樂天國際銀行正式宣布對外開業。(攝影/李靜宜)

樂天國際銀行在今天(1/19)宣布正式對外營運,成為臺灣第一家開業的純網路銀行。樂天國際銀行(以下簡稱樂天銀行)自去年12月8日取得金管會核發純網銀執照,並於同年12月31日展開內部試營運,首批試營運對象為樂天銀行、樂天集團、國票金控在臺員工。在試營運19天後,如期正式對外開張。

樂天銀行表示,在正式營運初期,首先提供線上開戶、定存、App轉帳、貸款即時評估等服務。用戶在完成開戶後,金融卡會直接寄送到府,只要登入網路銀行或App即可啟用卡片。樂天銀行指出,卡片可在國內及國外提款,在日本ATM可直接提領日幣,同時,日本提款可依照會員等級有免手續費的優惠。

在定存業務上,樂天銀行可讓用戶自行選擇定存期別,推出臺幣定存存款期別最短為7天的新功能。而對於有資金需求的客群,樂天銀行提供全程線上作業的信貸評估。

樂天國際銀行對外正式開業,由於純網銀不得設立分行,所以全部服務都得透過線上完成,圖為樂天國際銀行行動銀行App介面

純網銀和一般銀行最大的不同在於不得設立分行,所有服務只能在網路上完成。因此,民眾僅能透過樂天銀行行動App與網路銀行取得金融服務,經記者實測,大約10分鐘可線上填寫完成開戶申請資料,整個流程不到1小時以內則會收到開戶完成通知。同時,樂天銀行也提供24小時真人在線客服。

在正式對外開業的這一天,樂天銀行強調:「快樂會員制度(Happy Program)與樂天生態圈,將是樂天銀行推動金融創新的兩大引擎。」樂天銀行解釋,快樂會員制度是日本樂天銀行創立的會員制度,依據客戶存款與交易數據區分出5個會員等級。樂天銀行會針對不同用戶的忠誠度,來進行會員分級經營,不同會員等級的用戶,所減免的金融手續費以及生態圈優惠也會有所不同。

此外,在樂天生態圈的經營,樂天銀行則先結合在臺經營多年的樂天市場與樂天Kobo電子書,祭出相關優惠。而與樂天信用卡及樂天桃猿棒球隊的合作活動,也將在近期公布。

在點數經濟部分,樂天銀行從日本引進樂天超級點數系統,這是一個上線已久的全球資訊系統,臺灣這家樂天銀行則介接到現有系統上加入生態系。有別於一般銀行點數經濟的應用,常見在信用卡消費累積紅利。樂天銀行提供經常性的轉帳、提款等特定金融需求,也能自動累積點數、並折抵特定消費,累積的樂天點數還可兌換到日本使用。樂天國際銀行資訊長津司豪先前曾指出,這部分臺灣IT團隊負責技術支援,而臺日點數兌換則是與日本樂天集團合作。

這是日本樂天銀行第一次跨足海外市場,自2018年,樂天銀行總經理佐伯和彥便率領資訊、資安等日方人員來臺籌備。而日本樂天銀行經營了近20年純網銀的經驗與人馬,也成了拓展在臺金融市場最強而有力的靠山,也會將日本樂天銀行現有重要技術引進臺灣,除了已引入的樂天超級點數系統,日本資安系統也正規畫導入中。

津司豪曾透露,臺灣樂天純網銀會有自己的資安主管,但將借助日本長年累積的資安知識與技術,目前,針對日本資安系統引入臺灣,臺日雙方資安負責人已在密切規畫中。在今天正式對外公開的樂天銀行官網中,也揭露了經營團隊名單,資訊安全處處長則名為寺山淳一,負責資訊安全計畫與維護、網路安全措施等。

日本來臺的資安經驗,還包括將引進AI來偵測異常的網路行為。樂天銀行過去彙整了大量顧客行動、犯罪者行為資料,甚至是網路交易進行的時刻、授權裝置位置等各種資訊,來訓練AI模型,能透過不同條件組合來追蹤異常的帳戶活動,可以全天24小時不間斷的監測。

不過,津司豪強調,網路上的恐怖攻擊不分國界,每個國家犯罪的手法其實不太一樣,即便是日本經驗也不能直接拿來套用。樂天銀行將會考量臺灣的狀況,累積實際的經營資料後,來建立資安系統上更精準的預測模型,作為在地化因應之用。

津司豪先前也透露了IT人力的配置重點,將聚焦確保開業後系統的穩定,開業後會再積極招募開發人力,持續優化產品與服務。文⊙李靜宜

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