美國最大P2P借貸公司LendingClub宣布,將收購純網路銀行Radius Bank。(圖片來源/LendingClub)

0222~0228

 LendingClub   P2P借貸   Radius Bank  
FinTech逆襲,美國P2P借貸LendingClub收購老牌純網銀
美國最大P2P借貸公司LendingClub(借貸俱樂部),在2月中宣布,將以價值1.85億美元的現金與股票,收購純網路銀行Radius Bank。此交易也將成為美國首宗金融科技公司收購銀行的案例。

2006年成立的LendingClub,是美國第一大的網路借貸平臺,光是2019年,該平臺就促成超過123億美元的貸款。而成立33年的Radius Bank,則是美國一家老牌純網路銀行,擁有約14億美元的資產,並被美國一間消費金融服務公司Bankrate,評為2020年最佳網路銀行。

LendingClub執行長Scott Sanborn表示,這是一項轉型交易,使他們能夠以不受傳統作法與系統約束的方式,重新構想銀行業務。比如,LendingClub將透過雙方的結合,提高交叉銷售的能力,讓Radius Bank的既有客戶獲得更多貸款產品,並增加LendingClub現有成員的互動,協助會員管理現金流量並且在儲蓄時獲利更多。同時,要產生更多數據幫助消費者改善財務狀況。LendingClub認為,這將大大提升他們業務的彈性與獲利能力。不過,該交易尚需獲得監管機關的批准,LendingClub表示,有望在未來的12個月到15個月內完成收購。

 中信銀   數位通路   大數據   AI  
數據戰略升級,中國信託更揭露自家3大AI策略

根據中國信託銀行的數位通路相關數據,中國信託銀行數據暨科技研發處處長王俊權,歸類了三大趨勢,並揭露了自家3大AI策略。他提到,數位通路使用者橫跨老中青三代,20歲~60歲使用中信銀的數位通路滲透率皆超過6成。加上不同的產品、服務都開始數位化,比如中信銀的線上申貸率已達9成以上。他們還發現,當顧客使用中信銀的多通路時,他的獲利、黏著度、滿意度,也比只使用單一通路的顧客來得高。這些所有往來的數據串聯起來,就是中信發展AI重要的養分基石,王俊權強調。

中信銀今年初不只成立了處級的大數據研發團隊,更在發展AI上,定調3條研發路線,包括機器視覺、機器對話、機器思考。在機器視覺部分,要讓機器認人、認字認物、認人心,也就是推測客戶內隱的意圖。在發展機器對話,則要能聽懂指令、聽懂意圖、聊天聊商機,就是所謂的對話式銀行。在機器思考,則是要透過AI協助做更多預測、判斷推論,以及最佳決策。而且隨著AI不斷的演進,則是要往更高附加價值的決策型AI推動。不只如此,更要從數據建設的AI能力,淬鍊成數據產品,最後把數據產品應用在數據的變現。

 武漢肺炎   銀行業   異地辦公  
因應武漢肺炎疫情蔓延,多家銀行業展開的異地辦公作法
隨著武漢肺炎疫情逐漸蔓延,國內多家銀行早已展開甚至啟動異地辦公計畫。像是彰化銀行已針對總行單位、185家國內分行、海外分行、南京子行等,規畫相對應的IT應變措施。比如,當彰銀總行大樓無法上班時,總行單位的作業若涉及正式交易,就會移到彰銀資訊處作業。IT人員部分則已規畫將資訊處人員依照主要經辦人與代理人,分為兩分名單,一半人員移往另一棟大樓作業,另一半人員則留在資訊處作業,確保服務不致於中斷。若部分人員因疫情感染無法上班時,則可採取輪班機制彈性調派人力。

此外,根據中央社報導,像是國泰世華銀行、台北富邦銀行、新光銀行等總行,目前已施行異地辦公機制,啟動人員區隔與備援計畫。中國信託金控及各家子公司的各個單位也已擬妥異地備援計畫,包括人員名單與異地辦公的地點等事項,若疫情有變動則可隨時啟動。台新銀行則已經建置營運持續計畫(BCM),包括異地辦公應變措施,並依疫情發展需要,適時啟動異地辦公的措施,確保業務持續正常運作。玉山金控則已事先制訂營運連續計畫,並已啟動異地備援、分組上班、在家上班等方式,以維持正常金融服務。中華開發金控與其子公司則已成立防疫小組,並視業務性質,採行居家辦公與異地分流工作雙軌並行的方式,而目前已完成相關演練與系統測試。

 跨境監理   金管會   德國聯邦金融監理總署  
臺德攜手加強雙邊銀行業與保險業跨境監理合作

金管會近期在跨境監理合作上有新成果。金管會與德國聯邦金融監理總署(Federal Financial Supervisory Authority,BaFin)雙方簽署銀行業與保險業的跨境監理合作文件,以完備臺灣與德國金融跨境監理合作範疇。BaFin是德國的金融監理機關,也是歐洲主要的金融監管機關之一,隸屬於德國聯邦財政部的獨立聯邦機關,負責銀行、證券期貨與保險業的監理,監理對象包括銀行、保險公司以及證券業者。

金管會指出,雙方的簽署將加強臺灣與德國金融監理機關的金融監理合作,以及協助我國金融業赴德國設立據點,具有正面實質效益。而本項合作文件主要內容包括:申請核照、行政裁罰等資訊交換、召開雙邊會議、打擊金融犯罪、危機通知、實地檢(訪)查協助、資訊保密等一般監理合作項目。截至目前為止,金管會已與39個國家或地區的60個機關簽署64份金融監理合作文件。

 中國信託銀行   AI   人力資源  
中信銀HR管理開始用AI,先從儲備幹部招募展開內部測試

為了大力發展大數據、AI的應用,中國信託銀行在2018年初成立的數據研發中心,在今年初更擴大成數據暨科技研發處。這個負責中信AI研發的團隊,在內部做了各種專案,包括自然語言處理、視聽辨識、決策判斷、分析計算、預測/偵測。中國信託銀行數據暨科技研發處處長王俊權表示,這些專案的落地應用場景包括個金、法金的銀行業務,其中又以個金的場景應用為主,比如智能客服。法金部分則是透過AI、大數據,做了許多流程數位化。甚至是中後臺的應用比如防洗錢(AML),或像是風險,是用大數據來估價、速貸。

王俊權更透露,數據暨科技研發處今年將會開始把AI應用在人力資源(HR)。目前,他們已從中信銀的儲備幹部(MA)招募進行內部測試,透過自然語言處理(NLP)技術,讀取大量的履歷。比起過去以人工閱讀履歷,不僅耗時且讀得不夠仔細,現在,他們將大筆履歷轉成非結構化文字的數據,並由電腦學習過去多年來哪些儲備幹部的應徵者,有進入下一階段的面談,甚至最終錄取,讓機器去學習出一套觀念。不過,他強調,雖是機器讀取履歷,但最終還是由人來面試,透過人機協作,把人才聚焦在高附加價值的工作。

 勤業眾信   金融業 
勤業眾信發布金融趨勢報告,建議銀行業者從4大面向改革
勤業眾信聯合會計師事務發布了《2020銀行與資本市場產業趨勢展望》報告,內容分析因數位化科技帶動金融產業改革,科技應用與強化使用者體驗仍為2大發展趨勢,呼籲金融業者從監管、科技、風險與人才等4面向著手,重新檢視營運目標並強化核心基礎架構。勤業眾信建議,銀行業者應將最新科技,應用在公司治理、風險管理及法規遵循等面向,以即時應變複雜的法規環境。並以機器學習與RPA等自動化科技,協助即時發掘潛在風險,及提供回饋和判斷肇因。同時,企業亦須留意與第三方科技單位合作時所產生的風險,比如客戶資料隱密性、系統穩定性及業務執行等。

此外,勤業眾信認為,培養更具競爭力的人才也是當務之急,技術基礎架構、數據管理與風險管理領域的人才,將成下一階段的人才需求主力。而隨著開放銀行的到來,勤業眾信報告指出,平臺就是未來,金融機構需加快建設科技基礎的腳步,汰換核心系統、強化隱私保護、資料上雲端、因應監理科技等,利用API技術與遵守資安標準,有助資訊的流動性,即時滿足消費者的線上需求,亦有助於營運管理。

圖片來源:金管會;攝影/李靜宜
責任編輯/李靜宜
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資料來源:iThome整理,2020年2月。


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