澳洲聯邦銀行(CBA)數據經濟與支付總經理Albert Naffah,在國際金融科技論壇以視訊連線方式,分享了澳洲支付型態的轉變。(攝影/李靜宜)

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 即時支付   澳洲聯邦銀行   金融科技   
澳洲聯邦銀行總經理揭露澳洲支付變革,新型態即時支付平臺將成主流
澳洲聯邦銀行(Commonwealth Bank of Australia,CBA)數據經濟與支付總經理Albert Naffah,在10月28日舉辦的國際金融科技論壇,分享了澳洲支付型態的轉變。

澳洲央行(Reserve Bank of Australia,RBA)在2017年5月到2018年4月,對澳洲消費者使用不同的支付類型與使用特性進行調查。調查顯示,澳洲一年的支付總額有220億筆,一年超過140兆澳幣的支付金額。

在交易使用規模上,澳洲消費者使用現金支付的次數很高,仍是民眾普遍使用的支付方式。但是,支付的金額很小,大多小於10元澳幣,而且,在過去幾年都是維持這樣的情況。

而簽帳金融卡的支付方式使用頻率也很高,甚至超越了信用卡的使用度。Albert Naffah解釋,過去5年以來開始出現這變化,大家較少使用信用卡而是選擇採用簽帳金融卡,直接從帳戶裡的存款進行支付扣款。他觀察,這是世代間的差異,年輕人或許看到信用卡在使用上的問題,比如他們並不希望負債。此外,澳洲有非常多的移民,他們也較為偏好使用簽帳金融卡。

不過,消費者也會有信用支付的需求,因此,澳洲市場出現了許多新型態非銀行服務提供者,比如Afterpay,就提供了先買後付這樣短期信用支付的服務,讓用戶可以先購物,過幾個月後再還款,而且不須支付利息。

Albert Naffah提到,澳洲這兩年多來出現了新型支付平臺(NPP),而且成長強勁,在這即時支付平臺,更連上了200多個數據點來提供交易服務。比如,使用者可用email,同時寄出電子支票與附件的檔案,並提供全天候服務。

另一項交易金額,但是使用頻率較低的是即時清償(Real Time Fross Settlement,RTGS), 一般消費者只有在數以百萬元計的支付時,比如買房,又或是銀行之間進行金額交易時,才需要用到即時清償的服務。不過,Albert Naffah認為,越來越多人在使用新型支付平臺,隨著時間的增長,即時清償的支付,之後也會逐漸被取代。

根據澳洲聯邦銀行調查,澳洲目前的支付趨勢是新型支付平臺,因為,NPP在短短推出市場的2年半內,市占率已接近20%,有超過2億澳幣金額的交易,是澳洲成長最快速的即時支付工具,也是全球其他國家的即時支付服務中,成長最快的。

此外,Albert Naffah提到,在澳洲,各家業者推出的數位錢包,大受使用者歡迎。特別是疫情時間,數位錢包提供用戶非接觸支付的體驗,因此今年3月以後,澳洲消費者使用數位錢包的比率攀升快速,疫情趨緩後,採用數位錢包的勢頭仍強勁。

 臺灣證券交易所   盤中零股交易  
盤中零股交易正式上路,共分2階段實施
今年臺灣證券市場有2大制度上的新變革。其中,逐筆交易新制已在3月23日實施,另一大變革是盤中零股交易,也在10月26日正式上線,讓投資人在盤中交易時段也能買賣零股,而不用等到盤後才能交易。而既有的盤後零股交易,仍依照現行機制維持運作。 

臺灣證券交易所(簡稱證交所)表示,盤中零股交易是由證券商自行決定開辦與否,新制上路後,開辦盤中零股交易的證券商共有53家,市占率約達97%。 不過,證交所推出的盤中零股交易新制,其實是採取分階段實施。第一階段盤中零股交易,將可便利小資族進行小額投資,第二階段將開放先買後賣當沖,以充分滿足小資族投資人的交易需求。

除了專業機構投資人以外,證交所更提醒,非專業機構投資人在進行盤中零股交易時,下單方式需採取電子交易方式委託,投資人也得謹慎區別普通交易與盤中零股交易的下單委託界面,注意買賣委託申報數量,避免交易單位輸入錯誤。並提醒投資人下單前,得先向證券商確認零股交易手續費的費率及計費門檻。

 微軟   Azure   雲端資料中心   
金融上雲資料不出境將會有新選擇,微軟宣布在臺興建雲端資料中心
金管會儘管開放金融業上雲,但仍要求個資不出境,這也侷限了可以選擇的雲端服務,最近Azure宣布在臺設立機房,也有意來搶攻金融業上雲的市場。微軟在10月26日正式宣布在臺興建雲端資料中心,這也將是Azure全球第66座區域級(DataCenter Region)雲端資料中心。

微軟更計畫在臺設立Azure雲端硬體與基礎建設(AHSI)團隊,將負責將臺灣作為Azure在亞洲營運中心,未來,在臺資料中心將聚焦AI、 物聯網與邊緣運算應用需求。不過,微軟沒有透露投資金額、資料中心設置地點或上線時程。在全新的雲端區域上線後,微軟將先提供Azure雲平臺服務,後續還會推出Microsoft 365、Dynamics 365與Power Platform落地臺灣資料中心。(詳全文)

 PayPal   加密貨幣  
PayPal即將開放用戶交易加密貨幣,明年可在全球2,600萬家合作商店消費
知名線上支付系統PayPal近期宣布,該平臺即將開放用戶持有及買賣加密貨幣,初期支援比特幣(Bitcoin)、以太幣(Ethereum)、比特幣現金(Bitcoin Cash),以及萊特幣(Litecoin),明年允許用戶以加密貨幣於全球2,600萬家的PayPal合作商店消費。PayPal在明年上半年也將相關服務擴張到更多國家,以及PayPal旗下的Venmo行動支付服務。市場預期,擁有3億用戶的PayPal,可望對加密貨幣的普及帶來推波助瀾之效。

PayPal執行長Dan Schulman指出,貨幣轉移到數位形式已是無可避免之事,因為它在包容與取得上具備了明顯的優勢,像是支付系統的效率、速度與彈性,也讓各國政府能夠更快地支付資金予民眾;PayPal期待與各國的央行及監管機關合作,一方面利用該平臺來推動各界理解數位貨幣的兌換與互動方式,另一方面也能協助建立數位貨幣於全球金融及商務上所扮演的角色。(詳全文)

 玉山銀行   數位轉型  
玉山銀新核心系統架構具自動擴展能力,可因應爆量交易需求
玉山銀行在今年8月上線新核心系統,成為臺灣金融業首家自行開發設計銀行核心系統的銀行,並採用開放平臺技術與微服務架構,運用標準的容器技術與微服務開發能力,要藉此提升敏捷度。開放原始碼軟體解決方案供應商紅帽表示,玉山銀行透過與紅帽創新實驗室的合作,一同研究利用微服務及採用DevOps流程完成此目標。此外,玉山銀行新核心系統,也在設計時便納入未來業務的發展彈性,並運用此架構的自動擴展能力,藉此因應流量尖峰的大量交易,確保銀行系統的可靠性。

 兆豐銀行   房貸數位平臺 
兆豐銀行推一站式房貸數位平臺,整合民眾看房、買房到辦房貸需求
兆豐銀行在2019年上線的「房貸e把兆」數位平臺,提供民眾線上快速查詢房價行情、生活機能、貸款額度利率等資訊,一站式服務滿足民眾從看房、買房到辦理房貸的各項需求,並結合銀行後端系統,導入機器人流程自動化(RPA)及地理圖資系統,打造智慧鑑價作業流程,提升核貸效率,縮短民眾等待時間。今年7月,兆豐銀行更將網站服務優化,推出全新改版的房貸e把兆網站,不僅簡化操作流程,並為民眾整合房價試算紀錄,讓房貸數位服務更具便利性。

 區塊鏈   供應鏈金融 
星展與台塑網共推區塊鏈供應鏈融資平臺,首先鎖定台塑企業與其供應商
星展銀行(臺灣)宣布與台塑企業旗下台塑網科技合作,共同推出運用區塊鏈技術的供應鏈融資服務平臺,率先鎖定提升台塑企業下游供應商的融資效率,以及確保供應商向銀行融資的交易資料真實性。

作法上,是將以往由供應商提供紙本訂單,向銀行申請融資。轉變為,由銀行與台塑網透過API介接,來串接訂單的資訊流。讓台塑企業的供應商,能在供應鏈融資服務平臺,直接依照自己的資金需求與訂單狀況,向銀行申請訂單融資。而透過區塊鏈不可竄改的技術特性,在供應商授權同意的前提下,將中心廠透過該平臺,提供給供應商的電子訂單,能夠同時用API拋轉給星展銀行。而當星展銀行從源頭拿到最真實、可靠的交易資料,便能提升核貸的速度。

未來,這項台塑網與銀行之間進行數據交換的服務模式,台塑網電子商務處副處長徐崇銘表示,不只為一家中心廠提供服務,若有其他中心廠也想參與這座平臺,便能建立一個區塊鏈資料交換的服務模式。(詳全文)

攝影/李靜宜、洪政偉;圖片來源/PayPal、兆豐銀行
責任編輯/李靜宜
 金融科技近期新聞 
1.  螞蟻集團將同時在香港及上海掛牌上市,可望募集逾340億美元資金
2. 數位存款帳戶總開立戶數達575.3萬戶,前5名依序為台新銀、國泰世華、永豐銀、王道銀、一銀
資料來源:iThome整理,2020年10月


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