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攝影/黃郁芸

臺灣網購市場日益成長,支付方式也越來越多元,從信用卡付款、分期付款、貨到付款,到行動支付都有,以滿足各族群的支付需求。瞄準未滿足需求的顧客群,後支付業者日商恩沛(NetProtections)去年登臺,將旗下金流服務「AFTEE後支付」引入臺灣,開創臺灣網購先取貨後支付的模式。為了更加在地化,恩沛今年除了與臺灣電商龍頭合作,更將陸續推出分期付款、跨境後支付和實體店後支付的各項服務。

後支付模式在日發展逾15年,目前該模式僅次於信用卡,為日本第二大支付方式,且相較臺灣盛行的貨到付款模式,有超過2倍的市占率。沛恩為第一個在日本推出無卡後支付服務的業者,於2002年開始,陸續推出B2C支付服務「NP後支付」,及以企業為使用對象的B2B支付服務「NP企業後支付」,還有B2C手機會員支付服務「atone」。

目前恩沛在日本同類型後支付業者中,市佔率第一,年交易總額超過3000億日圓,年不重複使用者有約1,350萬人,相當於日本總人口數的1成,年交易件數達4,300萬件,年平均成長率更超過35%,。

恩沛日本總公司社長柴田紳表示,消費者選擇後支付有兩大理由,第一確認商品再付款較安心,其次,不需擔心個資外流,或信用卡資訊遭違法使用。

恩沛於去年8月,在臺推出AFTEE服務,起初,採用業者以在臺日系企業為主,後有多家臺灣企業陸續導入,像是新東陽、服飾電商VeryBuy等。在臺推行屆滿一年,至今有約70家支援電商販售的臺灣業者,採用該服務,提供消費者新的支付選項,並有約4萬名臺灣用戶使用,累積約10萬筆交易。

選擇臺灣為恩沛海外拓展的起點,負責海外事業的恩沛臺灣分公司總經理角元友樹解釋,臺灣網購發展與日本相近,且多數人仍習慣選擇貨到付款,不管是超商取貨付款或宅配到府付款,他進一步提到,根據統計,兩個貨到付款方式在臺占36%,高於信用卡32%。

在臺推展後支付滿一年,角元友樹指出,他們觀察到臺灣市場有兩大需求,分別是分期付款及日本旅行付款,因此恩沛將相繼推出對應的服務。今年10月,AFTEE服務將新增無卡分期付款的功能,讓無信用卡的消費者也可分期付款,計畫提供最高24期的方案,由消費者自行選擇分期付款的次數,以決定付款的時間點和金額。

未來赴日也可使用後支付服務,回臺再以臺幣付款

11月恩沛會再將AFTEE服務延伸回日本,與JCB合作,讓臺灣消費者赴日旅行時,可在導入商家選擇後支付的方式,回臺後,以臺幣支付消費金額。預計一年內,將會有13萬日本店家支援該服務。明年1月,恩沛更要在臺推行實體店面後支付的服務,讓消費者使用AFTEE App進行購物,事後再完成付款程序。

另外,恩沛今日(8/21)與PChome共同宣布,達成跨國策略合作。PChome正式導入AFTEE服務,提供消費者先取貨後支付的新選擇。PChome行銷中心副總監鐘紫瑋指出,PChome的消費族群越趨年輕,需提供更多的支付選擇,而該支付方式可滿足需求,特別是無信用卡的年輕族群。

AFTEE會根據消費者的付款情況,調整使用額度,初次使用的消費額度為2千元,可藉由手機號碼、臉書帳號認證,提高額度至1萬元,最高使用額度則可達10萬元。在付款頁面選擇AFTEE服務為付款方式後,有3步驟,首先,輸入手機號碼,接著,通過手機簡訊SMS認證,最後,確認消費內容,即可完成購物。

消費者收到商品及帳單簡訊後,可於14至30天的付款期限內,憑繳費簡訊,至四大超商、ATM或通過網銀,完成付款。若未於期限內,完成付款,恩沛會發送簡訊提醒,再給予14天的緩衝期,再逾期則須額外支付滯納金。

恩沛在日靠大數據審查系統,讓壞帳率僅為7%

柴田紳指出,日本後支付的未支付率僅有7%,目前臺灣在期限內完成付款的交易則逾8成,將朝壞帳率10%邁進。

恩沛於日本的低支付率,是由一個30人規模的大數據團隊所撐起。他們打造了自家的信用審查系統,將累積約1.7億筆交易的數據,包含購買明細和付款紀錄,像是購買者、商品、支付時間等,透過深度學習,建置審查模型,每筆交易都會經該審查機制,自動計算未支付的可能性,以準確分析支付風險。該信用審查技術也將套用於臺灣。

PChome執行長蔡凱文表示,未來有望與恩沛互相通報安控之訊,更精準掌握消費者未支付的可能性。

選擇AFTEE服務完成付款的消費者,不需支付任何手續費,但採用該服務的商家,需支付恩沛每筆交易2%到3%的手續費,PChome則因與恩沛採策略聯盟,不需負擔手續費的成本。

該模式不僅可提供新型態的支付體驗,讓消費者購物不受限手頭資金,且在完成付款前,若決定退貨,只需經手退貨流程,免去退款流程。另一方面,採用該服務的商家可提升新客群,VeryBuy導入該服務後,新客群提升達5成,此外,該服務也提高取貨率,保養品商Bulk Homme導入該服務後,取貨率成長4%,也進而降低退貨處理的營運成本,。

蔡凱文也期待恩沛將B2B後支付服務引入臺灣,他表示,可於雙11讓供應商延後付款。


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