺上的資料。

BBVA希望透過這樣的雲端資料平臺，成為一家數據驅動的企業。一手推動這項上雲專案的BBVA全球工程負責人強調，ADA平臺加速了他們採用生成式AI的能力，讓他們更快擴大創新規模，對業務產生更大的影響。

BBVA是歐洲最早一批擁抱ChatGPT的銀行，至今採用累積超過1,1000個企業授權，已有超過3千個ChatGPT客製化助手，不只用於翻譯、文件摘要、撰寫報告，甚至是開發輔助，財務分析，顧客法律問題擬答、行銷活動建議等。使用ChatGPT的銀行員工，估計每周平均省下了3小時。

不只內部積極擁抱GenAI，對外服務的應用創新也不少。今年初，在他們行動銀行App新推出的AI助理小藍（Blue），運用LLM，可以回答超過3千種的顧客問題，涵蓋了150種查詢，甚至是「交易型」的功能，這是許多AI助手相當難以實現的「授權行為能力。」透過一套自製的驗證和防護措施，小藍的回應內容，更達到了符合BBVA商業、名聲和法律要求的水準。小藍也能依據顧客財務資料和過去互動來提供量身打造的回應，就算顧客中途離開，下一次打開App，還能記得先前的互動，來延續回應。

不只對外，對內，BBVA今年還推出了一款客服人員用的AI助手，整合3萬個參考資料源，甚至可以更新到當天最新的完整產品和服務資訊，讓客服人員更快掌握整個BBVA生態圈的最新動態。

這一期封面故事介紹了BBVA如何花3年分三階段將資料平臺全面上雲的歷程，相當值得臺灣企業參考，不只銀行，凡是想要打造雲端資料湖，或是新一代湖倉架構的大型企業，都可以借鏡一二。