Fintech周報第233期：摩根士丹利揭露生成式AI發展策略，要以AI助理促進顧問、顧客和平臺三方無縫互動

3/4~3/10金融科技精選新聞

 摩根士丹利   生成式AI 

摩根士丹利揭露生成式AI發展策略，要以AI助理促進顧問、顧客和平臺三方無縫互動

去年，摩根士丹利率先在企業內部應用引進GPT-4，推出AI＠MS Assistant，協助旗下1萬6千多名財務顧問快速彙整研究報告和文件。摩根士丹利財富管理主管Jed Finn今年2月底在美國銀行金融服務會議中進一步揭露他們的AI發展策略。他表示，未來AI＠MS將作為一道溝通層，協助摩根士丹利內部顧問、顧客和平臺的複雜性間進行互動，讓三者間的溝通毫無縫隙。「這不會馬上發生，但我們正在謹慎的籌組不同所需的物件，以實現我們的願景」Jed Finn說道。

Jed Finn表示，摩根士丹利未來將進一步釋出兩個有效提升顧問和顧客互動效率的工具。第一個工具是名為AI＠MS Debrief且能使用於Zoom的外掛工具。這個工具能紀錄顧客和顧問間的對話，摘要對話重點，再傳送電子郵件給顧客，通知顧客下個操作步驟。顧問點擊批准、傳送對話紀錄，就能完成上傳作業，並同步將對話紀錄更新至CRM系統。目前，這項工具正在數百名用戶中進行測試。

第二個工具名為AI＠MS+，僅提供給摩根士丹利內部員工使用，類似一款全方位的智能助理，能協助顧問傳送電子郵件、製作研究報告、創立公告等。「包括任何你能想像得到的事」Jed Finn說道。

除了上述三個工具，Jed Finn表示，摩根士丹利目前正在建立10或15個AI＠MS的相關案例。

 反托拉斯法   蘋果 

蘋果限制音樂串流App開發商繞過自家支付機制，遭裁定違反歐盟反托拉斯法重罰約633億臺幣

歐盟近期針對蘋果祭出裁罰，歐盟執委會認為蘋果對第三方應用程式業者做出限制，不許它們告知iOS用戶App Store以外更便宜的音樂訂閱服務，違反歐盟反托拉斯法，又因違法情節重大及持續將近10年時間，重罰18.4億歐元（約633億臺幣）。

本案是起於2019年Spotify向歐盟申訴蘋果實施「限制導引規定」（anti-steering rules），防止應用程式向用戶提供外部支付資訊，使用戶只能透過App Store內的支付工具付費，蘋果藉此抽取每筆消費者交易的30%費用。歐盟於2020年介入調查，去年初歐盟縮小對蘋果的訴訟範疇，並在近期公布判決結果。蘋果對判決不服，他們指歐盟主管機關並未找到任何消費者傷害的可信證據，也忽略市場正繁榮、激烈競爭且成長快速的事實。蘋果也對判決提出上訴。

 金管會   資安 

金管會宣布多項強化上市櫃公司資安精進措施，今年首季將明確定義資安事件重大性標準

為了強化上市櫃公司資安管理機制，金管會表示，將以「強化監理」及「協助與輔導」兩大面項推動資安治理相關精進措施，包括檢視修正「上市上櫃公司資通安全管控指引」、提高資訊安全內部控制查核比例及追蹤缺失改善情形，今年首季將修訂重大訊息問答集，明確規範資安事件的「重大性」標準。證期局副局長黃厚銘在例行記者會上說明，以往重大性標準未有明確定義，未來將明確規範標準，例如，當公司核心系統遭到入侵導致無法提供服務時，公司就必須重訊揭露。

其他措施則包含，落實企業對子公司資訊安全的監督與管理、強化資訊安全人員教育訓練、分享資訊安全事件案例、持續推動加入TWCERT/CC分享資安事件的情資、取得資安標準國際認證及取得外部驗證等。

 開發金控   AI發展計畫 

開發金控啟動AI發展計畫，生成式AI應用發展將以內部使用為首要範疇

開發金控近日宣布正式啟動集團AI發展計畫。去年起，他們就在內部通訊軟體導入生成式AI小幫手，協助處理文書、撰寫郵件、查找資訊、重點整理摘要等，提升員工工作效率。目前，開發金控生成式AI應用將以內部平臺與員工體驗為首要範疇，未來除了會運用AI優化既有流程，也會積極關注多項應用領域，包括大型語言模型、語音技術，和智能創作等。

開發金控的AI發展計畫有四大發展主軸，分別是「AI賦能」、「AI識能」、「AI科技」及「AI治理」。該計畫包括要發展AI開發與運作架構，建立AI治理框架，未來更計畫打造集團核心AI引擎的共同平臺。

 PayPay   跨境電子支付 

臺灣電支業者、日本最大行動支付業者PayPay和跨境支付服務業者三方合作啟用反掃功能，日本在地合作商家擴展至數百萬

去年十月，臺灣電支業者龍頭街口支付與日本最大行動支付業者PayPay業者合作，透過和跨境支付服務業者TBCASoft旗下的跨境支付平臺，讓臺灣消費者可使用既有熟悉的電支App，在日本掃描PayPay合作商家的QR Code進行付款。近期，街口支付和TBCASoft皆宣布啟用被反掃功能，民眾向日本合作商家出示付款碼，也能完成付款，商家數量擴及百萬，涵蓋連鎖超商和藥妝店等。

除了原先合作的街口支付和玉山Wallet外，全支付也正式加入合作，兩家臺灣電支龍頭皆積極布局日本支付生態系。

 支付   愛爾蘭央行 

支付技術發展落後歐洲地區，愛爾蘭央行提四大支付發展策略

愛爾蘭中央銀行副行長Vasileios Madouros近日公開表示，愛爾蘭的支付領域發展落後於歐洲地區，國內尚未創造出提供給消費者的支付技術優勢。為此，愛爾蘭央行針對國家支付發展策略提出四個優先事項，計畫在2030年達成。

第一，支付解決方案應和全歐洲整合，營運商須確保愛爾蘭的消費者和企業除了在國內能使用自家支付工具，還可以在歐洲其他國家使用。第二，維持現金支付選項，保障消費者或企業的消費權益。第三，發卡機構、營運商和網路提供者等參與商應確保支付生態系的安全性和韌性。最後，政府、公會和研究機構應加強研究和分析能力，提高對支付政策的決策能力。

 純網銀   泰國 

泰國開始受理純網銀申設，最快2025年上半年核准設立

泰國政府近期通過了純網銀牌照申請的相關規範，泰國央行宣布，將在3月20日起開始接收純網銀申請，預計在2025年上半年公布成功申請者，獲得批准的銀行將有一年的時間建立IT系統和風險管理工具等準備。

泰國純網銀審核條件中，特別指出申請者應具備敏捷、安全、韌性和高可用度的IT系統管理能力，以適應變動的業務發展或客戶需求。雖然官方並未對許可證的發放數量進行限制，但泰國央行表示，將會確保通過適當數量的純網銀，避免對金融穩定構成風險。

 批發型CBDC   香港金管局 

香港金管局將推出批發型CBDC沙盒，驗證成功後有望正式發行

香港金管局近日宣布展開批發型央行數位貨幣（wCBDC）的新發展計畫，聚焦研究代幣化存款，例如讓商業銀行能向大眾提供代幣化存款。該計畫將推出wCBDC沙盒，研究和測試代幣化用例，包括多種實質資產代幣化，和例如綠色債券、碳權、電子載貨證券等。

香港金管局表示，若案例經過沙盒驗證後能得到正面回響，金管局將會適時發行wCBDC。香港自2017年就開始進行wCBDC測試，和泰國、中國和阿拉伯聯合大公國合作研究CBDC跨境支付。他們建立了一個開發測試平臺，連結四種貨幣進行測試。2022年，四個地區共20間銀行參與為期6星期的測試，計劃期間測試平臺進行超過160件外匯交易，總額約6.8億臺幣。

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圖片來源／摩根士丹利

責任編輯／李昀璇

資料來源：iThome整理，2024年3月