Fintech周報第134期：FinTech逆襲，美國P2P借貸LendingClub收購老牌純網銀

0222～0228

 LendingClub   P2P借貸   Radius Bank  
FinTech逆襲，美國P2P借貸LendingClub收購老牌純網銀
美國最大P2P借貸公司LendingClub（借貸俱樂部），在2月中宣布，將以價值1.85億美元的現金與股票，收購純網路銀行Radius Bank。此交易也將成為美國首宗金融科技公司收購銀行的案例。

2006年成立的LendingClub，是美國第一大的網路借貸平臺，光是2019年，該平臺就促成超過123億美元的貸款。而成立33年的Radius Bank，則是美國一家老牌純網路銀行，擁有約14億美元的資產，並被美國一間消費金融服務公司Bankrate，評為2020年最佳網路銀行。

LendingClub執行長Scott Sanborn表示，這是一項轉型交易，使他們能夠以不受傳統作法與系統約束的方式，重新構想銀行業務。比如，LendingClub將透過雙方的結合，提高交叉銷售的能力，讓Radius Bank的既有客戶獲得更多貸款產品，並增加LendingClub現有成員的互動，協助會員管理現金流量並且在儲蓄時獲利更多。同時，要產生更多數據幫助消費者改善財務狀況。LendingClub認為，這將大大提升他們業務的彈性與獲利能力。不過，該交易尚需獲得監管機關的批准，LendingClub表示，有望在未來的12個月到15個月內完成收購。

 中信銀   數位通路   大數據   AI  
數據戰略升級，中國信託更揭露自家3大AI策略

根據中國信託銀行的數位通路相關數據，中國信託銀行數據暨科技研發處處長王俊權，歸類了三大趨勢，並揭露了自家3大AI策略。他提到，數位通路使用者橫跨老中青三代，20歲～60歲使用中信銀的數位通路滲透率皆超過6成。加上不同的產品、服務都開始數位化，比如中信銀的線上申貸率已達9成以上。他們還發現，當顧客使用中信銀的多通路時，他的獲利、黏著度、滿意度，也比只使用單一通路的顧客來得高。這些所有往來的數據串聯起來，就是中信發展AI重要的養分基石，王俊權強調。

中信銀今年初不只成立了處級的大數據研發團隊，更在發展AI上，定調3條研發路線，包括機器視覺、機器對話、機器思考。在機器視覺部分，要讓機器認人、認字認物、認人心，也就是推測客戶內隱的意圖。在發展機器對話，則要能聽懂指令、聽懂意圖、聊天聊商機，就是所謂的對話式銀行。在機器思考，則是要透過AI協助做更多預測、判斷推論，以及最佳決策。而且隨著AI不斷的演進，則是要往更高附加價值的決策型AI推動。不只如此，更要從數據建設的AI能力，淬鍊成數據產品，最後把數據產品應用在數據的變現。

 武漢肺炎   銀行業   異地辦公  
因應武漢肺炎疫情蔓延，多家銀行業展開的異地辦公作法
隨著武漢肺炎疫情逐漸蔓延，國內多家銀行早已展開甚至啟動異地辦公計畫。像是彰化銀行已針對總行單位、185家國內分行、海外分行、南京子行等，規畫相對應的IT應變措施。比如，當彰銀總行大樓無法上班時，總行單位的作業若涉及正式交易，就會移到彰銀資訊處作業。IT人員部分則已規畫將資訊處人員依照主要經辦人與代理人，分為兩分名單，一半人員移往另一棟大樓作業，另一半人員則留在資訊處作業，確保服務不致於中斷。若部分人員因疫情感染無法上班時，則可採取輪班機制彈性調派人力。

此外，根據中央社報導，像是國泰世華銀行、台北富邦銀行、新光銀行等總行，目前已施行異地辦公機制，啟動人員區隔與備援計畫。中國信託金控及各家子公司的各個單位也已擬妥異地備援計畫，包括人員名單與異地辦公的地點等事項，若疫情有變動則可隨時啟動。台新銀行則已經建置營運持續計畫（BCM），包括異地辦公應變措施，並依疫情發展需要，適時啟動異地辦公的措施，確保業務持續正常運作。玉山金控則已事先制訂營運連續計畫，並已啟動異地備援、分組上班、在家上班等方式，以維持正常金融服務。中華開發金控與其子公司則已成立防疫小組，並視業務性質，採行居家辦公與異地分流工作雙軌並行的方式，而目前已完成相關演練與系統測試。

 跨境監理   金管會   德國聯邦金融監理總署  
臺德攜手加強雙邊銀行業與保險業跨境監理合作

金管會近期在跨境監理合作上有新成果。金管會與德國聯邦金融監理總署（Federal Financial Supervisory Authority,BaFin）雙方簽署銀行業與保險業的跨境監理合作文件，以完備臺灣與德國金融跨境監理合作範疇。BaFin是德國的金融監理機關，也是歐洲主要的金融監管機關之一，隸屬於德國聯邦財政部的獨立聯邦機關，負責銀行、證券期貨與保險業的監理，監理對象包括銀行、保險公司以及證券業者。

金管會指出，雙方的簽署將加強臺灣與德國金融監理機關的金融監理合作，以及協助我國金融業赴德國設立據點，具有正面實質效益。而本項合作文件主要內容包括：申請核照、行政裁罰等資訊交換、召開雙邊會議、打擊金融犯罪、危機通知、實地檢（訪）查協助、資訊保密等一般監理合作項目。截至目前為止，金管會已與39個國家或地區的60個機關簽署64份金融監理合作文件。

 中國信託銀行   AI   人力資源  
中信銀HR管理開始用AI，先從儲備幹部招募展開內部測試

為了大力發展大數據、AI的應用，中國信託銀行在2018年初成立的數據研發中心，在今年初更擴大成數據暨科技研發處。這個負責中信AI研發的團隊，在內部做了各種專案，包括自然語言處理、視聽辨識、決策判斷、分析計算、預測／偵測。中國信託銀行數據暨科技研發處處長王俊權表示，這些專案的落地應用場景包括個金、法金的銀行業務，其中又以個金的場景應用為主，比如智能客服。法金部分則是透過AI、大數據，做了許多流程數位化。甚至是中後臺的應用比如防洗錢（AML），或像是風險，是用大數據來估價、速貸。

王俊權更透露，數據暨科技研發處今年將會開始把AI應用在人力資源（HR）。目前，他們已從中信銀的儲備幹部（MA）招募進行內部測試，透過自然語言處理（NLP）技術，讀取大量的履歷。比起過去以人工閱讀履歷，不僅耗時且讀得不夠仔細，現在，他們將大筆履歷轉成非結構化文字的數據，並由電腦學習過去多年來哪些儲備幹部的應徵者，有進入下一階段的面談，甚至最終錄取，讓機器去學習出一套觀念。不過，他強調，雖是機器讀取履歷，但最終還是由人來面試，透過人機協作，把人才聚焦在高附加價值的工作。

 勤業眾信   金融業 
勤業眾信發布金融趨勢報告，建議銀行業者從4大面向改革
勤業眾信聯合會計師事務發布了《2020銀行與資本市場產業趨勢展望》報告，內容分析因數位化科技帶動金融產業改革，科技應用與強化使用者體驗仍為2大發展趨勢，呼籲金融業者從監管、科技、風險與人才等4面向著手，重新檢視營運目標並強化核心基礎架構。勤業眾信建議，銀行業者應將最新科技，應用在公司治理、風險管理及法規遵循等面向，以即時應變複雜的法規環境。並以機器學習與RPA等自動化科技，協助即時發掘潛在風險，及提供回饋和判斷肇因。同時，企業亦須留意與第三方科技單位合作時所產生的風險，比如客戶資料隱密性、系統穩定性及業務執行等。

此外，勤業眾信認為，培養更具競爭力的人才也是當務之急，技術基礎架構、數據管理與風險管理領域的人才，將成下一階段的人才需求主力。而隨著開放銀行的到來，勤業眾信報告指出，平臺就是未來，金融機構需加快建設科技基礎的腳步，汰換核心系統、強化隱私保護、資料上雲端、因應監理科技等，利用API技術與遵守資安標準，有助資訊的流動性，即時滿足消費者的線上需求，亦有助於營運管理。

圖片來源：金管會；攝影／李靜宜
責任編輯／李靜宜
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資料來源：iThome整理，2020年2月。