金融科技創新園區成立滿周年,金融總會理事長許璋瑤指出,監理門診是最受進駐單位重視的服務。

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攝影/黃郁芸

台灣金融服務業聯合總會(簡稱金融總會)設立的金融科技創新園區FinTechSpace,成立屆滿一周年,也趁機展示過去一年成果,更找來進駐該園區的團隊,分享如何借助園區的資源,強化產品及服務。

金融科技創新園區作為臺灣首座金融科技實體共創空間,首年,共吸引76個單位進駐,包含47家國內新創,像是提供手機記帳App「麻布記帳」的睿元國際、開發借貸平臺「聰明貸款」的高文創意等,還有6家國際新創,比如說,來自日本東京的富訊金融,另外,有12個校園課程合作,還有1家國際加速器,以及1家國際交換進駐。金管會主委顧立雄表示,該園區承載產、官、學、研界的期許,預見在我國金融科技的進展上,扮演的角色將越來越重要。

進駐金融科技創新園區的53家新創公司中,已有1家公司登錄創櫃板,那就是經營聊天機器人平臺的安永金融。去年上半年,該公司通過資策會創櫃板申請審查會議後,經過近1年的輔導,包含了會計制度及內部控制等項目,再通過審查,於5月中,已登錄創櫃板,預計明年1月進行公開募資計畫。金融總會秘書長吳當傑期許,安永未來能進一步上櫃,甚至成為上市公司。

此外,園區內有5家新創公司,獲得逾百萬美金的投資,包含艾斯移動、好好投資、臺灣盈士多、群馥和Caulis,還有11家新創市值超過1億新臺幣,服務屬性橫跨投資理財、借貸、支付、身分識別及區塊鏈。

園區內更有許多新創公司提出金融科技的專利申請,共計20項申請案件,其中有8項已獲專利權的認證許可,而屬借貸性質的服務,占全部申請案件的比例逾5成。且園區團隊參與國際競賽屢傳佳績,總計抱回25個獎項。

園區團隊與外部單位的合作,也是金融科技創新園區階段性成果的一大亮點。過去一年,園區團隊累積了40項與外部單位合作的專案,合作類別分為3大層面,包含產品、業務推廣和技術,國內金融業者包含銀行、證券或保險,以及政府單位為新創主要合作的機構,另外還有金融科技業者、學術單位、公協會等。

吳當傑以推出不動產自動估價平臺「好時價」的安富財經為例,該公司與5個不同的政府單位,像是桃園市政府、臺北市政府、內政部等合作,另外,大數據分析新創智囊團,也與桃園機場捷運合作,提供乘客找尋正確出口的手機App 「EXIT.ROCKS」。

除此之外,共有9個企業於園區設立「企業實驗室」,作為金融科技產品及服務進入市場前的實驗場域,進一步與新創進行跨領域交流及合作。9家參與企業中有7家為金融機構,包含台新金控、華南銀行、中國信託等,另兩個企業為悠遊卡公司和微軟。吳當傑當場另宣布,玉山銀行成為最新一家企業實驗室的成員,現共有10個企業實驗室。

園區建開放金融API數位沙盒實驗環境,4組創新實證已商轉

該園區建構開放金融API數位沙盒實驗環境,也有階段性成果,目前有14家API供應商,包含中國信託、凱基銀行、證交所等金融機構,還有微軟、大同等,提供23組標準規範API,其中16組完成上架。透過這些標準規範API,進駐團隊產出了20項創新實證成果,更有4組已商轉簽約,像是睿點行動的發票存摺App取得了中國信託紅利支付API,用於紅利點數歸戶,再加上取得凱基銀行生活繳費API,用於帳單總歸戶。

睿點行動暨睿元國際於今年2月進駐園區,進駐園區前,平均需花8個月,與銀行開發服務,睿元國際執行長陳振榮指出,加入園區後,透過園區與銀行媒合,發票存摺與中國信託串接API,5天即完成園區封閉測試,進入商轉。

不過,金融科技創新園區最受矚目的成果莫過於,由身為金融科技創新園區指導單位的金管會,進駐園區提供的「監理門診」服務。金管會每周指派旗下銀行局、證期局、保險局等之監理人員,進到園區,提供園區團隊相關法遵諮詢與輔導服務,建立常態性官產對話機制。金融總會理事長許璋瑤指出,監理門診是最受進駐單位重視的服務。

74場監理門診,輔導了4家團隊申請監理沙盒

金融科技創新園區至今舉辦了74場次的監理門診,超過41家進駐單位掛號問診,後續有25個單位,回診諮詢,並輔導4家團隊申請監理沙盒。透過該機制的交流,顧立雄指出,可讓主管機關及早了解金融科技的發展趨勢,以及可能存在的風險,也讓業者可快速調整商業模式,適應監理框架,創造雙贏。

陳振榮提到,睿元國際參與了兩次監理門診,進一步了解到,金融業最關注的資安、消保、風控和KYC等相關資訊。經金融總會統計,新創就診最常涉及的議題有5大項,產創合作、證執照、信託、 徵信和身分識別,而問診內容最常涉及的法條則有3條,首先是銀行法第29條,規範非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務,還有公司法第15條,有關公司資金貸與股東或他人的規範,以及個資法。

園區也將問診團隊經常諮詢的問題,整理製作成問答集,於園區的官網公布,提供新創團隊參考。現階段,問答集有4大類,分別是有關證券、投信、投顧服務,以及有關支付、匯兌、借貸服務,還有保險服務和監理沙盒機制。吳當傑指出,該服務可減少法規遵循的成本。

而台灣集中保管結算所(簡稱集保所)了解到園區許多新創的產品,皆與證券有關,因此集保所董事長林修銘也宣布,集保所正計畫進駐園區,設立服務窗口,與金管會一同了解,新創團隊的需求,他強調,在合乎法規的前提下,要以最低成本,創造即時、有效的監理。

國際合作方面,金融科技創新園區與7個國際夥伴簽訂金融科技MOU,包含英國、法國、澳洲及波蘭的官方駐臺機構。吳當傑表示,國內金融創新遭遇痛點時,可以引進國外解決方案。

被日本經濟新聞評為下一個日本新創獨角獸的富訊金融,為今日進駐園區的國際新創代表。富訊金融總經理蔡京翰表示,該公司於日本推展的存網路證券服務,希望能落地臺灣,現階段,透過園區內的企業實驗室,與台新證券展開合作。

而關於上周金管會發表開放銀行的三階段措施,提供智慧理財平臺的好好投資,其創辦人楊紹銘認為,未來將有特定機關查核TSP業者,是否具串接銀行資料的資格,他表示,該單位的設立有其必要性,他視為公共基礎建設,除了可快速提升TSP業者的信任感,更可保障消者的權益。

兩大發展重點,推動新實證及國際合作

展望第二年,金融總會將聚焦兩大重點,首先,持續推動跨域創新實證,園區將與台灣網路認證合作,透過行動身分識別服務Mobile ID,與數位沙盒進行串接,進而與進駐團隊發展數位金融服務,還有開放銀行與財金的合作,將進行數位沙盒串接;其次,深化國際合作,與香港數碼港合推「台港雙向軟著陸計畫」,兩方將各自推派4家新創團隊,交換進駐,協助雙邊市場落地。


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