IBM首席架構師黃金寶博士(Dr. Wong Kim Poh)。攝影 / 洪政偉

現代化IT,對於即將迎來Bank 4.0時代的金融業來說,至關重要。早從10年前開始,荷蘭ING銀行就展開IT架構現代化。近兩年來,臺灣多家大型金控,為了打穩根基,也開始打造現代化IT系統架構,再逐漸展開數位創新。

不過,銀行如何打造現代化新資訊架構,對許多尚未開始第一步的銀行來說,可能光踏出改變的第一步,都很困難。

來自新加坡的IBM首席架構師黃金寶,近日來臺分享如何打造Bank 4.0的資訊架構的方法。這位擁有30年IT行業經驗的黃金寶,不只是IT服務連續性管理博士,更在架構強韌服務領域投入超過18年。

設計Bank 4.0資訊架構的5項建議

黃金寶指出,Agile、DevOps、容器技術、微服務架構等,都是實現Bank 4.0的關鍵技術,銀行得先在現有的環境中進行全面的盤點,盤點出現有的架構後,再比較與Bank 4.0架構的距離多遠。若是本來就有採用的技術,可評估使用狀況,看看是否需要調整,若沒有投資這些技術,就得開始投資。

金融業如何設計一套Bank 4.0所需的新資訊架構,他建議,可以先從5件事著手,第一項是評估參考架構要件,尤其要訂出清楚的架構;第二項是評估資源、技術、流程後,必須整合這三者才能實現新的資訊架構;第三項是定義角色與責任,不管是自行建置,或外包,都要明確定義出責任歸屬。

第四項,企業再依據關鍵要素擬定計畫,黃金寶表示,企業得先評估現有架構與Bank 4.0架構的落差,再來訂定達成新架構要求的方法,包括技術、安全標準、人力,以及需投入多少資源等都得擬定計畫。最後一項,則是透過不間斷的自動化系統支援永續營運。黃金寶表示,計畫擬定完成後,就得以自動化的角度處理整個過程,企業的營運要能隨時隨地運用Bank 4.0架構,在這架構中做到應有盡有,透過自動化分析出問題在哪,並能自動解決。

而這五項流程,則是讓企業就自身的需要,在現有環境照顧現有客戶,再評估各項資源後擬定新的計畫,建立新的環境,讓新的客戶或是新的營運模式在新環境運行,之後再把現有環境的客戶,逐步轉換到新的環境。

現代化資訊架構的最大挑戰是害怕改變

黃金寶認為,金融業要從原有的架構,轉型成新的資訊架構,最大的挑戰是改變,因為改變本身就是一件可怕的事情。而在銀行現有的員工,是否有採用新技術的經驗,以及銀行該如何投資技術,都是挑戰。「改變是金融業必做的事情,不改變遲早就會被淘汰。」他強調,不過,改變也不是一步登天,而是得花上2~3年時間把這件事做好。

對於打造現代化資訊架構沒有經驗的銀行,黃金寶建議,在投資的作法上銀行有三類選擇。第一是,可以到市場上找一位架構師,聘為銀行內部員工。他指出,國外銀行在建置系統時,不是只有系統建置團隊就夠了,一般都會設有架構師,並由架構師的角度,綜觀銀行的資安標準、業務要求、數據等各層面,結合之後進行整體的規畫。而架構師的職責,就是得全權負責整個IT的環境,硬體、軟體都在他負責的範圍內。

銀行除了可以聘請架構師自行打造新資訊架構外,黃金寶表示,銀行也可以找顧問,讓顧問帶領銀行達到Bank 4.0架構所需的要求。最後一項選擇是外包給廠商,他也提到,不少菲律賓的銀行,就是直接把這件事外包給有經驗的廠商完成。

企業應考慮多活資料中心設計,確保資料同步不中斷

此外,黃金寶也建議,企業要打造永續環境,系統架構最好考慮多活中心的設計,才能確保資料不會中斷。系統分散在多地區的資料中心,執行同樣的系統,並透過軟體互相複製資料,保持同步。不只可分散系統負載,也可保持系統的持續可用性,甚至其中一個系統當機時,能快速切換到另一個系統接手。

他以新加坡為例,新加坡政府對金融業在RTO(Recovery Time Objective,災難發生後,資料恢復的時間長短)與RPO (Recovery Point Objective,災難發生後,資料可以恢復到的狀況)控管嚴格。金融業業者可提供自行設定的目標給主管機關,但一定要說到做到。

他舉例,新加坡某間銀行的大型主機、老舊系統、私有雲環境,都是採取雙活(Active-Active)的角度去考量,他們絕不允許主機當掉,因為在災難發生時,只要沒達到金融控管的要求,或是沒達到RTO或RPO目標,就會被處以罰款,

資訊主管如何說服老闆投注資源

現代化資訊架構,需得投入大筆資金與時間,銀行的資訊長或技術長,又該如何說服老闆投注資源呢?黃金寶建議,資訊主管得先列出目前公司花費在IT上的金額,並擬定轉型與改革過程中所需投資的金額,訂出兩者的比例後,再向老闆清楚地解釋為何需要有這項改革,並討論這筆投資的合理性。

此外,資訊主管也能比較與自家銀行規模差異不大的銀行,並提出來與老闆討論,藉由比較的過程中,了解自家銀行是否落後其他銀行,又要如何追上。


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