多年前Bank 4.0浪潮湧現,掀起「金融常在、銀行不再」新思維,驅使眾家銀行啟動數位變革;創始迄今擁有逾百年光榮歷史的兆豐銀行,堪稱金融業界實踐Bank 4.0的先行者。該行以Bank 4.0的核心概念「第一原則」為中心,思考如何優化客戶體驗,選擇從改善內部客戶(櫃員與行員)服務流程做起,期望透過數位化手段來簡化傳統繁冗低效的工作模式。
兆豐銀行集中作業處處長蔡秋發表示,多年前該行決定投入數位轉型,先啟動高階顧問專案,確立「小核心、大周邊」改革方向。經評估後,兆豐將原定小核心策略調整為穩核心,繼續由中心主機承載存放匯等關鍵複雜業務,其餘服務剝離至周邊,形成一個個中台,兆豐選擇以報表中台做為核心轉型起手式。
為何以報表為「瘦核」起點?蔡秋發說,由於長年積累,兆豐擁有多達近7,000張報表,起因於行內各主政單位只要有需求、就申請新增報表,鮮少過問先前是否已有類似報表,故屢屢出現重複性報表開發,連帶徒增後續維護負擔,且甚難釐清其中是否有數據錯誤或不一致問題,因而影響報表品質、無法形成可信任的決策參考依據;顯見對兆豐而言,報表確實是急待精進的一環。為此該行在2021年啟動報表中台專案,經過嚴謹的選商過程,最終確定對資拓宏宇委以重任,以其RgOD方案為基底,一步步建構兆豐報表中台。
善用AI斷詞技術,發展報表減量工法
所謂「第一原則」是從銀行本體出發,為櫃員形塑數位化作業模式,使開戶、金融卡、信用卡、聯行代收付、網銀…等交易不再是一張張紙本申請書,也不再需要顧客一直重複填寫相同欄位資訊,而是將所有流程綁在一起,並將各項申請轉為勾選項目,顧客勾完便直接簽署,轉送至主管快速覆核,再將所有交易打包送進中心主機,至此完成申請程序;其間櫃員完全無需耗時登打任何單據,且讓兆豐就此邁向無紙化,減少碳排量,有助實踐綠色金融3.0目標。
與此同時兆豐積極展開瘦核,在資拓宏宇的協助下,從2023年1月起著手建置報表中台系統;歷經18個月的努力,在2024年7月上線啟用,並完成第一階段報表移轉作業。
蔡秋發指出,之所以選擇資拓宏宇為專案夥伴,係因該公司過去曾協助兆豐開發報表查詢系統,考量前後專案有關聯性,故認定資拓宏宇有望展現完善的資訊服務品質;再者其母公司為中華電信,擁有穩健的營運基礎,能長期伴隨兆豐一路推進二、三、四…階段報表轉型工程。
回顧過去18個月,兆豐與資拓宏宇聯手實現多項專案目標,第一步就是報表減量。兆豐首先要求業管、會計、財務等主政單位盤點使用量較大的報表,共計約720張,列為第一波從中心主機轉出標的,再對此進行對應的程式改寫。其次資拓宏宇援引兆豐已使用的AI斷詞工具,執行報表之間相似度分析,做為併表依據,因而將720張報表縮減為323張,減輕開發者的編程負擔。
利用自動檢驗機制,強化表表勾稽效能
資拓宏宇金融事業部解決方案暨作業管理處處長黃進源表示,除報表減量外,本次專案也完成資料溯源機制的建構,旨在勾稽資料與報表的血緣關係,確認所有報表的每一筆資料源頭;假使資料有誤,可迅速盤點受影響的報表範圍。接著確認報表規則,先利用BSD(Business Specification Document)記錄業務、程式開發…等邏輯,再由資拓宏宇依據BSD資訊彙整不同SDM(Summary Data Mart),意即將相同業務類別的資料置放於同一地;同時制定統一化欄位標準,消弭諸如戶名、姓名同義異名現象,有助於精準理解資料定義與上下游脈絡關係。
另有兩大重點,一是建構統一報表開發平台,針對BSD、SDM,乃至報表的開發、測試、上版等作業,定義一致性SOP工法。二是經由兆豐的建議,觸發專案團隊的靈感,因而催生自動化報表驗證機制。蔡秋發解釋,有些報表內含成千上萬筆記錄,長達幾十頁甚至上百頁,倘若資拓宏宇或兆豐IT同仁產出此類型新報表,後續就難以透過人工執行新舊報表比對,無法逐筆驗證箇中資訊正確性;如今透過自動驗證,可立即獲知第幾行第幾筆記錄有問題,以利加速修正,且藉由全面普檢讓所有錯誤無所遁形,這對於今後報表移轉作業至關重要,能夠輕易提高驗證品質與效率。
蔡秋發接著說,儘管報表中台已上線,但兆豐仍賦予資拓宏宇第二階段任務,一來執行第二波900餘張報表的轉型,二來執行技術移轉,引導兆豐IT同仁接手後續開發與維運工作。談到報表中台對於兆豐的效益,顯而易見就是遏阻報表無限量增長,連帶省卻開發人力成本及維護成本;至於第一線人員,亦可拜併表所賜,不必像從前經由多張報表來兜數字,可望提升工作效率。
黃進源進一步補充,此報表系統中台命名RgOD,取自Report Generation On-Demand之意,意謂其兼具報表管理、查詢與製作功能。RgOD可望為客戶帶來諸多價值,像是降低報表總量,避免不必要報表開發;導入BSD與SDM,讓不同報表取得一致業務定義;由中台取代中心主機產製報表,日後僅需Java技能即可執行報表開發,紓解COBOL編程人才旱象;以及藉由表表勾稽機制,檢測報表中的數據錯誤,增進報表品質。
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