Fintech周報第117期：因應金融科技發展，金管會要導入監理科技建立數位監理申報機制

1005-1018

 金管會   FinTech   監理科技  
因應金融科技發展，金管會要導入監理科技建立數位監理申報機制
金管會主委顧立雄在10月18日的一場金融科技趨勢研討會中表示，FinTech已改變金融機構的商業模式、架構、與營運方式，現行的金融法規及監理措施架構也必須與時俱進，才能在促進創新之下，兼顧金融穩健與消費者保護。

顧立雄更以甫取得純網銀設立許可的3家純網銀為例，為了使純網銀業務推展能兼顧風險控管，金管會未來將從7大面向加強純網銀的監理，包括了流動性風險管理、信用風險管理、作業風險管理、信譽風險管理、落實公司治理、維持金融市場競爭秩序、消費者保護等。

不只如此，金管會也要利用推動純網銀的契機，重新檢視現行監理資訊申報系統，希望導入監理科技，建立數位監理申報機制，針對監理資料蒐集、處理、分析等工作，建立自動化、即時化、智慧化的作業流程，提升監理的效率與能力，以因應金融科技帶來的衝擊。

此外，顧立雄更提到，目前的金融科技服務，因監理規範主要仍在個別國家或區域內發展，但是，網路服務是無國界的，一些金融科技公司已瞄準跨國服務，尤其是跨境支付、跨境匯款服務等。 金管會為了因應全球性金融科技服務的發展，認為跨國監理合作也相當重要，金管會除了與已經簽訂金融科技合作協議的英、法、美、波蘭等國交流合作外，也在今年5月加入成為全球金融創新聯盟（GFiN）會員，參與跨境沙盒試驗及監理科技相關工作小組。

 開放銀行   Open API 
財金開放API平臺終於上路，23家銀行與6家TSP搶先布局

臺灣開放銀行發展終於達成第一個里程碑。財金公司打造的金融開放API平臺在10月16日正式宣布啟用，也代表第一階段的公開資料查詢API，正式對外開放。第一批上架API的銀行多達23家，包括大型民營銀行、公股銀行、外商銀行在臺子行，甚至還有規模較小的農業銀行等都搶先布局。第一批參與的TSP業者則有6家，已開始介接使用。金管會主委顧立雄開場時指出，開放銀行政策的目標是要創造消費者、金融業和TSP業者的三贏。

在接下來的第二、第三階段，金管會已經委請銀行公會規畫後續的具體時程、資訊安全控管、自律規範及法遵建議等配套措施，並與財金公司開放API技術與資安標準的時程配合。顧立雄更透露了二、三階段規範的5大考量重點是 TSP業者管理方式、客戶權益保障、爭議處理、損害賠償機制及資訊安全標準等。

目前，財金公司計畫在今年12月完成第二階段的技術與資安標準的擬定，再由主管機關決定正式實施的時間。然而，顧立雄沒有透露，第二階段上路時程，只說會考量整體市場運作和使用者接受程度。所以，第一階段的應用情況，將會是第二階段發展腳步快慢的重要參考。

 電支電票   財金公司   電子支付跨機構平臺  
因應電支電票合一發展，財金規畫建置電子支付跨機構平臺
金管會在7月底宣布，電票與電支條例即將2合1，已擬具「電子支付機構管理條例」修正草案，納入電子票證發行機構的管理規範，要讓電支的虛擬帳戶與電票實體卡整合，藉此擴大電子支付機構的業務範圍，創造以電子支付機構為核心的支付生態圈。

而為了因應電票電支合一的發展，財金公司規劃建置「電子支付跨機構平臺」，使各支付業者，例如電子支付、電子票證、金融機構等，能跨機構間的資訊與金流進行互聯互通。財金公司表示，目前已經與9家電支電票業者簽署合作備忘錄（MOU），未來將提供各支付業者快速的後端款項結算服務。而此平臺推出的時程，則是要等修法通過，以及財金公司與各電支業者協商完後再推出。

 臉書Libra加密貨幣   Libra協會理事會   
Libra協會理事會成形，21家業者入列
Libra協會（Libra Association）的21名創始會員在10月15日簽署了《Libra協會章程》，正式成立Libra協會理事會，選出了董事會，同時任命了該協會的執行團隊成員，讓該協會轉為正式的治理結構。就在Libra協會在本周舉辨首次會員大會的前幾天，多家創始會員紛紛出走，包括PayPal、eBay、Visa、Mastercard、Stripe、Mercado Pago到最後跳船的Booking Holdings，使得會員數只剩21家。

縱使支付業者的棄守，讓發表Libra加密貨幣及其生態體系的臉書臉上無光，但Libra協會表示，其實Libra專案在全球引起了極大的興趣，超過1,500個實體有興趣加入該專案，並有180個實體符合該協會的初始會員標準。此一宣布等於是在告訴外界，仍有大量的實體對Libra加密貨幣有信心。而在目前最難跨越的法令上，該協會的成員將繼續與各地的監管機關協商，建立一個治理與政策結構，也會提出透明的成員資格標準，以利更多的成員加入。

 好好投資   遠東銀行   基金交換平臺   區塊鏈 
金融監理沙盒首創的基金交換平臺，12月即將正式展開實驗

今年7月，經金管會核准後，由遠銀Bankee與FinTech新創好好投資合作首創的「基金交換」創新服務，即將在今年12月正式展開試驗，它也是最新一起金融監理沙盒實驗案。好好投資創辦人楊少銘表示，未來服務上線以後，會員間可以「基金交換」模式，來互換彼此基金，不僅可以省下手續費，速度較傳統基金交易也更即時，甚至還採用了以太坊區塊鏈（Ethereum），用在記錄雙方交換基金產生的數位資產記錄，以建立一個安全可信任的交易環境。

除了基金交換之外，在這個平臺上，同樣能夠做申購、贖回，也不限是境內、外的基金，但是在使用人數與投資基金總成本就有限制，一個人最多上限25萬，總共4千人，總金額不能超過2億元。此外，實驗期間為12個月，最長不能超過3年。

另外，對於參與實驗對象也有要求，參加者同時必須都要是遠銀Bankee與好好投資平臺的用戶，才能成為該平臺的會員使用相關服務，如果僅是遠銀用戶，就需要在好好投資平臺這邊先完成證券開戶的動作，待開通帳戶啟動訂閱後，才可成為會員，在這個平臺上進行投資交易。服務上線後，亦將由好好投資團隊負責維運。

 凱基銀行   試辦 
金管會獲准凱基銀行試辦「手機門號辦貸款或信用卡」業務

金管會為了鼓勵國內金融創新發展，除了金融監理沙盒實驗計畫，更在今年6月中頒布「銀行申請業務試辦作業要點」，允許銀行在兼顧風險控管下，得採用業務「試辦」方式，持續創新拓展金融商品及服務。

去年9月，金管會核准凱基銀行與中華電信合作的「電信行動身分認證服務」，成為首宗獲准進入金融監理沙盒的創新實驗計畫，並在今年8月初順利出沙盒，證明此模式可行，能幫助信用小白取得信用加分。 然而，凱基銀行創新金融處資深副總經理周郭傑指出，創新實驗停止受理新案件後，凱基接獲許多未能參與監理沙盒實驗計畫的消費者，表達期望此創新服務再度開放。

因此，周郭傑表示，當金管會頒布「銀行申請業務試辦作業要點」，凱基也快速遞件申請，搶得試辦業務頭香，成為首家獲准試辦「手機門號辦貸款或信用卡」業務的銀行。凱基銀行也表示，即日起，擁有門號滿6個月且繳費正常的中華電信用戶，即可使用手機門號申辦個人信貸或信用卡。

 台北市聯合醫院   醫療資料   以太坊聯盟鏈 
北市聯醫用區塊鏈，打造照護資訊整合新平臺
臺北市立聯合醫院在10月初，宣布啟動以區塊鏈技術打造的「照護資訊整合平臺」，要透過以太坊聯盟鏈的智能合約，讓民眾用App授權自身醫療資料給信任的醫護人員，讓醫護人員可以隨時調閱患者病歷資料，來解決患者需在不同醫院間來回奔波、申請病歷資料的不便，以及醫護人員至偏鄉和離島看診時，無病歷可查詢的困境。最終目的要加速照護服務的提供、提高醫護品質，初步將鎖定大臺北醫療診所來推廣。不只臺北市地區，新北市也希望可以跨及到其他偏鄉。

在技術部分，這款平臺的區塊鏈技術，由政大金融科技研究中心副主任陳恭支援。他表示，這個平臺的構想是維持現有各家醫院的分散式儲存架構，透過閘道器（Gateway）來串接醫院至這個平臺，當民眾透過手機App授權後，醫護人員就能從平臺調閱特定醫療資料。「這個作法，降低了集中式的資安風險，因為在平臺上的不是民眾醫療資料，而是調閱紀錄。」

圖片來源：Libra、凱基銀行； 攝影／余至浩、李靜宜

責任編輯／李靜宜