樂天國際商業銀行在台北金融博覽會展出未來介面與功能,總經理佐伯和彥也揭露了內部文化與未來佈局。(攝影/李靜宜)

樂天國際商業銀行(簡稱樂天銀行)在2020台北金融博覽會,首次將樂天純網銀未來介面大曝光。

在樂天銀行展區中,可以體驗樂天網銀遊戲,從中可略窺樂天銀行推出後的介面,包括了存款、收付、貸款等金融服務,以及樂天點數機制。在介面上,還有免費跨提、免費跨轉、跨行存入、日本提款等本月優惠剩餘次數。

樂天國際商業銀行董事長簡明仁表示,由於自動櫃員機(ATM)設置成本較高,樂天銀行未來將不設置ATM,用戶只要拿著樂天銀行發行的金融卡,到任何ATM都可以領錢,跨行手續費則由樂天銀行吸收,不會讓存款人負擔。

不只沒有ATM,簡明仁提到,樂天銀行開業後,不會有理專、放款的AO(業務人員)、RM(客戶關係管理),用戶辦理所有金融業務都是透過網路與銀行往來。考量到缺乏真人接觸的溫度,樂天銀行將會在網路上營造許多互動體驗,比如說,樂天桃猿棒球隊贏球了,每位樂天銀行的會員可以獲得樂天點數。

此外,樂天銀行表示,純網銀開業時,便能提供用戶「臺日樂天點數跨境兌換」的服務。樂天銀行用戶可以透過樂天點數App,將臺灣樂天點數兌換成日本樂天點數後,出示條碼,即可在日本特約商店折抵消費。不過,開業初期僅提供臺灣樂天點數兌換為日本樂天點數,尚未開通日本點數兌換成臺灣點數在臺使用。

樂天銀行未來介面與功能(左圖);樂天銀行開業即推出臺日樂天點數兌換,臺灣樂天點數在日本也能用(右圖)。(攝影/李靜宜)

樂天銀行未來新功能,用戶可自行選擇定存期別,最短的定存存款期別為7天,續存方式更有彈性選擇,更能一次看到定存後預期可領取的利息總額。(攝影/李靜宜)

簡明仁透露,目前純網銀執照還在申請中,預計12月應該能夠拿到純網銀執照。拿到執照後,大約要花上一個月的時間,與中央銀行、財金公司、存保、聯徵中心等單位進行連線測試,並展開為期半個月的內部試營運。所以,真正要對外正式開業,時程得到2021年初。

談到經營生態圈的策略,樂天國際商業銀行總經理佐伯和彥強調,樂天生態圈並非以樂天銀行為主體,銀行只是加入既有生態圈的夥伴之一,用樂天超級點數(Rakuten Super Points)來串接起整個生態圈,維繫與會員的關係,讓整個生態圈可以變得越來越大。甚至,他認為:「樂天超級點數在全球的策略,更像是一個品牌化的形象,而非只是點數功能而已。」

目前,樂天在臺生態圈用戶約600萬~700萬人。佐伯和彥表示,樂天生態圈並非一個封閉式的生態圈,除了樂天集團下的服務,也串接了一些外部夥伴。他舉例,包括樂天商店街(Rakuten Ichiba)或是臺灣的樂天市場,屬於B2B2C的商業模式,平臺上不只有一般顧客,還有商家端,如許多小型商家也在平臺上銷售。「這些小型商家,正是樂天生態圈可以擴張的地方。」

對於這些微型商家、微型企業,樂天銀行預計提供如現金管理與貸款等金融服務。在獲得用戶同意個資傳遞與資安保護的前提下,樂天銀行也預計蒐集微型商家在樂天市場的數據,來訓練AI模型,作為信用評分之用,這是樂天銀行未來策略之一。

佐伯和彥強調:「與更多異業結盟,找尋更多策略夥伴加入,是樂天銀行在臺未來的重點戰略方向。」

甚至,樂天桃猿棒球隊球迷也是樂天銀行開業後鎖定的目標。樂天銀行將會祭出獎勵制度或方式,吸引球迷到樂天銀行來開戶。

目前,樂天銀行的IT、資安、風控團隊,大約占了一半的人力。臺灣自己有獨立的一組資安團隊,日本樂天的資安團隊則會提供支援,比如,近期正在移轉防詐欺的專利等事項。未來,臺日資安團隊也會互相合作。

雖然樂天銀行還未正式對外營業,但在內部已形塑出特有的文化。佐伯和彥表示,傳統銀行各部門的權責分明,比如IT、風控、前臺可能都各做各的工作。雖然從專業分工角度來看沒有錯,但他認為,純網銀的世界裡,跨部門合作的知識與專業會更為模糊,比如前臺的人也要知道IT的知識,IT人員有時也要到前臺來接觸顧客。「前、中、後臺,其實不需要分得如此清楚。」

此外,要進入樂天銀行乃至樂天集團旗下的公司,第一項條件就是,所有人都必須用英文溝通。佐伯和彥提到,這是樂天重要的文化,而且「不允許任何人例外,每個人都必須這麼做,即便是工作內容不需要講英文也一樣。」

佐伯和彥坦言,訂下目標,樂天銀行的態度是,不輕言放棄直到達成。他也觀察到,在樂天銀行有個有趣的現象發生,比如,公司設定了一項目標,通常有些人很快可以達標,可是有些人還深陷掙扎中,這時,先達成目標的人,會主動想去教那些還沒達成的人。這樣的文化、行為、心態的形塑,是非常重要的事情,佐伯和彥認為。文⊙李靜宜


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