七年分階段打下創新基礎，一銀要靠GAI蛻變科技金融

今年上半年，第一銀行接連公布了多項IT、數位計畫。不只完成數據分析雲端平臺的建置，揭露GenAI的行動方案，率先獲准辦理開放銀行第三階段，一銀更宣布要推動數位⾦三⾓ 2.0計畫，進一步深化組織調整與流程再造。

這不只是幾項獨立專案，更象徵第一銀行的數位轉型，邁入了新的階段。

數位轉型第一階段：導入敏捷開發，建立團隊開發信心

早在2018年，第一銀行就開始推動數位轉型。當時，第一銀行副總經理暨資安長劉培文規畫了一系列數位轉型發展戰略，聚焦資訊現代化、產品數位化、市場創新化三大方向。先以小幅度業務架構轉型作為起點，帶動應用、資料和技術架構的初步現代化。這是第一銀行的數位轉型1.0階段。

劉培文設立一個小型數位團隊，來嘗試敏捷開發方法，先從行內通訊錄應用開始練手，逐步培養團隊的信心和開發能力。接著，由業務單位指派種子人員擔任數位產品負責人，聯手數位團隊，合組成產品敏捷團隊，開始負責打造數位次品牌，也就是「iLEO」。

「首要⽬標是打造成功典範，為後續的擴展奠定基礎。」劉培文強調，數位轉型第一階段的重點是，從小處速贏（Quick Win）開始，慢慢鍛鍊出團隊的能力和自信。

不到兩年，這個iLEO團隊逐漸擴大規模，發展成一隻涵蓋七大產品的數位團隊，從行動銀行、數位帳戶、信用卡、基金理財到品牌部落格等。

衝擊全球的疫情，意外成了iLEO團隊展現數位化成果的時刻。

當時，政府推出勞工疫情紓困方案，正在進行信貸產品線上化的iLEO團隊，迅速調整架構，順勢推出勞工紓困貸款與振興五倍券的數位服務。

尤其2021年時，政府推出第二次勞工紓困貸款，短短4天，一銀受理超過11萬件的申請案。為了因應爆量申請人潮，iLEO團隊嘗試將不涉及機敏資料的取號系統，搬上雲端來分散初期流量。高達九成五的申請也順利在線上完成，僅有五千件需要真人到分行辦理，大大減輕了各分行的工作量和疫情風險。

劉培文回憶，數位團隊成員開始能自主找解方，願意嘗試、學習，實際落地成果，形成良性的循環。這樣的敏捷數位工作模式，為一銀日後更大規模的組織敏捷化，打下基礎。這次紓困數位化成果，更讓大家真的知道，「邁向數位化是對的方向。」他說。

數位轉型第二階段：推動多項IT現代化計畫

逐漸累積更多成果後，iLEO品牌的發展越來越成熟，為了推動更大規模的業務架構轉型，一銀的數位轉型在疫後正式邁入了第二階段。

在第二階段中，一銀啟動了多項大型IT計畫，包括資訊基礎軌道工程和核心系統轉型兩大專案。前者是打造業務中臺、數據中臺，和監控平臺。後者則要推動部分銀行核心系統轉移，以及打造雲原生平臺和新一代核心系統架構。

而在資訊基礎軌道工程專案上，一銀從2020年就陸續上線了業務中臺、數據中臺，和監控平臺等三大中臺，並透過二代個網專案，整併第一行動、網銀和iLEO中臺架構，在業務中臺建立了一套可共用的元件和數據架構。

而在推動核心系統轉型上，一銀採取速贏策略和架構先行策略兩條路線並行，一方面快速移轉部分核心系統，累積經驗。例如，2024年6月，一銀已將信⽤卡系統拆離核心，從IBM⼤型主機成功移植⾄新⼀代x86架構，同年12月，也將21家海外分行系統移轉⾄IBM R6平臺。

另一方面，在架構先行做法上，一銀打造了雲原生的核⼼微服務應⽤平臺，以「國外匯入款系統」作為新⼀代核⼼架構與技術的驗證，預計今年7⽉完成上線。為了方便管理核心系統所用的平臺框架，以及業務中臺的共用元件和數據架構，兩年前，一銀更成立了共用平臺開發部，負責管理、維運兩大平臺上的共用元件。

核心臺幣系統如何遷移，是一銀下一個大挑戰。一銀會依循「敏前臺、大中臺、穩後臺、小核心」四大原則，打造完整的新世代雲原生資訊架構，來支持長期業務發展和數位轉型。

積極推動流程改造

一銀數位轉型不只從IT技術面著手，更花了不少心力改造流程。

早在轉型1.0階段時，一銀就發起了一項數位金三角計畫，組成跨部門的融合團隊，協助各業務單位的產品數位化及流程再造需求。業管單位擔任產品擁有者（PO）、數銀處負責專案管理（PM），IT則負責開發，組成了數位金三角。一銀甚至將資訊團隊主管轉調到業務單位，深入業務運作，來推動流程數位化。

疫情期間的勞工紓困貸款作業，能快速實現全流程的數位化，涵蓋了申請、對保、聯徵查詢、信保核保至撥款等全程作業，正是這項跨部門合作的成果。

 2024年11月，一銀啟動了升級版的「數位金三角2.0」。劉培文表示，這項機制不僅是專案管理平臺，而是要承擔推動組織文化變革、促進跨部門協作的關鍵角色，「核心目標是讓業管單位和資訊處共創，落實方案追蹤，降低成本、提升效率。」

數位金三角 2.0由總行層級的「數位發展會議」驅動。每一季，總經理親自主持這項會議會，找來各業務主管單位共同檢視專案規畫及執行進度。連董事長每年都會親自列席一次，展現高層對數位轉型的重視和支持。

為了發掘關鍵的流程改造課題，在數銀處主導下，對15個業務單位進行深度訪談，梳理出5大專案主題，超過40項子專案，作為流程優化起點。接著，團隊再依專案主題，由相關單位指派核心業務骨幹與技術專家參與專案。各專案團隊則會定期召開工作會議，研擬具體解決方案和執行計畫，並將專案進度和成果每季於會議上向高階管理層報告，確保專案方向一致且能靈活調整策略。從iLEO專案累積的小團隊敏捷經驗，現在成了制度化和規模化的跨部門做法。

「數位金三角2.0象徵一銀正從傳統部門分工模式，轉向更敏捷、更協同、更以客戶為中心的跨功能運作模式。」劉培文表示，目前焦點是運用現代化工具賦能員工，像是雲端辦公室套件、GenAI助手、資料視覺化BI工具及智能化技術，來提升內部溝通效率和數據洞察能力，來提升員工數位工作能力和數據素養。

「對員工賦能的重視，正是推動數位轉型成功的關鍵基石之一。」劉培文強調。

GenAI加速一銀邁入數位轉型3.0階段

數位轉型第一階段和第二階段打下的創新、數據和技術架構，再加上全員AI與數據能力的培養，這些都是一銀迎戰生成式AI浪潮的關鍵。

劉培文指出，一銀數位轉型3.0階段，希望全面蛻變成以軟體定義、數據驅動和AI決策為核心的科技金融企業（TechFin）。這個階段將是全組織層級的轉型，涵蓋了業務模式、組織結構和技術基礎設施，得同時展開文化和行為的變革。

所以，一銀年初剛揭露的GenAI行動方案GALA計畫中，特別將賦能員工素養列為優先目標。不像過去從小慢慢擴大規模的做法，一銀在新計畫轉而先聚焦，如何讓AI使用能力快速普及到全體員工。員工AI素養的培訓上，先從有能力操作AI個人工具入門，慢慢提升到，員工可以自行打造團隊可用的工具，再擴大到員工有能力自行再造組織內的共用流程。

一銀早在2023年，就開始啟動數據治理專案和數據賦能，培養員工自己運用視覺化的數據分析工具，來培養數據決策文化。一銀也逐步展開數據梳理及業務儀表板建置，涵蓋數以千計的業務維度及億級資料量等級，來進行自動化洞察分析。

去年初，一銀也啟動上雲規劃，決定分階段進行，第一階段上雲範圍包括了核心資料備份上雲、辦公室自動化上雲、資訊安全上雲和數據分析上雲。

目前，一銀完成了數據分析雲端平臺的第一階段建置，聚焦開放資料，善用公雲的擴充彈性和算力，來提高分析效能，像是導入無伺服器架構，能⾃動蒐集外部公開數據，降低維運成本與資安風險。

此外，他們也建置了大型語言模型的實驗場域。一銀目前正在完善雲地同步機制，準備將內部營運數據進⼀步上雲，整合成一個混合雲企業數據湖，未來作為AI決策與數據驅動營運的核⼼基礎。

劉培文在日常工作上，也不斷嘗試各種GenAI可能性。例如，他會將不涉及業務的技術課題，拆解成要求生成式AI深度分析的需求，像是如何用銀行共用架構BIAN的建議框架，來設計一個可以與COBOL銀行核心系統的串接機制，GenAI可以產生一份二三十頁的設計建議報告，他再交給IT部門參考和評估。

高階主管常見的課題是策略到執行的落差，銀行過去習慣委外顧問公司，花幾個月時間評估一個新課題，現在改用GenAI，不用半天就可以生成一份建議文件，可供執行的部屬參考來驗證。「關鍵前提是，要懂得問問題，釐清挑戰的脈絡，找出運作思維和邏輯的初步構思，再交給GenAI設想。」他補充。

生成式AI的衝擊和過往新技術的影響相比，劉培文認為有很大的不同，「生成式AI真的可以實現科技民主化。」他指出，過去得靠懂程式語言的IT才能打造資訊應用，現在不是只有IT才能做得到，這是非常核心的關鍵改變。若沒有意識到新技術的影響，仍舊習慣傳統模式，由業務部門提需求，交給IT產生程式碼，「就會錯過非常大的未來機會。」

 CIO小檔案 

第一商業銀行副總經理暨資安長 劉培文

學歷：成功大學電機工程研究所博士

經歷：擁有20年資訊產業工作經驗，先前曾擔任資策會資安科技研究所副所長，並兼任國家資通安全會報技術服務中心主任，長期為政府推動關鍵資訊基礎建設與落實資訊安全。擔任第一商業銀行執行副總經理兼資安長，負責資訊、資安、數位金融及金融科技業務推動。任內推動成立數位安全處，成為國內首家成立資安專責部門之銀行。

 公司檔案 

●公司名稱：第一商業銀行

●成立時間：1899年11月

●主要業務：提供金融服務

●董事長：邱月琴

●總經理：周朝崇

●年營收：114年度累計至6月稅後淨利138.07億元

●員工數：截至114年2月28日8,594人

 IT大事紀 

●2011年：全行視訊會議系統、集團企業現金管理系統上線，完成所有海外分行（連線總行）OBBS系統建置

●2012年：黃金存摺系統上線

●2013年：攜手第一轉介行銷系統、黃金存摺躉售系統、外幣結算平臺──人民幣業務系統、國內外分行匯款轉帳化平臺

●2014年：跨境清算系統、銷售鏈融資系統上線

●2015年：黃金現貨交易平臺、行動ATM系統、第e數速貸系統上線

●2016年：大數據分析平臺、國內AML系統、ATM無卡提款功能系統、整合支付平臺上線

●2017年：數位迎賓系統、智能客服小e、台灣Pay QRCode支付上線

●2018年：智慧行銷全通路平臺、FCBNET匯款區塊鏈平臺、外幣數位存款帳戶系統、開放API平臺、LINE Business Connect社群金融應用服務上線

●2019年：上線iLEO行動銀行、外幣現鈔區塊鏈平臺、人臉辨識差勤管理系統、機器人流程自動化（RPA）導入

●2020年：推出e-First 智能理財，透過AI提供客戶最適化投資組合。數位⾦三⾓ 1.0啟動。業務中臺、數據中臺上線

●2022年：成功上線三⼤平臺：數據中臺、監控平臺及資料庫平臺

●2023年：⽉正式推出 iLEO「百元奇基」基⾦投資功能。完成境外公有雲備份及回存驗證測試作業。開始積極推動數據治理與數據賦能理念，逐步展開數據梳理及業務儀表板建置

●2024年：完成信⽤卡系統由IBM⼤型主機析離，成功移植⾄新⼀代x86架構平臺。完成21家海外分⾏OBBS系統析離，移轉⾄IBM R6平臺。啟動升級版「數位⾦三⾓ 2.0」機制。

●2025年：打造雲原⽣「核⼼微服務應用平臺」，並以「國外匯入款系統」作為新⼀代核⼼架構與技術驗證，預計今年7⽉完成上線