OMO跨業整合新世界

臺灣走進後疫新常態的2022年，確診後的痛苦和辛苦不減，但逐漸成為日常一環。我們可以上街、吃館子、出國，但是人們不再對外送平臺的運費斤斤計較，甚至願意付出一筆虛擬世界的路費，只為了在家滑滑手指，就能將線上購物車內的商品，直接送到家門口。人際隔離生活、遠距互動的體驗，讓消費習慣從此也改變了。

臺灣電子支付產業也在2022年發生了根本性的變革，正好趕上臺灣新常態的數位生活習性轉型潮，兩者相加，就像是氫氣遇上氧氣，產生了爆炸式的化學變化。

新版電支機構管理條例在2021年7月上路，不只將儲值卡、電子支付合而為一，更吸引了全聯、全家、PChome加入競爭，超商巨頭、零售巨頭、電商巨頭紛紛跨界而來，讓這個金融產業的新賽場，變成了異業競爭的新場域。

除了不同產業的融合，新版電支機構管理條例中，開放電支機構經營金融服務、代理收付款項、外幣買賣、國內外小額匯兌、紅利積點整合及折抵服務等，甚至還包括了使用者間及使用者與特約機構間訊息傳遞等服務，不只讓電子支付業者可以具備微型純網銀的能力，甚至可以創造更多型態的非典型金融服務模式。

電子支付的影響力，不只可以通吃實體世界和虛擬世界的消費現場，更能將金流與資訊流整合，透過支付交易，串連了消費者在各種生活場景、不同產業的消費行為，也彙整了背後的消費資訊，涵蓋越廣，橫跨產業越多，這個金流與資訊流的整合效應也就能越強。

而零售和超商實體世界巨頭的加入，更將實體的人流、物流整合到虛擬的金流、資訊流上，電子支付反成了這群實體巨頭深化會員經營，拉高會員貢獻度（購買量），甚至串連其他異業結盟的重要數位手段，以電子支付服務所串起的多產業異質生態圈，將會成為最大的OMO產業生態圈，這正是吸引各巨頭覬覦，紛紛跨界而來的緣故。

2022年iThome最後一期封面故事「電子支付新戰局」，正是報導臺灣電子支付產業的新變局，不只是市場變大，競爭者變多，更關鍵的是經營模式也產生本質上的轉變。

四大關鍵業者，一卡通、街口支付、全支付、全盈支付，合計超過千萬用戶，支付據點累計超過百萬個，遍布全臺灣，也串連到各業者原本擅長的交通生態圈、生活生態圈、零售生態圈和超商生態圈。

在人流、物流、金流、資訊流整合之下，補貼獲客戰略成了過時做法，數據導向的會員深度經營，成了各家不同戰略背後的共通精神。

截稿之際，突然出現了另一個金融服務創新的重要催化劑政策。金管會趕在12月最後一周，宣布了金融資安行動方案2.0版，其中一項新措施是，金管會為了因應金融產業數位轉型和網路服務開放的需求，將修訂多項自律規範，包括eKYC相關規範，例如電子銀行安控機制等，或是金融業與第三方合作風險評估的相關規範，例如跨機構資服業者合作廠商的風險評估與查核方式，規範重點也將納入金融服務韌性與網路邊際防護等重點。這些自律規範的修訂勢必會影響金融數位服務接下來的發展，甚至讓原本不可行的金融服務模式，有機會實現。

電子支付融合出全新的產業世界，而後疫新常態則帶來了新的消費生活習性，線上消費線下取用的物流代價，變成了可接受的成本，降低了OMO商業模式最大的心理阻力。

兩者相乘，創造了一個可以有更多創新可能的電子支付新藍海，同時也是新紅海，因為業界巨頭也來了。這正是我們2023年的OMO新生活。

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