樂天純網銀App介面和新功能首度曝光，預計2021年初正式對外開業

樂天國際商業銀行（簡稱樂天銀行）在2020台北金融博覽會，首次將樂天純網銀未來介面大曝光。

在樂天銀行展區中，可以體驗樂天網銀遊戲，從中可略窺樂天銀行推出後的介面，包括了存款、收付、貸款等金融服務，以及樂天點數機制。在介面上，還有免費跨提、免費跨轉、跨行存入、日本提款等本月優惠剩餘次數。

樂天國際商業銀行董事長簡明仁表示，由於自動櫃員機（ATM）設置成本較高，樂天銀行未來將不設置ATM，用戶只要拿著樂天銀行發行的金融卡，到任何ATM都可以領錢，跨行手續費則由樂天銀行吸收，不會讓存款人負擔。

不只沒有ATM，簡明仁提到，樂天銀行開業後，不會有理專、放款的AO（業務人員）、RM（客戶關係管理），用戶辦理所有金融業務都是透過網路與銀行往來。考量到缺乏真人接觸的溫度，樂天銀行將會在網路上營造許多互動體驗，比如說，樂天桃猿棒球隊贏球了，每位樂天銀行的會員可以獲得樂天點數。

此外，樂天銀行表示，純網銀開業時，便能提供用戶「臺日樂天點數跨境兌換」的服務。樂天銀行用戶可以透過樂天點數App，將臺灣樂天點數兌換成日本樂天點數後，出示條碼，即可在日本特約商店折抵消費。不過，開業初期僅提供臺灣樂天點數兌換為日本樂天點數，尚未開通日本點數兌換成臺灣點數在臺使用。

樂天銀行未來介面與功能（左圖）；樂天銀行開業即推出臺日樂天點數兌換，臺灣樂天點數在日本也能用（右圖）。（攝影／李靜宜）

樂天銀行未來新功能，用戶可自行選擇定存期別，最短的定存存款期別為7天，續存方式更有彈性選擇，更能一次看到定存後預期可領取的利息總額。（攝影／李靜宜）

簡明仁透露，目前純網銀執照還在申請中，預計12月應該能夠拿到純網銀執照。拿到執照後，大約要花上一個月的時間，與中央銀行、財金公司、存保、聯徵中心等單位進行連線測試，並展開為期半個月的內部試營運。所以，真正要對外正式開業，時程得到2021年初。

談到經營生態圈的策略，樂天國際商業銀行總經理佐伯和彥強調，樂天生態圈並非以樂天銀行為主體，銀行只是加入既有生態圈的夥伴之一，用樂天超級點數（Rakuten Super Points）來串接起整個生態圈，維繫與會員的關係，讓整個生態圈可以變得越來越大。甚至，他認為：「樂天超級點數在全球的策略，更像是一個品牌化的形象，而非只是點數功能而已。」

目前，樂天在臺生態圈用戶約600萬～700萬人。佐伯和彥表示，樂天生態圈並非一個封閉式的生態圈，除了樂天集團下的服務，也串接了一些外部夥伴。他舉例，包括樂天商店街（Rakuten Ichiba）或是臺灣的樂天市場，屬於B2B2C的商業模式，平臺上不只有一般顧客，還有商家端，如許多小型商家也在平臺上銷售。「這些小型商家，正是樂天生態圈可以擴張的地方。」

對於這些微型商家、微型企業，樂天銀行預計提供如現金管理與貸款等金融服務。在獲得用戶同意個資傳遞與資安保護的前提下，樂天銀行也預計蒐集微型商家在樂天市場的數據，來訓練AI模型，作為信用評分之用，這是樂天銀行未來策略之一。

佐伯和彥強調：「與更多異業結盟，找尋更多策略夥伴加入，是樂天銀行在臺未來的重點戰略方向。」

甚至，樂天桃猿棒球隊球迷也是樂天銀行開業後鎖定的目標。樂天銀行將會祭出獎勵制度或方式，吸引球迷到樂天銀行來開戶。

目前，樂天銀行的IT、資安、風控團隊，大約占了一半的人力。臺灣自己有獨立的一組資安團隊，日本樂天的資安團隊則會提供支援，比如，近期正在移轉防詐欺的專利等事項。未來，臺日資安團隊也會互相合作。

雖然樂天銀行還未正式對外營業，但在內部已形塑出特有的文化。佐伯和彥表示，傳統銀行各部門的權責分明，比如IT、風控、前臺可能都各做各的工作。雖然從專業分工角度來看沒有錯，但他認為，純網銀的世界裡，跨部門合作的知識與專業會更為模糊，比如前臺的人也要知道IT的知識，IT人員有時也要到前臺來接觸顧客。「前、中、後臺，其實不需要分得如此清楚。」

此外，要進入樂天銀行乃至樂天集團旗下的公司，第一項條件就是，所有人都必須用英文溝通。佐伯和彥提到，這是樂天重要的文化，而且「不允許任何人例外，每個人都必須這麼做，即便是工作內容不需要講英文也一樣。」

佐伯和彥坦言，訂下目標，樂天銀行的態度是，不輕言放棄直到達成。他也觀察到，在樂天銀行有個有趣的現象發生，比如，公司設定了一項目標，通常有些人很快可以達標，可是有些人還深陷掙扎中，這時，先達成目標的人，會主動想去教那些還沒達成的人。這樣的文化、行為、心態的形塑，是非常重要的事情，佐伯和彥認為。文⊙李靜宜