仁科積極搶進風險管理平臺市場

全球正展開金融事業的整合，為了有效提高銀行對金融事業的營運績效或風險的敏感度，遂產生風險評估或績效管理等預測性工具市場，以避免金融事件發生。企業應用軟體廠商仁科協助丹麥最大金融集團Danske Bank導入企業績效管理方案（Enterprise Performance Management；EPM），正積極觀察大中華區發展趨勢。

香港的中環區素有「香港華爾街」之稱，豎立在皇后大道街道兩旁的金融大廈如匯豐銀行、渣打銀行、中國銀行等，和商業鉅子李嘉誠的長江實業總部像是一前一後的閘門，仁科香港辦公室也在這條街上。香港當地居民說，因為全球經濟不景氣，金融活動不如過去活躍，使得香港變窮了。「面對現在的環境，多數人都不快樂，因為賺的錢變少了。」

面對WTO和進入國際市場的衝擊，兩岸金融業也動了起來。臺灣去年通過了金融六法催化金融保險業的合併，目前有 15家金控公司成立，其中13家已經掛牌上櫃。仁科亞洲區金融服務事業業務總監 Murray Sargant認為，臺灣市場小，只能容納4家金控公司生存，未來2到3年金控或銀行會繼續整合，臺灣政府也樂觀其成。

至於剛起步的中國大陸金融市場的現況，Sargant說，多數銀行或金融單位屬於國有企業，歷經WTO後將會重新組織和定位。「這不是短期目標，需要3到5年的時間才能辦到。」香港市場的併購和整合活動也相當頻繁，他說，能快速回應內外環境面的變化的機制就顯得相當重要，尤其是國際組織對Basel II的要求。

針對大中華市場金融業的需求，仁科將於明年第一季推出EPM 8.8版，其中的風險加權資產應用方案，提供Basel II中複雜的風險資金計算方法、規則系統和數據結構，讓公司能掌握虧損情形的歷史記錄。Danske Bank第一副總裁、Basel II專案規畫管理負責人Thomas Johansen說，導入EPM後的業績呈倍數成長，約增加275萬美元的利潤。

Johansen進一步指出，看過幾個廠商提供的解決方案後，最後還是選擇了仁科的產品，原因是EPM功能模組能符合公司複雜的需求。另外，他舉出3個解決方案對組織的改變：朝客戶導向的經營理念、智慧的決策機制和有效的風險管理程式。「公司每年IT投資佔年度總支出的15％到25％，公司80％的收入來自20％的客戶，要選對的解決方案作對的事情。」

要如何讓公司整合過程順利？Johansen說，管理者要鎖定特定策略，「若要以整合人力資源為主要任務，就將策略鎖定在此，按照事前規畫的方針確實進行，跟員工解釋為什麼這麼做，並積極朝原定方向努力。」在導入解決方案過程中，也面臨了IT人員的抗拒。「主事者必須懷著開放的態度，多和員工溝通，並給予學習的時間和機會，讓他們慢慢適應新的環境。」

不過，臺灣的商機可能要到明年下半年才會開花結果。明年將推出風險管理方案的賽仕，在這塊市場扮演技術提供者角色。賽仕臺灣副總經理馬繼曾說，銀行要在2006年前完成Basel II，時間顯得相當急迫，明年上半年銀行業將會展開計畫工作，下半年才會開始投資，2004年到2006年市場將快速成長。

風險管理或交叉行銷不僅牽涉技術面，複雜的機制非臺灣IT廠商能馬上上手的。馬繼曾說，廠商多半會找有豐富經驗的歐洲夥伴支援。「風險管理機制要具有預測分析功能，這是我們的專長，其他廠商如仁科、甲骨文等優勢在其他應用軟體。」

Danske Bank下一步計畫導入什麼解決方案？Johansen笑而不答，仁科金融服務產業策略副總裁Jim Gahagan說：「除了EPM外，還提供ERP、CRM等整體解決方案，採用2套解決方案以上的客戶數佔49％，企業多半會選擇同一個廠商的產品，省去軟體整合的功夫。」

Basel II小檔案：

新版巴塞爾資本協定Basel II是國際清算銀行（BIS）於1999年6月提出，將在2003年底定案並從2006年開始實施，具有較高的風險敏感性的特性，取代1988年實施至今的資本協定Basel I。因為Basel II要求全球銀行業以更具風險敏感性的指標，評估銀行信用、市場和營運風險，並以量化內部評估系統（IRB）計算銀行信用風險，讓銀行的資本適足率達到最低8％的法定要求，確定這些資本足以彌補虧損程度。

臺灣上百家銀行經過一年多的整併，包括金控公司目前共約有52家，市場規模比新加坡和香港大。臺灣將在2006年加入，在這之前每個銀行若要參與國際競爭，必須符合該協定內容規定。經過中央銀行和財政部積極推動下，多數金融單位已經有相關的因應之道。由於風險評估系統多半是國外的解決方案，所費不貲，每家投資至少數百萬甚至到億元，若要自行開發又曠日費時，無論如何，Basel II大餅已經清晰可見。