香港第一家虛擬銀行ZA Bank正式啟動試業,試業期間將以香港金融管理局監管的金融科技監管沙盒進行,僅開放2,000名的香港個人客戶體驗。 (圖片來源/ZA Bank)

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 虛擬銀行   ZA Bank   香港  
香港首家虛擬銀行ZA Bank正式啟動試業,僅開放2千名用戶率先體驗
香港金融管理局(金管局)自今年3月至今,共發出8張虛擬銀行牌照,香港首家虛擬銀行「眾安銀行」(ZA Bank)自3月27日獲取虛擬銀行牌照後,歷經9個月時間,在12月18日宣布正式啟動試業(ZA Bank Pilot)。讓指定的香港用戶,在ZA Bank全面開展業務前,率先體驗服務。

ZA Bank表示,試業將以香港金融管理局的金融科技監管沙盒進行。試業初期,ZA Bank將為約2,000名的香港個人客戶提供服務,透過蒐集來自特選用戶的反饋意見,進一步完善銀行服務平臺。 ZA Bank行政總裁許洛聖表示,Z和A同時代表英文字母的end-to-end,象徵ZA Bank要透過科技,重新定義從前臺(App/分行)、中臺(客戶服務/營運部)到後臺(系統),由產品研發到服務流程的決心。

ZA Bank也計畫透過「用戶共創」模式,來與客戶共同打造新穎的銀行互動體驗。 ZA Bank用戶將可體驗真正的全天候銀行服務,透過一站式手機App完成開戶、存款、轉帳等服務。試業期間,ZA Bank將提供多種線上銀行服務,包括遠距開戶、多種貨幣儲蓄帳戶、定期存款、本地轉帳、電子結單服務。

 凱基銀行   AlphaLoan   繳費鬧鐘 
凱基銀攜手AlphaLoan推新服務,可一站式繳7家銀行信貸、28家信用卡費

凱基銀行近期攜手貸款比價平臺AlphaLoan,在LINE上推出跨銀行貸款帳單管理的「繳費鬧鐘」功能,使用者可以自行設定LINE推播,設定鬧鐘來提醒在凱基、花旗、匯豐、遠東、玉山、安泰、三信等7家銀行的信貸還款日,以及28家銀行信用卡的帳單繳款日,同時按下「立即繳費」按鍵,就能完成繳付帳單,一站式完成提醒功能與繳費,更能看到近期繳費資訊,可謂業界首創。

其實,AlphaLoan早在今年1月,即介接了凱基銀行開放的「行動身分認證」與「數位信貸」API,讓平臺會員可以在比價後,直接線上申請貸款。AlphaLoan共同創辦人林建宏表示,會員在平臺上成功申貸後,還提出希望能用手機隨時管理個人每月收入與支出的服務,因此才有了繳費鬧鐘這個新功能,使用者不用再逐一登入各家銀行的行動銀行,在同一平臺上即可統籌管理帳戶支出。

 台新銀行   信用卡紅利   API   LINE Points 
台新銀推信用卡紅利換LINE Points,串連金融、社群生態圈

看準LINE在臺灣的滲透率,以及為了讓信用卡用戶累積的紅利點數有更多元的選擇,台新銀行近日宣布,推出信用卡紅利點數兌換LINE Points服務,台新信用卡友只要加入台新LINE官方帳號,並完成個人化服務綁定,就可以依照兌換比例,將信用卡紅利點數立即兌換為LINE Points。台新銀行表示,此次串連信用卡紅利點數與LINE Points二個點數生態圈,是透過API串接,讓客戶完成點數兌換後,就能馬上在LINE購買貼圖或在實體商店中折抵消費。

 渣打銀行   SC Keyboard Banking 
渣打銀行推鍵盤銀行功能,通訊軟體聊天視窗輸入手機號碼即可轉帳、發紅包給朋友

為了將金融服務無縫帶入消費者的生活場域,渣打銀行12月17日正式推出SC Keyboard Banking服務。渣打銀行個人金融事業處負責人林素真表示,SC Keyboard Banking目前提供轉帳、發紅包、查詢即時匯率等三項功能。而此服務最大的亮點在於,渣打銀行用戶在各種社群平臺或是通訊軟體,包括LINE、WhatsApp、Facebook Messenger、WeChat的聊天視窗,只要直接切換成SC Keyboard Banking鍵盤輸入法,輸入親朋好友的手機號碼,即可完成轉帳交易、發紅包等金融服務。

渣打用戶若是使用選擇好友電話號碼來轉帳給對方的話,渣打銀行會在用戶轉帳完成時,傳送一組網址與密碼到這位好友的手機號碼,再交由受款人開啟網站後,先輸入提款密碼(簡訊密碼)以及手機號碼,確認身分後,受款人再自行填寫想要轉入的銀行代碼與銀行帳戶後,即可領取款項,能做到即便不是渣打銀行的客戶也能收款。

 悠遊卡   電子支付   悠遊付 
悠遊卡公司開始試營運電子支付服務「悠遊付」,明年Q1正式上路

今年2月即取得電子支付業務許可的悠遊卡公司,在近期終於展開動作,12月16日開始小規模試營運的「悠遊付」,對外召募500名嚐鮮者搶先試用,以雙北地區的生活圈為主。悠遊卡公司表示,原來的悠遊卡服務不變,「悠遊付」將擴大支付服務層面,以成為民眾的生活支付平臺為目標。

「悠遊付」為一電子支付錢包服務,支援Android、iOS兩大行動平臺,用戶在原本的Easy Wallet App中註冊就能開通「悠遊付」,並選擇綁定8家銀行的金融帳戶,當「悠遊付」的帳戶餘額不足時,可以手動或自動從銀行帳戶的存款為「悠遊付」加值。「悠遊付」最多可綁定20張實體悠遊卡,讓用戶掌握不同悠遊卡的消費明細、卡片餘額,當餘額不足時,可以「悠遊付」為悠遊卡加值。如果用戶忘了攜帶悠遊卡,未來憑手機內的「悠遊付」也能搭捷運、公車。悠遊卡公司表示,明年第一季預計會推出雙北捷運、雙北公車、YouBike、淡海輕軌,後續會開放全臺的交通領域支付。

 錠嵂保險經紀   AI保單健診系統  
錠嵂啟用新AI保單健診系統,業務員更快掌握保戶舊保單現況
錠嵂保險經紀人公司聯手專精OCR和NLP辨識的洽吧智能,以及擁有保險大數據的昇華科技,共同打造一款AI保單健診系統,保險業務只需用手機拍下保戶的舊有保單,上傳至雲端平臺後,系統就能在幾分鐘內,自動產生保戶的保單健診報告,包括現有的保單明細、保障額度、不同險種的保障分析等,不僅讓保險業務不必再耗費數天騰打舊保單,也節省保戶往返溝通的時間。

洽吧智能技術長沈昇勳表示,團隊先打造一套OCR辨識模型,利用數千萬筆資料訓練出通用的辨識模型後,再利用遷移學習(Transfer Learning)、NLP和保單險種資料,來加強保險知識的術語辨識,進行險種分類等。沈昇勳強調,這套AI系統的辨識精準度能夠到9成以上,還歸功於有一套險專業知識資料庫。這些資料,取自業界保險大數據公司,涵蓋2萬3千多條險種文件資料,幾乎涵蓋全臺灣的保險商品種類。

 數位銀行   Chime  
美國數位銀行Chime身價三級跳,市值已達58億美元
成立於2013年的美國數位銀行Chime,在近日完成5億美元的E輪融資,估計其身價已達58億美元。該公司在今年3月進行2億美元的融資時,市值只有15億美元,9個月以來的身價三級跳,顯示投資人不畏仍處於大幅燒錢階段的新創企業,依然對金融科技抱持高度興趣與信心。

Chime並未建立實體分行,主要透過行動程式提供金融服務,被視為傳統銀行的挑戰者,它並不向用戶收取帳戶透支或維護費用,在去年5月達到100萬帳戶門檻,今年用戶所建立的帳戶數量更成長至650萬,可望在今年創下2億美元的營收。CNBC分析,Chime成功的關鍵之一為它要求用戶必須開通「直接存款」(direct deposit),以使用更多的優惠功能,直接存款涵蓋了薪資或退休金的直接存入,促使該帳戶成為用戶的主要金融帳戶。

 LINE Pay   跨境支付   Event Sourcing 
LINE Pay為搶攻跨境支付7,800萬用戶市場,改用事件匯流模式進行即時交易清算

為了能因應明年上線的跨境支付服務,滿足7,800萬用戶以及合作商家的需求,讓交易與清算更加快速,LINE Pay打造了新系統架構。LINE Pay開發團隊負責人蘇詠順表示,採用了Event Sourcing(事件匯流)的模式,來設計在各系統間的資料傳遞,也達到足夠的穩定度和安全性。

在LINE Pay新系統架構上,當一筆交易進來時,除了放到OLTP的資料庫之外,還會同時儲存一份到Kafka的佇列中,再將這筆交易資訊所需要給清算系統的資料,最後送到NoSQL資料庫儲存。當每天需要執行撥款時,則再透過另一個清算系統的批次作業,來把資料放進清算資料庫中。

「這樣做的好處是,可以即時把資料從交易資料庫,後送到做清算的資料庫。」蘇詠順強調。同時,他也提到,在NoSQL資料庫以及清算資料庫的新架構下,也有助於LINE Pay未來進行清算資料分析時使用。

 林務局   林產品生產履歷   區塊鏈 
林務局靠區塊鏈為合法林產品生產履歷加分,抑制非法林木盜伐
林務局與奧丁丁集團合作,結合區塊鏈技術推出臺灣林產品追溯系統,消費者只要選購貼有台灣木材標章的合法林產品,用手機掃描上面的QR Code,就能看到該產品的生產過程,不必擔心買到非法的林產品,成為助長盜伐行為的幫兇。

這套應用區塊鏈技術的林產品追溯系統,在奧丁丁協助下,林務局將原本的林產品發證系統介接區塊鏈,將木材業者一開始取得的國有林林產物的採取許可證、搬運許可證等資料,到後續加工的過程,都記錄在區塊鏈上,利用區塊鏈不可竄改、溯源等特性,提高合法林產品的公信力。 目前臺灣林產品追溯系統開放業者申請,先由建築中心進行初審,再由林務局複審,審核通過才能取得QR Code及生產履歷。林務局表示,目前約有40家業者提出申請,17家通過複審。

圖片來源:攝影/洪政偉、李靜宜、蘇文彬
責任編輯/李靜宜
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資料來源:iThome整理,2019年12月。


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