中華電信聯手中華徵信所推出電信信用計分卡服務,藉由企業戶的電信使用行為資料,提供企金AI信評服務,該服務預計今年Q2正式上線。(攝影/李靜宜)

臺灣電信龍頭中華電信與徵信企業CRIF中華徵信所合作,在今天(3/25)共同推出「電信信用計分卡」服務,在經過企業用戶同意的基礎下,由中華電信提供該企業戶的電信相關數據,中華徵信所則提供電信信用評分模型,兩者聯手推出的企金AI信評服務,目的是要讓銀行業者在放貸給中小企業時,能有更多輔助數據來進行評估。

中華徵信所引述經濟部中小型企業處統計,2020年臺灣市場有97.65%由中小型企業組成,而從中央銀行數據更顯示,臺灣小型企業5成以上的資金來源是向金融機構借貸。不過,中小企業常因財務資料不足,而面臨無法順利向銀行申請貸款,而有資金周轉的問題。

但銀行業者接收這些財務資料較少的中小企業貸款申請時往往不敢輕易同意,考量整體授信風險,需要更多企業資訊才能進一步評估是否放貸。

中華徵信所總經理郭曉薇提到,臺灣企業戶有超過9成公司的市話,都是由中華電信提供服務。本次雙方的合作,是藉由中華電信提供企業戶動態電信使用行為的數據,結合中華徵信所的徵信科技模組,分析數據中的違約率、營運狀況等。郭曉薇表示,對於中小企業來說,可透過電信資料補足向銀行申貸時財務數據的不足,進而降低擔保品的需求;對銀行而言,則能提供更為廣泛的數據,降低銀行對中小企業違約率的誤判。

中華電信大數據處總監闕仁斌表示,銀行常見擔憂如申貸中小企業是否為空殼公司?這家公司成立了多久?業務量又有多大?他提到,可透過電信資料,得知企業在某地址是否申請市話,又申請了多久,是否有逾期繳費記錄,以及市話通話量為多少,闕仁斌解釋,藉由通話量,包括發話量與受話量的變化趨勢,能反映企業戶經營異常與違約風險,讓銀行業者能提前察覺來即時因應。

中華徵信所副總經理余建中表示,電信計分卡採用的是違約計分卡的作法,按照電信資料評估企業的信用風險。只要電信計分卡定義出是高風險的企業戶,經過實際驗證,預測在未來12個月該企業戶逾期繳款的可能性超過25% 。

余建中進一步提到,中華電信會提供企業戶24個月的電信資料,包括付款歷史與還款記錄;藉由公司有幾支電話間接得知公司規模;以及電信相關的營運表現,再放到電信評分模型產出一個分數,計分從300分到900分不等,分數越低就代表該企業戶違約的可能性越高、越危險。

中華徵信所更進一步將風險等級從A分到E,比如E表示極高風險,按照電信徵信分析,該企業戶信用不良,不宜往來交易。又或者C則代表普通,有保證或有條件的交易尚可往來。而此服務的目標,是提供銀行業者在申請、監控、催收、行銷、客戶開發等階段使用,余建中表示。

郭曉薇提到,企金電信信評服務預計今年第二季上線。屆時,若要取得電信報告服務,余建中表示,第一步是銀行業者要取得企業顧客的同意書,一旦顧客授權,中華徵信所的平臺便會呼叫中華電信的資料庫,確定這家公司是否在中華電信有電信記錄,確認後則會進入中華徵信所部署在中華電信環境的自動決策引擎系統,調出這家公司的電信使用行為數據,放入AI模型得出電信信評分數,再交由中華徵信所依照分數與風險等級得出電信報告,提供給金融機構作為放貸的參考數據之一,希望藉此加快銀行核貸的速度,以及讓銀行多一項跨業的資料來源,提供給中小型企業較好的貸款條件。文⊙李靜宜


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