玉山金控6日宣布設立了臺灣第一個金控科技長(Chief of Technology)職務。玉山金控總經理黃男州解釋,玉山今年三大策略是科技、跨境和(中後臺)3道防線。也因此,玉山不只成立資安管理處、資安長、法令遵循處,為了聚焦科技,更找來中研院研究員暨臺灣人工智慧學校CEO陳昇瑋,來兼任玉山金控科技長,借重他在人工智慧和大數據的專長,「希望可以讓玉山的科技領軍(策略)跑得更快,更深!」黃男州指出。

玉山是臺灣少數屢屢大膽搶先擁抱新科技的銀行,例如2009年,玉山銀行是第一家讓WebATM走出壟斷多年的IE瀏覽器,率先支援Firefox線上轉帳,甚至後來還能支援Linux、Mac OS等非Windows平臺。早在2010年,玉山就訂定了數位轉型三個新戰略:數位行銷、數位支付和數位通路,經過一波資訊架構升級,引進大數據技術之後,在2015年,玉山更率先設立了臺灣第一位銀行數位長,指派內部顧客價值風險部門主管李正國擔任,來率領新成立的數位金融事業處(簡稱數金處),將資訊與相關業務進一步細分,成為對內和對外的兩大團隊。

玉山金控暨玉山銀行資訊長謝萬禮領軍的資訊部門,負責IT基礎建設、整體資訊安全等。而數位金融事業處則負責較前端的創新開發,以打造貼近顧客的服務為目標。但是,玉山管理高層已經有了資訊長、數位長,為何現在需要新設一個CTO職務?單靠內、外兩大科技主管的分工架構,仍不夠因應的新挑戰是什麼?

玉山老總的期待:整合科技聯隊,聚焦三大科技領域

黃男州解釋,玉山科技策略上,想聚焦發展三大領域,第一是金融科技(Fintech),將Fintech技術運用到各種金融面向,串連玉山現有支付服務,或是一指理財、一指外匯、一指貸款等數金服務。第二個是監理科技(RegTech),例如反洗錢機制,除了傳統的黑名單控管之外,他們藉助科技了解顧客整體資金流向,自動掃描擴充黑名單,或有能力從上千萬筆交易中找出少數幾筆異常的記錄,另外,也能因此強化資安,在駭客入侵潛伏時就能及早發現。

第三是同樣高度仰賴科技的行銷科技(MarTech),運用大數據、人工智慧,對於整體顧客有更深入的了解,「在對的時間,透過對的通路,將對的金融商品,提供給對的顧客,甚至要讓顧客體驗到迅速、精準、量身定做的金融服務,來建立一種「有溫度的服務」的顧客感受。

上述這三大領域,不只是玉山想要投入,許多銀行、金融業者也早就動作頻頻,各以不同策略積極競逐。如何勝出,創造差異,正是玉山的新課題,也因此,黃男州對這位金控科技長的期待是:「整合玉山整體科技聯隊,將Fintech、RegTech和MarTech的發展做得更好。」

這個玉山科技聯隊,陣容相當龐大堅強,包括了金控旗下的資訊處,數金處,以及一個70人規模的大數據研究團隊CRV小組,合計超過850人,再加上玉山持股超過六成的金融科技公司金財通,也有2百人規模,整體而言,共有上千人規模。

玉山科技長上任首要四大目標

「讓玉山金控千人科技聯隊的方向一致,往對的方向前進,就是我最主要的工作。」陳昇瑋用這句話來形容他被賦予的責任。更具體來說,陳昇瑋2月1日上任後,他計畫先從四大目標做起。第一,讓面對消費者的數位通路更暢通,其次是運用金融科技改善現有的產品服務流程,例如達到更精準的洗錢防制、放款評估,或是更準確地了解使用者。第三個目標是,開發和實驗新型態的金融科技。第四項是要協助玉山更全面地應用科技,不只是針對金融科技的範疇,也要善用科技來強化公司治理、內控、人力招募等。

陳昇瑋從2006年就進入中研院資科所擔任研究員,研究專長是大數據分析、深度學習、社群運算等,近年主要聚焦於推動人工智慧技術的普及化。他是臺灣資料科學浪潮的關鍵推手,從2014年舉辦資料科學愛好者年會開始,該場活動成了每年全臺資料科學產學交流的主要聚會,後來他更發起了臺灣資料科學協會,去年還進一步衍生出臺灣人工智慧年會,並促成臺灣人工智慧學校的成立。在這個培育AI人的機構中,陳昇瑋擔任執行長,一手策畫課程,剛在1月底舉行開學典禮正式開課,未來還要廣開分校,目標是一年培訓7,500位AI人才,協助臺灣產業AI化。

「AI正是玉山找上陳昇瑋的主因。」黃男州坦言,看好AI未來發展,他希望,在玉山數位發展策略上,可以將AI運用到上述三大領域上。他用AI價值鏈的4P特性,來形容他對AI的期待。在預測(Predict)用途上,可以預測顧客行為、風險控管、防制信用卡詐騙等;在生產端(Product)上,可以透過AI重新設計更好的金融產品組合;在行銷端(Promote),則要能協助更多促銷活動,最後一項供應端(Provide),則要能透過更多智能機制來提供,如AI理財、Chatbot客服等。

玉山的3個新課題:GDPR、區塊鏈和Open API

不只是內部策略發展的需求,來自外部的新興科技和法遵趨勢,也是促使玉山更看重科技的另一股趨力。去年剛滿25歲的玉山,已經歷過一波銀行IT 3.0資訊架構的大轉型,正處於邁向下一個數位發展階段的十字路口。新興的全球法規遵循趨勢,如歐盟個資保護規範GDPR等,再加上亞太洗錢防制國際組織(APG)今年底將來臺驗收防制成果,更讓臺灣金融界今年莫不繃緊神經,力攻跨境服務的玉山也不例外。

儘管金融行業使用的資料,大多經過顧客同意,但玉山金控數金處協理劉美玲觀察,GDPR帶來最大的衝擊,是個資規範納入了IP網址和Cookies等資訊。這兩項是過去蒐集網路足跡時,用來理解顧客行為的重要資訊,但GDPR規範上路後,會對金融業精準了解顧客數位行為和行銷上帶來某種程度的限制,「不只金融,這是所有網際網路公司未來都會面臨的挑戰。」她說。

法遵議題之外,區塊鏈是玉山的另一個科技課題。玉山去年就展開了區塊鏈實驗,和臺灣大學Gcoin團隊合作,不只完成PoC驗證,還在臺大校園展開了區塊鏈紅利點數交換的封閉測試,找來校內店家和學生參與,已經完成1萬多筆交易。另外,玉山也參與了財金公司的區塊鏈實驗計畫,如公益區塊鏈及電子函證區塊鏈。

玉山在臺大這項區塊鏈試驗計畫,即將於3月底提出結果報告。劉美玲坦言,這個實驗偏重於支付領域,若只用來建立與店家的關係,應用價值有限,「玉山將從交易速度、清算效率、資安安全角度來評估,找出下一步的區塊鏈發展策略。」她認為,玉山想要找出區塊鏈最有價值的應用模式,而不是為了區塊鏈而區塊鏈。

還有一個讓玉山站在技術決策路口的趨勢,是銀行Open API(開放API)。這是今年歐洲銀行的重點發展項目,如西班牙BBVA銀行已經建立API應用的商業模式,或像英國政府甚至規定該國銀行得擁抱Open API。

不過,玉山金控副資訊長許珀瑄表示,擁抱Open API之前,要先完成兩件事。第一是,內部服務要先API化,才能談如何開放,其次是有足夠資源先發展雲端架構,因為API開放後,無法預期何時出現爆量交易高峰,靠雲端才能支撐。玉山也早從3年前,就開始將內部服務API化,已經完成了開放API所需平臺,目前正在將重點服務API化中,但不會適用到所有的服務。另外,玉山也建立了私雲、公雲,甚至是混合雲架構的基礎。

儘管,對開放API,玉山已有所準備,但還得考量銀行營運範疇的規範和法規環境的配合,更重要的是,劉美玲指出,要找出能將API變獲利工具的商業模式才行,不只是提供API介接而已。目前,玉山還在尋找開放API適合的商業應用場合。

為何不稱技術長,而是科技長

科技發展的方向,如何抉擇?正是玉山當前的重要課題,但「技術發展太快,何時該用?何時該停?要與不要的取捨,才是(科技長)更大的挑戰。」陳昇瑋笑著說:「雖然我的英文職稱是CTO,但科技長一詞更符合我要做的事。」也因此,陳昇瑋還是玉山科技顧問團隊的召集人。

他的態度是「玉山不會立刻擁抱最新技術」,而得經過評估,或透過實驗、沙盒來嘗試,有八、九成把握後才會用。不同於資訊長或數位長的執行者角色,這位玉山金控科技長,更想扮演企業科技決策的指南針,指出玉山科技聯隊未來前進的方向。

有別於深入技術實務的技術長,另立科技長的職稱,可以遠離技術管理日常的負擔,更能從策略面對企業提供建議,再加上學者兼任特性,也有助於保留一定程度的客觀性。

就像「AI進入門檻不高,但企業上手後往往會發現,AI要專精很難,」陳昇瑋觀察,傳統透過產學合作的方式太慢,企業現在想直接延攬學界人才,就像玉山延攬他一樣,「我不會是唯一一個」,未來將會看到更多學者科技長出線。

延伸閱讀:
CIO Talk:專訪玉山銀行資訊長:玉山銀行積極推動IT 3.0 由IT主動挖掘前瞻性業務需求

CDO Talk:專訪玉山銀行數位長:玉山銀衝刺金融創新早一步,顧客為王打造數位溝通新話術
 


Advertisement

更多 iThome相關內容