國內擁有超過620萬電支用戶,具市場指標性意義的街口支付,也嚮應政府政策加入電支跨機構共用平臺「購物」功能及推廣TWQR,不過,街口支付並未在首波加入的電支業者之一,而是準備在明年完成和共用平臺串接。
電支跨機構共用平臺「購物」功能及TWQR,目的打破電支業者特約通路無法互通的限制,不利於辛苦經營通路,多年辛苦經營超過30萬家特約通路的街口支付,因此街口一度對加入共用平臺,開放電支業者使用其特約通路抱有顧慮。不過,經過與主管機關溝通,確認通路互通的政策方向,街口支付也決定加入政策。
街口支付總經理范庭甄表示,電支跨機構共用平臺推出「購物」功能及推動TWQR共用規格,電支市場未來將從電支業者、消費者、通路的3方關係,如同信用卡市場轉變為4方關係,電子支付分為發卡、收單機構。她以信用卡市場舉例,大型銀行可能同時經營發卡及收單業務,部分銀行則專攻發卡或是收單業務,即使是收單銀行,有銀行專門經營連鎖通路收單,也有銀行不只連鎖通路,也經營小型街邊店收單業務。未來,電支業者也思考調整經營方向,街口由於用戶及特店通路眾多,傾向經營發卡、收單兩方面業務。
推動正掃店導入TWQR
目前財金公司的電支跨機構共用平臺「購物」功能及TWQR,初期先以正掃模式為主,未來將從正掃逐漸推向反掃(或被掃)模式,即消費者出示TWQR,讓商家掃碼。
范庭甄指出,正掃模式可以解決小型店家,例如夜市的商家,由於店面的空間有限,要支援多種支付,店家需擺放多種QR Code的問題。街口目前盤點特約通路以反掃居多,正掃店約有6至7萬家左右,這些正掃店家將是推廣TWQR互通的目標。
至於財金公司未來規畫也會走入反掃店,她直言反掃店仍有許多問題待克服,例如,由於反掃是由消費者出示TWQR,由店家掃描,當中涉及到POS系統異動調整,以每次POS調整需幾十萬甚至百萬元,成本比較高。
明年增加TWQR正掃通路的數量下,她指出,一方面讓既有特約通路換約採用TWQR,另方面為推動新特店使用TWQR,街口正在研究運用科技的方式達到簡便換約的目的,例如導入電子簽章、線上進件等方式,供業務人員掃街推廣可以攜帶設備,和新店家合作後簽約,和舊店家增補合約,再提供新的TWQR給商家。
原本街口提供給店家的查帳後臺,包括網路版或是收款App,方便商家帳務管理,未來要加入TWQR,電支面向商家端的相關系統也需要調整。過去街口的特店僅處理街口用戶的交易,未來需要處理第3方的新型態交易,即來自其他電支用戶的交易,包括街口與商家間的請撥款流程、店家的帳務整合需要針對新的交易重新設計。
由於今年7月才決定加入財金的電支跨機構共用平臺「購物」功能及TWQR,內部IT工作已規畫至明年,因此街口來不及趕在今年底前完成與財金公司的串接、對測,預估可能到明年中才會完成串接上線,搭配特約通路採用TWQR,屆時非街口的電支用戶也能在這些通路掃碼付款。
未來可能改變電支通路行銷方式
明年加入購物功能,街口支付用戶同樣能在其他電支業者或台灣Pay的特約商家消費,使用街口支付App掃描商家的TWQR付款,街口可獲得交易資訊,包括店家的名稱及代號、地址、交易金額,當用戶掃碼付款時,清楚知道付款的商家名稱,避免遭到詐騙。
范庭甄認為,雖然透過共用平臺跨店交易,掌握到用戶消費的店家名稱、地址等資訊,部分的商家名稱可能使用各國語言,且僅從店名難以判斷販售的商品或服務,不容易從商家名稱掌握商家的類型,過去在行銷操作上,用戶只能在街口的特約店消費,街口自己經營的特店,知道商家銷售的產品及服務內容,電支可以針對特定類型或是品牌商家祭出各式各樣行銷活動,例如針對某個夜市商圈的商家祭出限時優惠,或是對茶飲店祭出限定回饋,和單一的小品牌商家合作行銷活動,來刺激用戶增加消費。
對電支業者而言,祭出各種行銷活動,不只帶動用戶在商家的消費,深化經營和特店的關係,也是電支賴以吸引用戶,深化會員經營的重要方式。過去街口支付擅於以靈活的行銷手法,和特定商家或是品牌合作,針對街口用戶提供限時回饋活動。未來加入共用平臺「購物」功能之後,當用戶在其他業者的特約店消費,由於獲得的交易資訊有限,在行銷活動上可能因此改變。
范庭甄指出,目前共用平臺「購物」功能及TWQR推出不久,現階段電支業者的自有特店比較多,未來隨著TWQR普及,採用TWQR的共用通路增加,甚至超過業者的自有特店數量,過去電支善於和品牌合作行銷,未來可能走向類似信用卡,針對特定類型祭出行銷回饋,例如網購3%、全通路1.5%等等。
目前街口的通路數雖然超過30萬,但大多集中在雙北地區,雙北以外則以連鎖通路的反掃為主,不只街口支付如此,其他電支業者也大多如此,相比之下,台灣Pay則在雙北市以外的收單商家較多,通路互通對電支業者及其用戶也帶來好處。
今年10月,街口支付與日本掃碼支付業者PayPay合作,用戶赴日本旅遊時,可在當地上百萬家通路,使用街口支付App掃描PayPay的QR Code付款。(圖片來源/街口支付)
保持用戶忠誠、深化會員經營
范庭甄認為,當用戶手機可能有多種支付工具,用戶到其他業者的通路消費,仍會使用街口付款,還是使用其他業者的電支?這是電支業者將遭遇考驗。TWQR使特約通路互通後,為保持用戶的忠誠度,未來電支的產品力、價格競爭將更重要,其中的產品力方面,包括用戶開啟App的速度,完成付款的流暢度等,過去受到街口的重視,至於價格競爭,過去電支競相祭出高額回饋,但用戶對價格競爭逐漸顯現疲乏,即使競業推出高額回饋,仍導致交易不增反減,讓街口開始反思價格競爭的有效性。
另外,這幾年下來街口也培養一群忠實使用者,即使曾有一段時間回饋比較少,這群使用者仍繼續使用,可能和早期街口串接許多銀行,並提供線上繳費有關,讓用戶方便帳務管理,不需前往超商繳費。
基於帳務管理的需求,今年街口首次嘗試和銀行業者合作推出街利存,用戶可直接在街口App查詢帳戶餘額,提高用戶開啟App的頻率。范庭甄表示,基於用戶帳務管理需求推出新的服務,目的是和用戶增加除了支付以外的互動次數,因為與用戶互動愈多,電支業者的機會也愈多,和用戶也能建立好感。
今年街口也推出的會員制度,依照會員的使用度,將會員分為不同等級,愈高級的會員提供更多的回饋,深化會員經營。展望明年,街口預告對會員的經營,除了回饋之外,例如航空公司提供VIP貴賓室,提高用戶的會員服務價值感受,進而增加會員升等的動力。
在財金公司共用平臺與國外業者合作推動跨境支付之前,街口已與掃碼跨境支付平臺合作,今年10月開放用戶到日本旅遊,可在日本的掃碼支付業者PayPay,上百萬商家掃碼消費,讓用戶可以街口App掃描PayPay的QR Code付款,將用戶支付通路擴大至跨境支付。
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