純網銀法務為何挑戰特別大？將來銀行法務長分享第一手經驗

將來銀行籌備處法務長李蘊恆今（25日）分享自身經驗，以自己在純網銀的工作，來說明法務所關注的重點，包括了產品、行銷、IT等面向，並將這些經驗，作為法務在新創的建議。

以執業律師出身的李蘊恆，與金融有著深厚緣分。4年多來，先後在臺灣金控、中信金任職，後來更在LINE Financial擔任臺灣區策略長。去年10月，將來銀行籌備處才剛成立一個月，她便毅然決然加入，擔任法務長的角色。李蘊恆笑稱自己是不安於室的法律人，常常在法律、策略和幕僚三大領域間游移。

而將來銀行是臺灣第一家本土純網銀業者，今年7月才剛獲得金管會純網銀執照，與連線銀行、樂天國際銀行共同躋身為臺灣首波純網銀三家。對她來說，將來銀行是一家「拿到金融牌照的科技新創公司，」也因為這張牌照，彰顯了法務的重要性。

這是因為，獲得牌照的公司，執行的是特許業務，牽涉了各式各樣的法律，「特別是金融科技新創，有許多技術服務須透過法律探討。」

扮演將來銀行糾察隊和救火隊角色，從產品、行銷、IT等面向下手

上任將來銀行法務長一年多來，李蘊恆形容自己扮演糾察隊和救火隊角色，專門來「糾錯」，檢視同仁業務流程中，是否有與法律規則相違背的地方，而非如傳統法務，以阻擋為主。她進一步以法務在將來銀行的作業模式來說明。

首先是產品與商業模式面向，就純網銀來說，由於無法開設分行、所有程序必須在手機上完成，業務單位常思考開戶流程如何更順暢、客戶需要什麼樣的產品，或是如何替客戶做財富管理等。

但對法務來說，考量的重點則是如何做到eKYC（電子化客戶身分驗證）、如何制定存款帳戶的權利義務條款，以及在創新服務推出前，評估是否要先進金融監理沙盒。

在行銷面向，將來銀行將火力集中於打造溫暖的品牌，常在臉書上發表貼近生活、讓人會心一笑的文章，來拉近與客戶的距離，強化群體連結。

對此，法務首先思考的是保護商標。李蘊恆指出，將來銀行7月獲得純網銀執照後，就耳聞有公司想註冊將來商標，法務後來也費了番功夫才解決。除此之外，針對行銷方式，法務也關注文章或圖片是否侵權、設計廠商交貨時是否符合條款。

至於驅動金融科技最重要的IT，將來銀行則聚焦於敏捷開發、建置雲端服務和輕核心的資訊系統。李蘊恆指出，在雲端建置部分，法務須注意是否符合金管會對銀行上雲端規範的8大重點，像是要採取適當的風險控管措施、明定資料傳輸及儲存雲上要有保護措施和加密金鑰管理機制等。

另一方面，在資訊系統開發部分，則需仔細審查工作合約和說明書等。李蘊恆指出，將來銀行目前就正在確認資訊系統開發的範圍，手上正審查的相關文件就有「800至1000頁。」

不只上述這些面向，將來銀行法務也把關了公司的策略和人資面向，甚至還包括公司治理，比如協助股東決策、向政府申請金融業務相關的證照等。

李蘊恆也將這些經驗，作為新創法務的建議。她總結，創業雖然不易，但必須重視4大法律議題，包括了商業模式合規性、任何程序都要合法、仔細審查合約，以及維持創業者與股東間的關係。掌握了這些，「再加上紀律，」新創才能長久生存。