彰化銀行資訊處處長陳顯龍

頂著百年金字招牌的彰化銀行(簡稱彰銀),歷經歲月的洗禮,至今已走過144個年頭。目前在臺共有185家分行,海外分行足跡更遍布歐美、亞洲,在歐美有紐約、洛杉磯、倫敦分行;亞洲有東京、香港、新加坡、馬尼拉分行;大陸子行則有南京、昆山、花橋、東莞、福州分行。

在全球布局的策略下,彰銀勢必得將每間分行的核心帳務系統建置與營運管理的成本降到最低。

2001年開始,彰銀花了將近3年的時間,建置新一代電腦系統,採用的是Unisys核心帳務主機,以單一平臺集中管理資訊系統,將管理與維護作業集中。從2007年開始,更將所有分行的核心帳務系統,採取集中式架構,達到一統天下。

彰化銀行資訊處處長陳顯龍娓娓道出:「當每一套核心系統的底層、硬體、作業系統(OS)、資料庫、平臺開發工具,甚至連開發的程式語言都一模一樣的時候,就會產生極大的效應。」他強調。

現在,彰銀要開設任何一家分行,不管是在臺灣本地還是海外分行,資訊處只需要3個月就可以建置好一套新系統。「因為,系統架構都一樣,唯一不同的只有系統內的應用程式」,陳顯龍表示,才可以做到這麼快。

彰銀是全臺首家完成全球分行核心系統集中架構的銀行,當年這波IT集中化架構大改造,可以做到一日完成全球全行結帳,管理階層隔天就能拿到前一日的全行財報資料,且還具備7╳24小時的營運能力。

IT集中式架構的好處,以最少人力服務全球

陳顯龍指出,核心帳戶系統是銀行最大宗的基礎建設,標準化與規格化後,就能省下許多人力、物力甚至是業務面的成本。

舉例來說,IT集中式架構的好處之一是,讓彰銀具備全行跨時區即時性交易機制,不必經由跨國匯款系統SWIFT,只要是彰銀的顧客,即可做到跨國聯行交易。

因為,不管是臺灣還是海外分行的系統,其實,全部都部署在彰銀在臺北的機房,所有交易記錄也會瞬間同步到臺中的異地備援中心,採取雙活(Active-Active)模式。所以,只要是彰銀自行體系的跨行、跨國交易,基本上就不用走SWIFT,可節省下電匯與手續費。

另一個好處是維護作業也能集中,他舉例,比如銀行定期會刪除系統上超過3個月時效的資料,只需要2名IT人員就可以維護全球所有的系統。或像是外匯系統功能的客製,不論是進口、出口、匯兌服務,或是臺灣本地分行、海外分行的外匯系統維護需求,全都由6名IT人員包辦。各地分行外匯系統的架構、程式語言都相同,IT只需依各地法規稍作調整即可。

「要以最少的人力來維護全球的系統,藉由集中制帶來最大的成本效益。」陳顯龍強調。

不只這些, 在備援作業、教育訓練、稽核監督、決策支援、會計作業、額度管理、環球金融電信作業(SWIFT)上,都節省了大筆成本。集中化的架構,也讓彰銀與外部系統如報表管理系統、黑名單系統、DW資料倉儲等能有效整合,讓全行共用同一套系統,也能減少軟體成本。

自2007年開始,彰銀就一路貫徹「集中化優先」策略至今,陳顯龍表示,更要以此策略,來因應臺北與海外業務的未來發展需求。

預計2021年核心系統大升級,計畫擁抱微服務與容器

用了十年多的核心系統架構和主機,漸漸不敷使用。彰銀計畫,2021年開始進行銀行核心系統大升級,陳顯龍預計,核心系統主機將改採用Intel Xeon處理器和相關的平臺,尤其要兼顧資訊安全與運算技術來協同作業,同時提供處理最大工作負載以及所需要的安全性。

他提到,身為半公股銀行,彰銀不是追求利潤極大化的私人企業,還肩負了執行政策及穩定市場的責任,必須更致力在安全及合規的要求。「銀行發展金融科技時,勢必會帶來新的資安風險,所以必須立足在穩定且安全的核心系統」,這是彰銀選擇核心系統的關鍵考量。

不只升級核心主機,甚至,為了更快速反應市場變化,在銀行資訊系統架構上,陳顯龍也決定展開大改造。他透露,將導入平臺化、模組化、API化、容器化的微服務技術架構,來優化現有的系統架構,作為數位轉型的基礎。「希望以服務為導向,取代過去以業務為導向的作法,來打造可彈性組合和擴充的功能模組。」

「服務」將成為彰銀IT新的架構設計思維,除了將基礎功能模組化後,改造容易共用的應用功能,還要整合現有交易功能,打造出各種顧客角度所需的服務,比如開戶服務、申辦服務等,還要搭配直覺式介面或交易流程控管功能,來縮短顧客或行員的作業時間。

彰銀還希望,新架構能有助於整合各種類型的資訊源方便再利用,例如從分行報到的取叫號系統,到顧客預填單資料,甚至是來自AML系統或客戶行銷系統的資訊等異質資料。彰銀更計畫要積極擁抱各種新興機制,如線上數位簽章、語音輸入或未來的數位身份識別證(New eID)等。

彰銀擁抱微服務架構與容器技術的第一步,將先從分行端末系統開始,目前已經在進行升級規畫。陳顯龍提到:「沒有踩進去,就無法知道前置作業得準備到何種程度才有辦法完成,做過一次就知道。」他也坦言,「萬事起頭難,但得先嘗試,第一次不見得做得好,就算這次失敗,也能汲取經驗,下次就可以調校得更棒。」

彰化銀行資訊處處長陳顯龍表示,萬事起頭難,但得先嘗試,第一次不見得做得好,就算失敗也能汲取經驗,下次就可調校得更棒。攝影/洪政偉

彰銀開始為日後上雲,先建立評估策略

除了IT體質改造計畫之外,彰銀也開始評估和準備上雲端。陳顯龍認為,遷移上雲要成功,需考慮系統營運的長久性。像是擁抱微服務與容器的架構,就是彰銀考慮長期趨勢後的決定。

彰銀也將先評估內部系統對資源彈性的需求情況和用量高低峰來規畫。例如,每逢過年過節,彰銀交易量會暴增到平日的3倍,未來就可考慮調度雲端資源來支援。

陳顯龍很清楚,不是所有應用都適合部署到雲端上,還是得審慎評估,了解適用在雲端平臺的應用程式類型,例如得將可以完全信任執行的應用程式封裝後,才將其部署到雲端中來提供服務。不過,他認為,即使現在還沒上雲,但IT現在開發應用時,就得考慮未來的上雲需求,建置計畫可先納入上雲規格,未來一旦有必要,現有應用就可以直接上雲。像彰銀已有一些雲端供應商評估重點,如資料保密性、完整性和可用性的能力。

不過,無論採用哪一種雲端建置模式,IaaS、SaaS或PaaS,陳顯龍認為,都得考慮混合維運的模式,以及在此模式下的最佳營運方式,來簡化管理負擔,還得考慮軟體的雲端授權計算方式,避免侵權或重複購買。

企金行銷新手法,運用大數據分析上下游關係以達精準行銷

除了IT面的新計畫和未來策略外,陳顯龍也揭露了最近在大數據應用的新進展。早在2015~2016年,彰化銀行就開始積極建置大數據平臺,也大量運用資料倉儲與大數據技術來驅動多項銀行業務,今年,彰銀更進一步鎖定企業金融場景,來發展大數據創新應用。

彰銀的目標是更快提前掌握「市場輿情」風向,即時掌握企金客戶發生了什麼事,並分別從風險面與行銷面兩大方向著手。

在風險面,彰銀購置了更多資料源的數據,來擴充現有的負面訊息資料庫,同時也搭配預警系統的強化,協助放款審核與貸後即時監控的參考,第一時間將企金客戶市場風險輿情的資訊,主動通知前臺的企金AO(專員),讓他們可以對客戶即時進行風險評估。

不只如此,在企金行銷上,彰銀也將大數據技術應用到供應鏈融資上,打破了傳統MGM(Member get member)的新戶開拓手法,轉而推動新的B2B行銷2.0作法,不只要縮短各種行銷名單的產製週期,還要能快速彙整、建立不同特徵的行銷名單,提供給第一線企金AO人員參考。

彰銀的新行銷平臺,可以從全省130萬中小企業主中,找出近11萬戶含金量高的「行外」企金客群,藉助上下游關係,搭配公開資料的比對,例如經濟部工商名錄,就可以知道這些企業的產業類別、規模、登記的資本額、地址,進一步歸納出不同企金客群的特徵,作為各分行開拓企業新客戶的參考。彰銀在今年開始已將這套企金行銷策略,推廣到全臺185間分行上。

陳顯龍其實是彰銀的老IT,在彰銀資訊處服務將近23個年頭,一路從二等專員做起,也歷練過連線科、應用發展科、資訊技術科、電子銀行科等不同科別,2017年接任彰化銀行資訊處處長一職迄今,統領彰銀逾250人的IT團隊。

作為CIO,除了主導IT未來架構和規畫,他相當清楚,人力資源的回饋與激勵也相當重要。「激勵員工得用紅蘿蔔來回饋」,升等、加薪等彈性調整方式,儘管老調卻相當務實,就是他留住人才的作法。

公司檔案

彰化商業銀行

● 成立時間:1905年6月5日

● 主要業務:提供金融服務

● 董事長:凌忠嫄

● 總經理:黃瑞沐

● 員工數:約6,600人

● 地址:臺北市中山區中山北路二段57號

● 網址:www.bankchb.com

資訊部門檔案

● 資訊部門名稱:資訊處

● 資訊部門主管:陳顯龍

● 直屬主管:陳斌、黃瑞沐

● 資訊部門人數:252人

IT大事記:

● 1905年:彰化銀行開業

● 1980年:東台中分行存摺存款業務開始納入電腦連線作業

● 1981年:全行實施電腦連線作業及聯行收付作業,並建置第一臺ATM

● 2000年:網路銀行作業系統上線

● 2001年~2004年:建置新一代電腦系統(Unisys核心帳務主機)

● 2002年~2003年:建置資料倉儲系統,構建資料倉儲模型及財務績效分析

● 2007年:新加坡、香港、洛杉磯、紐約、東京、倫敦等海外分行核心帳務主機陸續上線,以集中式架構優化分行系統

● 2010年:大陸昆山分行核心帳務主機上線

● 2014年~2015年:大陸東莞分行、花橋支行、福州分行核心帳務主機陸續上線

● 2015年~2016年:建置大數據平臺,運用資料倉儲與大數據技術驅動各業務領域

● 2017年:行動網銀上線;大陸子行網路銀行落地上線

● 2018年:馬尼拉分行核心帳務主機上線;大陸子行系統落地上線;彰銀電子錢包與快速登入(人臉、指紋及圖型鎖)上線;企業行動網上線;財金金融區塊鏈函證上線

● 2019年:創新大數據應用分析,在地化全臺185間分行企金行銷名單推廣;建置OTN高速光纖骨幹網路,即時同步主備中心資訊;CHB智能客服平臺上線;LINE彰銀官方帳號上線;與萊爾富App合作超商繳費API應用上線;開放銀行 API第一階段上線


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