國泰金控資深副總經理孫至德對外揭露國泰金融創新實驗室計畫。(攝影/李靜宜)

國泰金控首度公開了一項大規模的新創評選計畫「國泰金融創新實驗室」進展,第一波從全球412家新創中,選出了9家合作對象,以國泰金控今年要發展的8大業務創新方向,進行為期5個月的POC驗證實驗,預計在今年6月揭露成果。

有別於以往國泰與新創合作的方式,國泰金控資深副總經理孫至德表示,這項計畫是從集團業務需求出發,有規模且系統地篩選新創企業,為集團挹注創新能量的模式。

國泰金控採取了一個新的模式,來引進新創的技術與文化。從以往一家家與新創談合作找落地應用場景,轉為瞄準集團旗下子公司業務部門的需求,以系統性模式招募全球FinTech新創公司,要加快擁抱新創技術的速度,更作為國泰金控未來的業務創新重點方向。

孫至德表示,過去,一家家談,只有約20家的合作規模,但新作法可以一口氣評選400多家新創,提升了20倍的廣度。他更透露,今年是第1個年,這項計畫至少會連續執行3年。

為何需要如此大的轉變?孫至德坦言,國泰金控原有在尋找新科技時,會參與一些加速器,藉此了解目前市場方向、科技新發展趨勢。不過,他進一步提到,參與加速器雖然能廣泛地接觸各種新創,但卻難以找到精準符合國泰集團業務單位需要的技術,以至於難以將技術落實在業務場景。

國泰金控指派旗下數位數據暨科技發展中心(數數發中心,DDT)在2019年中成立了科技創新小組,花了大約1個月的時間,在國泰金控旗下各個子公司不同的事業單位,進行深度的需求訪談,尋找業務單位可能會需要改善的業務痛點。

最後,彙整出30個以上的需求,再依照重要性、影響性、科技發展趨勢、內部資源排程,排序出前8大項領域,包括AI詐欺偵測、生物特徵分析、大數據分析、AI自動鑑價、輿情分析、金融支付、法遵/反洗錢、文意分析。孫至德強調,透過了解各業務單位的需求,能有更清楚的目標,來篩選合作的技術新創公司。

所以,這8大項領域為國泰首要的業務創新方向後,國泰向全球新創公司展開了雙臂,大舉招募符合國泰業務需求的新創公司,並訂下4大招募標準,欲參與計畫的技術新創公司,必須符合國泰金控的亞太區發展計畫,且必須是穩定發展的公司,還得有解決問題的能力,更要符合國泰金控想要的科技創新技術。

歷經3個月的時間,國泰共招募了412家新創公司,有一半是新創公司自行報名徵選,一半是科技創新小組所尋找的新創企業。經過了3階段的面試並與業務單位共同評估,國泰最後選出了9家新創,為的就是要讓技術真正有效地導入國泰集團。

孫至德提到,此次入選的9家新創企業,聚焦金融科技、保險科技、醫療科技、法遵科技、房地產科技、人工智慧等,將透過數數發中心作為溝通橋樑,與國泰集團旗下子公司合作技術驗證,同時進行多個概念性驗證(POC),來解決業務場景的痛點。而POC將為期5個月的時間,國泰金控表示,將於今年6月有進一步的成果展示。

而這9家新創之一是美國新創公司Amenity Analytics,透過AI技術進行金融市場訊息預警監測,藉由自然語意理解(NLU)分析股票新聞、財務報告、投資報告來偵測市場行情,國泰投資部門計畫用此來測試是否能建立預警機制與即時監控投資目標,提升投資研究效率。孫至德舉例,比如能用這套軟體,從4~5萬份的研究報告中,找出大家對有興趣投資某家公司,普遍看法是正面還負面,來輔助分析師進行判斷。

另一家是美國新創企業BehaviorSec,則是提供生物辨識安全防護的解決方案,可以分析使用者使用App和網站時的按鍵習慣、介面操作方式,及觸控習慣等,來偵測詐欺與帳號盜用行為,未來則可能應用在國泰各項數位App服務,比如KOKO數位帳戶、行動銀行等。

亦或像是新加坡新創LenddoEFL,提供AI的心理分析問卷SaaS平臺,可用在對貸款申請者以及現有客戶的信用評分,作為替代性的信用風險評等,了解客戶還款的意願,未來預計應用場景是銀行端。孫至德則透露,「銀行的應用將包括臺灣還有在東南亞。」

其他還包括英國新創HousePrice AI,擁有使用自動鑑價模型進行自用型房地產鑑價的技術,將在國泰人壽的不動產鑑價科的應用場景上驗證。印度新創ClearQuote,則是使用深度學習技術識別汽車損傷的照片或影片,來預估車險理賠維修的費用,則與國泰產險合作驗證。

英國新創ComplyAdvantage則是一家法遵科技公司,可為銀行、保險公司與支付公司提供即時合規監測軟體解決方案,這部分則會應用到國泰的法遵/反洗錢領域。南韓新創Lunit則是以AI醫學影像輔助診斷,協助放射科醫師提升診斷準確率並降低醫療成本,將測試的應用場景包括國泰醫院,以及國泰人壽的審查部的需求。此外,還包含了美國AI獨角獸公司DataRobot與以色列新創Paygilant這2家公司。

國泰金控正積極加速集團的數位轉型,除了2016年設立的數數發中心,至今已成長到500人的規模,聚焦數據和技術,協助國泰旗下銀行、人壽、產險、證券、投信和創投等子公司,進行全集團的轉型。國泰金融創新實驗室計畫的揭露,更是臺灣金控業者首次公開的大規模新創海選模式。孫至德強調,國泰金融創新實驗室成立的重要概念,是希望讓各子公司的業務單位,開始有與新創公司合作的經驗,在過程中開闢眼界、被刺激,才是最重要的。文⊙李靜宜


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