AsiaPay行政總裁陳永祥表示,在十月底之前,將要推出數據分析工具,讓客戶能更快速建立各類報表,即時洞悉市場需求。

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攝影/翁芊儒

AsiaPay是香港起家的支付服務平臺,自2000年成立以來,逐漸鎖定東南亞第三方支付的市場,為銀行提供支付網關服務(Payment Gateway),也為企業提供一站式支付平臺管理服務。近來,AsiaPay也開始佈局韓國、日本與臺灣,要憑著多元的服務型態進軍臺灣支付市場,已經合作的臺灣企業包括中國信託、台新銀行、OK超商等。

目前在亞太16國提供服務的AsiaPay,早期主要扮演第三方支付平臺的角色,提供支付網關服務來處理信用卡交易,提供相同服務的還有Paypal、Stripe、Braintree等跨境金流第三方支付商家。一般來說,當消費者向網路店家訂購商品時,會使用第三方支付平臺提供的帳戶,進行貨款支付,交易方式可包括信用卡支付或ATM匯款等;貨款支付後,再由第三方支付平臺通知賣家出貨,直到買方收到貨品及檢驗確認無誤後,第三方再將款項轉至賣家帳戶。。

後來,AsiaPay逐漸擴大業務,成為第三方支付解決方案、技術及服務供應商,提供企業客制化的一站式支付平臺管理服務。AsiaPay行政總裁陳永祥表示,企業要跨境運營,勢必會需要連結各國在地化的支付工具,但要在每個國家分析並串聯起支付工具的過程太繁瑣,所以企業可以將建立金流機制的整個業務打包,AsiaPay將提供客製化的解決方案,讓企業可以在一個平臺中管理收款、退款、管理風險,以及享有多元加值服務。

比如說,跨國企業要進軍臺灣,但不熟悉台灣在地的支付管道,這時,企業可以選擇要結算的收單銀行,以及支援的支付工具,AsiaPay就會建立起支付機制,串接從App到網站、手機到電腦、線上到線下的電子支付工具,甚至能開發前端交易網頁的頁面。而AsiaPay目前在臺灣合作的支付工具包括Line Pay,以及全家、7-11、OK、Hi-Life等超商的繳款功能,或以台新銀行作為第三方支付的網路轉帳服務,也在持續擴大合作夥伴。

其他平臺提供的多元功能,包括多種貨幣轉換的機制,能提供買家選擇不同種類的貨幣,並根據每日匯率即時轉換幣值,也支援多種語言的轉換;此外,也提供更多客製化選擇,如自訂分期付款的支付處理,也可促銷信用卡優惠、自訂優惠的條件和內容;甚至,支付網關前端更能與聊天機器人串接,直接從聊天機器人訂購商品也能跳轉付費頁面來繳款。

多元支付功能可分為六大類,包括區域覆蓋、反詐欺/安全性、交易處理、大數據、支付功能與渠道。

除了客製化功能,安全性的功能也至關重要,在支付網關服務中,AsiaPay提供信用卡資料代碼化(Tokenize),來避免交易風險,也提供防欺詐的交易偵測,當蒐集到的信用卡資訊不合常理,就會發出警示來提醒賣家。例如,有一筆訂單,從詐欺分析圖表中可以看見,線上刷卡的IP在臺灣,發卡銀行卻在菲律賓,手機網頁語言是泰語,送貨地址在馬來西亞,由此來評分得出這筆交易的風險較大,需要發送警訊給賣家來確認交易是否繼續進行。

陳永祥說明,早期的交易處裡分析報表,取得的數據可能包括交易時間、付款方式、卡號、付款貨幣、交易成功或失敗、IP位址等,但現在能取得的數據資料更精確,例如從IP位址可以得知下單裝置是手機或電腦、信用卡的種類是白金卡還是金卡、裝置上的語言設定等,有更多精確的資料可以納入分析,來找出具有詐欺風險的交易,但前提是在處理交易資訊時,並不觸碰消費者的個資訊息。

AsiaPay10月要推出數據分析工具,讓客戶能即時繪製市場分析報表

從去年開始,AsiaPay改採用雲端基礎架構,在確保資料在雲端傳輸或儲存均為加密狀態之下,將數據資料搬遷上雲,並應用其數據分析的功能來滿足即時繪製報表的需求,進而獲得管理上的洞察。陳永祥表示,採用雲端架構後,不再需要自行開發所有的報表,且長期來看能減少IT預算的投資,包括硬體基礎設施與維運人力的投入都會降低。

除了搬遷資料與改版後臺,接下來,AsiaPay還要整合雲端數據分析的功能,來提供客戶快速建置分析圖表的工具,讓非技術人員也能輕易上手,並以此作為產品來銷售,最晚10月底上線。陳永祥表示,這項工具會有權限管理的功能,讓跨國企業各個分公司能彙整各地數據上傳分析,總公司也能即時根據所有資料取得進一步的洞察,「讓企業理解每天、每個小時的交易,對比前一個禮拜的差異;還有線上線下、手機與互聯網的銷售分析;各國交易來源占比;成功率、失敗率多少,你可以很快的查出來,進而去擬定銷售戰略。」

此外,現有的交易風險評分的機制是AsiaPay自行開發的功能,未來,AsiaPay要進一步用雲端AI分析功能來偵測有風險的交易,包括詐欺與洗錢,將不同詐騙、洗錢等犯罪的態樣新增到AI分析功能,更即時的優化整個風控系統。

目前,AsiaPay的業務從線上的電商、旅遊為主,逐漸也擴大至線下零售與各種代收費的服務,並以東南亞為最大市場。陳永祥也表示,未來,也考慮跨足去中心化的區塊鏈場域,串接虛擬通貨電子錢包為付款工具,只是要等各國法規更完善,才能進一步的去開發應用。


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