集保用敏捷形塑數位轉型文化，更以大數據輔助金融市場監理

日成交超過300萬筆的臺灣證券市場，靠一雙看不見的手，處理全市場證券交易的結算交割。這雙手，正是素有金融市場大後臺之稱的臺灣集中保管結算所（以下簡稱集保），不只負責全股市交易資訊流的正確性，還肩負了基金、期貨、債票券、跨境保管等多項金融交易服務後臺的維運。

過去，集保的傳統核心業務，就是擔當這5大類資本市場的後臺資訊處理角色。但近年來，集保業務朝向多元發展，「除了傳統核心業務，集保也開始發展面對顧客（2C）的服務，更要建立數據驅動的業務創新思維。」下轄三大資訊部門的集保副總經理張秀珍，一句話點明集保的重要發展方向。

為了支持新的業務發展策略，集保IT更大力展開轉型。不僅大改造了支援傳統證券業務的核心系統，也因應對外服務型態與服務對象的轉變，打造出行動化App與API來提供多種顧客服務，更從過去金融市場的資料保管者，搖身一變，成了資料的應用加值者，要利用多年累積的大數據資料，更主動支援主管機關對金融市場的監管。

「集保服務對象是整個市場，在這裡的成就感也會高於單一金融機構。」張秀珍自豪地點出集保業務的獨特性，一項新服務的上線，可以嘉惠全市場的參加者與所有投資人，但這也意味著，集保IT的每一項變革，都必須有十足把握，否則就可能連帶影響全金融市場的穩定運作。這正是集保IT轉型的挑戰與價值所在。

突破瓶頸：核心系統4年大改造

集保IT的主要任務，是支持金融市場的結算交割、集中保管等作業，也依據市場類別建立了5大核心系統。其中掌管最大宗業務的證券存託系統，幾乎從集保成立之初就開始服役，在超過20年的開發維運之下，逐漸面臨了系統疊床架屋、模組化的能力不足等問題。因此，集保從2014年開始，展開證券存託系統的4年大改造，改以開放式系統搭配關聯式資料庫的架構，來取代大型主機搭配傳統階層式資料庫的封閉式架構。

轉換過程中，集保IT面臨了重重改造挑戰。尤其證券存託系統的業務繁重，當時平均每天要處理的證券交易資料，就超過170萬筆，更串連了多達29個周邊系統，轉換工程非常龐大，甚至，系統轉換期間稍有出錯，都可能導致股市無法開盤的危機。

維持證券市場穩定不出錯的壓力下，集保IT還得做到不停機的轉換。張秀珍形容：「就像大家常說的，穿著西裝改西裝，如何在不停機的狀態下轉換，又要確保新舊系統功能不能有落差，就是我們面臨的最大挑戰。」

為此，集保導入了平行測試的工具，在舊系統運作時，自動將每一筆資料同步匯入新系統執行，來驗證新系統的執行結果是否與舊系統一致，也因新舊系統的架構、技術、資料結構截然不同，集保IT還花了一番功夫，自行開發自動比對測試結果的功能，來節省龐大人工比對作業，更動員了所有業務單位，分別檢查各業務資料或報表的正確性。

新系統正式上線之前，集保還在假日舉行了2次全證券市場的聯合測試，找來全股市上千個參加者，確保都能連線無虞，最後，才選定了一個3天以上的連續假期，展開這場長達40多小時的新舊系統轉換。

從2018年核心完成轉換至今，辛苦代價也換來甜美果實，張秀珍指出，過去封閉式系統遇到效能瓶頸時，只能購買更多的主機資源來提升處理效能，但在開放式架構中，IT就能運用平行處理的技術，來縮短批次處理的時間，且開放式系統具備模組化的能力，也讓IT能更彈性的開發系統功能，快速因應業務需求。

與時俱進：打造顧客端行動化應用

臺灣集中保管結算所副總經理張秀珍表示，除了傳統核心業務，集保也開始發展面對顧客的服務，更要建立數據驅動的業務創新思維。（攝影／洪政偉）

除了傳統核心業務，集保業務多元化的新方向之一，就是從B2B走向B2B2C模式。張秀珍解釋：「因為我們是受高度監管的機構，如果可以直接提供顧客端的服務，讓投資人不用經過券商，直接從集保取得集中保管帳戶資訊，就能增強投資人對集保制度的信心。」

比如集保近年透過開放API，與券商App整合，就能將過去得臨櫃辦理的服務數位化。舉例來說，投資人可以直接操作App，在不同券商的本人帳戶中匯撥股票，還能透過集保開發的e存摺App，來查詢相關的異動，增強對理財資訊的掌握。

這款在2017年推出的集保e存摺App，也已經累積超過180萬用戶，成為投資人投資規劃的必備工具之一。去年，集保在開放銀行的浪潮下，更轉型為TSP的角色，開始與多家銀行合作，將銀行帳戶資訊也串接到App中，來提供一站式查閱更多類金融資產資訊的服務。

然而，要從原先B2B為主的業務，走向面對投資大眾的服務，IT不但要更靈活因應顧客需求，還得熟悉行動化App的開發與維運，從IT技術、工具、人才、開發方法甚至企業文化，都必須改變，才能支持顧客端業務的發展。

張秀珍坦言，當年打造e存摺App時，歷經了一段摸索過程，「因為我們不擅長行動化技術，也不擅長直接面對投資人的需求，一路上走得跌跌撞撞。」但是，從做中學，集保自己培養熟悉App開發、UI/UX設計的人才，逐漸強化了App的功能。

去年，集保為了整合銀行帳戶資訊到App，更開始導入敏捷開發方法，跨部門組成了一個10人團隊，每天站報來討論需求變化，讓App新版本功能更快交付，同時也動態檢討與改進，取代了沿用多年的瀑布式專案管理流程。

不只是從小團隊實作敏捷，集保也同步形塑整體企業的敏捷文化，積極對內部主管與員工展開教育訓練，培養他們具備敏捷思維。張秀珍指出，這不只是為了強化業務人員與IT人員的緊密合作，加速軟體開發與上線，更要將集保重塑為一個學習型組織，從文化上帶動數位轉型。

創新服務：用大數據協助金融市場監理

為了強化投資市場的穩健與安全性，集保不只要提供第一手資訊給投資者，更要利用多年累積的大數據資料，協助主管機關監管金融市場。不過，不同於過去身為資料保管者，主要提供靜態報表，在大數據應用興起後，集保也建立大數據平臺與資料分析機制，來提供視覺化的動態市場監理資訊，轉而以大數據來輔助各種官方的監管需求。

但是要從資料保管的「守」，到變成創新加值的「攻」，是兩種截然不同的資料處理思維。

幾年前的核心系統轉換，是用新架構和技術來再現原有熟悉的舊系統，但要建置一套利於分析的大數據平臺，卻是要用新技術來實現未知的應用架構，集保IT再一次面臨了極大的挑戰。

大數據平臺規畫初期，由於IT團隊不熟悉大數據技術和建置方法，因而衍生了溝通的困難，產生專案延宕的情況，IT針對業務部門提出的需求，也沒有一套排序與管理的方法，導致專案範圍過大，無法如期上線。再加上，平臺建置初期沒有訂定一套明確的使用規範，也造成了資料源混亂的挑戰。

為了克服這些挑戰，集保找來外部顧問協助，依循「Think Big、Start Small」概念重新調整專案規畫，從小規模的分析功能開始做起，來縮短開發時程。集保IT也導入了敏捷開發方法，以每兩周一個循環，快速產出初步的結果，尋求相關使用單位反饋來修正方向後，再進入下一個開發循環，直到開發完成。

運用敏捷開發方法後，集保幾乎每季都能上線新的分析功能。而且，為了讓業務單位快速上手資料分析應用，集保更舉辦超過30場的內部教育訓練，不只要讓各單位了解大數據的重要性，更藉此培訓業務人員，學會如何自己操作BI，並建立起視覺化分析圖表的能力。

為了維持數據應用的資料品質，並增加使用者對大數據平臺的信賴度，集保也訂定了一套資料治理規範，建立起符合資安與隱私保護的資料使用原則。張秀珍指出，集保正著手建置資料字典，要清楚定義每個資料欄位意涵，來避免後續分析時誤用資料。

這套大數據平臺，已經從2019年開始落地應用，去年開始提供央行與銀行局短期票券的監理資訊，後續也完成了國際債券、基金及其他業務分析功能的開發。未來，集保不只要提供內部與監管機關使用，更要提供企業與投資者資料分析的服務，且為了更近一步發掘資料價值，集保也組成了AI團隊，要從當前的BI應用走向AI，運用跨參加者、跨市場的資料，來找出更多市場洞察。

建置雲端沙盒試驗新環境，來形塑IT創新文化

導入敏捷文化後，集保IT變得更加彈性、靈活，但IT開發的過程中，仍會受限於金融機構內外規的要求，欠缺嘗試開發一項新IT服務的彈性。

「傳統進行開發前，要先開立硬體規格和資源、進行採購、建置、部署，完成整套IT環境設定後，才能開始投入開發。」張秀珍解釋，這對IT開發來說，耗費許多時間成本，若專案失敗或不如預期，新購資源也可能閒置而浪費。

為了讓IT能更靈活進行實驗性的開發，集保去年採購了公有雲的雲端服務，作為雲端沙盒實驗環境來使用。IT人員要開發新應用時，不需先向基礎架構團隊提出硬體採購需求，只要開發需求通過審核，就能直接用雲端PaaS環境來進行開發工作。張秀珍強調，只要沒有涉及個資、機敏性資料的應用，都能透過雲端沙盒來進行創新或PoC。

比如集保試行的Chatbot就採用了這項雲端沙盒實驗環境，不用等待漫長硬體準備期，利用雲端PaaS資源，IT與業務單位可以快速合作，先訓練出一個FAQ問答機器人，透過實驗試行讓內部先了解Chatbot的效果和導入挑戰，讓有意採用單位，更容易釐清需求和問題，有助於未來導入外部解決方案時的評估。

張秀珍指出，雲端沙盒應用不一定會直接落地，更重要的是進行試驗的過程，及其容錯的特性，藉此來鼓勵IT形塑創新的開發文化。

 CIO小檔案 

臺灣集中保管結算所副總經理 張秀珍

經歷：從臺灣集中保管結算所成立的1989年，就進入集保資訊部門服務，2002年至2007年轉任業務部副理，接著一路擔任了企劃部經理、金融資訊部經理、業務部經理、資訊規劃部協理，2020年則升任主任秘書，又在2021農曆年前，升職副總經理，下轄資訊規劃部、金融資訊部、資訊作業部等三大資訊單位

 公司檔案 

臺灣集中保管結算所

● 成立時間：1989年

● 地址：台北市復興北路363號11樓

● 員工人數：500人

● 主要業務：提供股票、債／票券、期貨、跨境保管以及基金相關服務，涵蓋保管、結算、交割、帳簿劃撥、保管、股務等作業

● 董事長：林修銘

● 總經理：朱漢強

● 資本額：38.9億元

● 年營收：69.7億元（2020年）

 資訊部門檔案 

● 資訊部門名稱：資訊規劃部、金融資訊部、資訊作業部

● 資訊部門人數：資訊3部共214人

● 每年IT預算：2021年預算10億元

● 資訊部門分工：資訊規劃部、金融資訊部負責軟體開發相關作業，資訊作業部負責IT基礎建設及日常維運作業

 公司大事記 

● 2011年：有價證券全面無實體化

● 2012年：境外基金資訊傳輸服務上線

● 2014年：STP跨國投票直通傳輸上線

● 2015年：股東e票通電子投票App上線

● 2016年：洗錢防制查詢系統上線

● 2017年：集保e存摺手機存摺App上線

● 2018年：公司負責人及主要股東申報平臺上線

● 2019年：大數據分析應用平臺上線

● 2020年：建置雲端應用、區塊鏈應用；導入RPA流程自動化、取得IS022301認證

● 2021年：提供TSP開放銀行業務、預計上線SupTech票券監理科技平臺