國泰金控發布「環球貿易共享區塊鏈」,找來多家銀行共組跨行聯盟,鎖定進出口貿易服務的應用,第一階段也將與長榮海運、陽明海運介接航運資料,驗證交易真實性。(圖片來源/國泰金控)

國泰金控數位數據暨科技發展中心(簡稱數數發中心)近期發布「環球貿易共享區塊鏈」,國泰金控旗下國泰世華銀行,更將與上海商銀、新光銀行、陽信商銀、永豐銀行等多家銀行共組跨行聯盟,首波鎖定進出口貿易服務的應用。

以往,銀行在進出口貿易融資進行核貸時,不僅企業客戶需提供紙本文件,銀行也須進行繁複的審核作業,比如,銀行作業人員要查詢某家企業客戶是否拿同一份提單,向其他銀行重複融資,銀行間得透過電話、email等照會流程來確認,而且整個流程並非數位化,使得銀行作業人員在審核文件上往返耗時。

另一個銀行在企業貿易融資,經常面臨的風險就是偽冒,企業客戶可能會假造一張信用狀、發票、收據或是傳單,來向銀行融資,銀行作業人員在放貸時更是要小心翼翼,深怕一不小心就踩到地雷。

「銀行心中的痛,就是能掌握的供應鏈資訊太少。」國泰金控數數發中心數位架構發展部協理張維仁,點出銀行業的大痛點,他也坦言,目前臺灣所有銀行,沒有一家手上有完整、豐富的供應鏈資訊,甚至連數據分析的模型可能都從缺。

張維仁表示:「國泰金控真正想發展的是企金生態鏈」。國泰金控要把供應鏈資料的拼圖,一塊一塊湊齊,而環球貿易共享區塊鏈正是他們踩下的關鍵第一步。國泰金控也表示,將以此聯盟為基礎,擴大區塊鏈規模與成員,並持續與更多銀行同業與國際航運區塊鏈等對象談合作,目的是要豐富這個區塊鏈平臺的資料,打造供應鏈金融生態圈。

國泰金控開發的環球貿易共享區塊鏈,目前主要有兩大功能。數數發中心區塊鏈技術發展科區塊鏈商業規劃師楊俊書表示,一是讓聯盟銀行可在區塊鏈平臺上,查詢企業是否有重複融資;第二是,透過與航運商介接航運資料,來解決資料造假的問題。

為了簡化貨運單據資訊取得,在作法上,楊俊書解釋,國泰金控規劃第一階段,聯盟鏈上的各家銀行,將可與長榮海運與陽明海運這兩大航商,以API介接相關航運數據,以驗證交易真實性。等於是銀行核貸時,將不用再跟企業客戶拿提單資料,而是以數位化方式,與航運商直接介接提單資料,並把這些資料上鏈。

如此一來,資料造假的問題就能獲得解決,國泰的主要目的,是要強化驗證相關企業物流、金流等貿易資訊可信度,讓銀行強化風險控管能力,降低交易風險。

而為了保護聯盟中各家銀行交易隱私,楊俊書表示,放到區塊鏈上的只會有加密過後的提單編號,目的是讓聯盟銀行在平臺上查詢比對,防範企業拿著同一份提單跨行重複融資;一旦發現有重複融資的狀況,這個區塊鏈平臺會有所警示,來藉此強化銀行交易風險控管。同時,也要減少銀行作業人員審核文件所耗費的時間。

楊俊書強調:「國泰金控區塊鏈團隊,找到區塊鏈最大的價值,是解決同業之間資料交換的問題。」所以,環球貿易共享區塊鏈第一個功能就是重複融資查詢,當各家銀行之間要做資料交換,在將資料數位化的前提下,就必須要用區塊鏈的節點,來解決這問題。讓各家銀行的資料放在自家的節點,同步給他行做資料交換,進行跨行資料傳遞與驗證。

他提到,以避開風險的角度來說,只要在聯盟的銀行成員,成功透過平臺的重複融資查詢功能,避開了某個企業客戶的重複融資,而其他沒有加入聯盟的銀行卻有踩到,基本上聯盟成員就贏過不在成員聯盟裡的銀行。

其實,像是聯徵中心就有在做發票的重複融資查詢,可是資料樣態較少,而且只有國內資料,楊俊書提到,所以,「國泰金控想讓資料的樣態再豐富一些」。未來,不只航運商的提單資料,聯盟成員如果想要增加其他資訊,來查詢企業重複融資與否,國泰也能制訂各種標準化或格式化的文件,只要聯盟成員同意把這些資訊放到鏈上,就可以有所運用,而這也是國泰決定自行開發整個貿融區塊鏈的原因。

國泰金控正與全球兩大航運區塊鏈平臺洽談

國泰的環球貿易共享區塊鏈,預計第一階段與長榮海運與陽明海運介接相關航運數據。國泰金控更揭露,目前正與全球兩大航運區塊鏈平臺GSBN(Global Shipping Business Network)與TradeLens洽談中,希望未來能夠串接這兩大區塊鏈航運聯盟。

IBM與全球最大貨櫃船運業者快桅(Maersk)共同發布的航運區塊鏈平臺TradeLens,不僅在2018年12月已正式商轉。去年5月底,全球第二大與第四大航運業者,分別是地中海航運(MSC)、達飛海運(CMA CGM)也加入此平臺;同年,全球第五大航運業者赫伯羅特(Hapag-Lloyd ),以及全球第六大航運業者海洋網聯船務(Ocean Network Express)也一併加入了TradeLens。有了這幾家大型航商的加入,使得全球超過半數的航運集裝箱數據,都已在TradeLens上運行。

而2018年11月組成的區塊鏈航運聯盟GSBN,主要成員有達飛海運、赫伯羅特、東方海外貨櫃航運(OOCL)等航商,以及多家碼頭運營商所組成。而GSBN的區塊鏈解決方案,是由東方海外貨櫃航運旗下子公司CargoSmart所提供,採用的是Oracle的區塊鏈雲服務。

假設,國泰金控的環球貿易共享區塊鏈平臺,未來一旦與這兩大全球航運區塊鏈平臺介接,再加上國內的長榮海運、陽明海運等航運商,通通都串起來的話,楊俊書表示:「國泰區塊鏈這邊涵蓋的提單資料,或許能有全球80%。」他也提到,環球貿易共享區塊鏈在一開始設計的規模上,可容納一年一千萬張以上的提單資料,主因也是每張提單只有一個Hash值上鏈,而不是整批資料,只有加密過後的提單編號而已。

國泰金控在設計環球貿易共享區塊鏈時,加入了更多細緻的作法,比如A銀行跟航運商透過API介接,拿到了某家企業客戶的提單資料後,是放進銀行自家的資料庫,來驗證整張提單的交易真實性,也因為銀行資料庫與區塊鏈節點並不直接連接,接下來,銀行作業人員會把提單編號加上企業客戶的名稱,做成Hash值後,透過API放到鏈上,這時,整個區塊鏈平臺就會多了一筆A銀行的客戶要借錢的提單編號。

萬一,這名企業客戶又偷偷拿同一張提單編號,要到B銀行融資時,B銀行一上平臺查詢,平臺就會出現警示,發現該家企業重複融資。而在這區塊鏈上,記錄了所有融資狀態,包括已融資的企業提單,以及他行查詢企業客戶提單的行為,這兩種資料都會被記錄下來,目的是讓銀行能更早發現,可能有企業正打算重複向多家銀行融資的狀況。

為了讓別家銀行也能加入聯盟鏈,國泰金控並不吝於分享自家技術,目前已與國泰簽署合作意向書(MOU)的銀行,更派出自家業務與資訊單位人員,參與國泰金控定期所舉辦的Demo說明會。楊俊書也提到,除了這會議,國泰金控端未來也會有專人,加上銀行資訊單位的成員,來接收他行提出的需求。將來,聯盟成員若想做其他業務,或是有願意分享的資料,國泰也願意幫忙做,或是派人進行技術轉移。

楊俊書進一步透露,環球貿融共享區塊鏈正式上線後,聯盟成員銀行會讓企業客戶簽同意書,現階段會讓客戶自行決定是否要把提單號碼與發票訂單放上區塊鏈。不過,「更長遠的未來規劃,國泰的業務單位可能會朝著改總約的方式進行。」

以系統面來講,楊俊書提到,環球貿融共享區塊鏈的UAT環境本月就會開出,並會直接放到各銀行的UAT環境,這環境等同於Production環境,而且皆落地銀行本地機房,且現階段則由國泰統一維運。

國泰金控更表示,環球貿易共享區塊鏈也正密切規畫供應鏈相關應用,未來將逐步擴大適用場景,拓展多元區塊鏈商業應用出口。

張維仁也透露,國泰金控要完成貿易融資區塊鏈,邁向真正商轉的最後一哩路,目標是要介接進口商(Buyer)與出口商(Seller)的ERP系統,做到真正的點對點資料介接,豐富平臺資料,更要透過國泰的技術力,來降低加入聯盟鏈的夥伴進入的門檻。國泰發展生態圈的戰略,不只是生態圈夥伴共同做生意,更要做到技術共榮。文⊙李靜宜


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