凱基銀行資訊處副總經理翁銘壯 (攝影/洪政偉)

成立4年多的凱基銀行,在它新穎的外表下,藏著20多年歷史的萬泰銀行。這家老字號銀行,在2014年被中華開發金控納為全資子公司後,於2015年改名換姓,以新形象重回市場。當時,正處於中華開發金控力圖轉型的關鍵期,併購萬泰銀行,成立凱基銀行,策略上就是要將金控旗下的中華開發工業銀行(開發工銀),轉入商業銀行市場。

然而,如何將開發工銀與萬泰銀行的系統合併,成為一套凱基銀行的核心系統,對IT來說是一大挑戰。開發工銀是以大型企金為主要業務,過去甚至沒有個金、消金業務,而萬泰銀行的專長則是消費金融,任一家的核心系統,都無法同時滿足企金與消金的需求。

這項企金與消金業務整合的艱鉅任務,中華開發金控延攬當時是萬泰銀行資訊處處長的翁銘壯來負責,接任凱基銀行資訊處副總經理,掌舵起IT部門。

凱基在2014年中展開系統整合,在時程的壓力下,為了不影響業務,凱基將個人存款、個人放款、企業存款等,通通留在萬泰銀行的系統,開發工銀的系統只留下企業放款,隔年5月,便完成了開發工銀與萬泰銀行的系統整併。

翁銘壯坦言,兩套系統並存的作法,是當時不得已妥協下的產物。即便同時運作兩套大型主機的成本較高,還是得讓銀行業務先上路。

凱基銀今年上線新核心系統,讓核心系統最佳化

完成系統合併之後,凱基IT部門的挑戰才剛開始而已,最重要的,就是開始規畫核心系統轉換,其次,還同時要滿足各業務單位提出的數位化需求。

翁銘壯提到,凱基銀行並行的2套老舊核心系統,累積了20年以上的問題,包括跨行轉帳、ATM、匯款、網銀、行動銀行等功能的程式,都直接在核心系統裡開發,長期疊床架屋之下,以致於IT每要修改一個功能,可能會影響到很多地方,連帶其他業務的程式都有風險。這正是傳統銀行IT最常見的老問題。

甚至,凱基舊有系統無法提供24小時交易。因為過去萬泰銀行系統的儲存採檔案結構為主,晚上批次處理時得停機2次,每次要花上半小時,交易也得暫停。這也讓凱基開始思考汰換舊系統,重新打造一套核心系統。

翁銘壯指出,選擇核心系統時有兩大考量,一是要能在最快時間上線,二是得有成熟的在地化。後來凱基採用了已有不少銀行,如中國信託、台新銀行、板信商銀、國泰世華銀行、元大銀行都採用的TCS BaNCS系統。花了2年時間導入,凱基新一代核心系統終於在今年1月正式上線。

「這次的核心系統轉換,對凱基來說是個脫胎換骨的機會。」翁銘壯指出,凱基把核心定義為大量存款、放款、計息等需要大量交易的處理中心,再來進行核心系統配置最佳化。

先全面拆解過往綁在核心系統的功能,將不需要的部分拆離,改由其他系統接手,尤其將需彈性配合前臺的後端功能,直接轉移到前臺系統中,讓IT可以快速配合使用者介面與客戶體驗來調整這些業務功能,而不用像過去得到核心系統修改程式,這正是凱基所謂的核心系統最佳化。而前臺系統與核心系統,也只有必要的帳務交易往來時,再透過中介系統ESB(Enterprise Service Bus)來介接。

上線核心系統後,下一步,凱基銀要開始強化虛擬通路,先聚焦在新一代行動銀行的開發,並開始考慮採用新興技術架構,包括容器、混合雲、微服務架構等。「行動銀行天生就是微服務最適合的目標」,翁銘壯認為,行動銀提供的是客戶體驗與組合式的服務,透過微服務把各種服務碎片化後,可隨著外在環境或內部業務目標,採取不同整合。

凱基要透過數位化服務在金融市場異軍突起

凱基銀行資訊處副總經理翁銘壯表示,IT從業人員若要往上走,得具備對業務的了解與溝通能力。攝影/洪政偉

在銀行界還是後起之秀的凱基,自己也很清楚,與大型行庫競爭,沒有辦法靠分行數等實體通路勝出。

所以,早在創立之初,就開始把戰場拉到虛擬通路上,希望透過數位化方式異軍突起。翁銘壯點出了凱基大力推動數位化服務的關鍵。

儘管,過去2年來,凱基IT全力衝刺核心系統轉換,但仍要支援創新科技金融處與各業務單位提出的數位化專案需求。有時,因為舊有系統無法快速改善,又遇到資源調度困難而人手不足時,凱基IT則會先找業務單位釐清需求和目標,翁銘壯表示,開始溝通後就能找出折衷作法,至少以服務上線為優先原則,再逐漸優化。

像有一款數位信貸產品剛開始上線時,徵審與核心放款作業仍使用舊系統,甚至無法全自動化執行,仍得人工介入操作。不過,凱基的作法是先求有再優化,像這款產品自2017年底推出後,直至現在,每個月都有一次大改版,持續優化產品。

內部已導入RPA提升作業人員效率

不只對外提供數位化服務,凱基內部也已導入機器人流程自動化(Robotic Process Automation,RPA),來提升作業人員的效率。像是基金外幣匯款,過去的作業流程是,基金系統當晚會列出當日所有客戶購買的基金,以及銀行需要匯款給各家基金公司的清單明細,每天大約是幾百筆。隔天,基金作業人員得進入匯款系統,逐筆輸入匯款指示,但就算是熟悉作業的人員,人工處理一筆匯款作業都要花上好幾分鐘。

現在,只要把這些流程拆解成2到3個動作,利用RPA錄製,這樣RPA就能在半夜基金系統資料出來時執行動作,隔天早上作業人員稍微檢核結果後,就可以匯款。有了匯款RPA化的成功經驗,凱基也希望將RPA擴大導入到數位信貸流程上,從徵審到後續撥款的流程,未來都能改以RPA來執行。

翁銘壯解釋,目前作業上,客戶申貸資料一進來,徵審人員得先一一查核客戶資料,有數十項查核工作仍得靠手動操作,像是進入聯徵中心系統查閱資料,或是遇到房貸申請案件時,徵審人員還得進一步比對客戶的戶政資料。最後,得彙整這些結果製作成一份查核報告。透過RPA工具,不只可以重複執行徵審人員的操作,還能自動從系統帶出相關資料,自動填入文件表單中,快速建立一份提供給不同客戶簽署的專屬文件,「可以節省許多時間。」他強調。

完成徵審作業,還要由負責的相關主管審查,來確定撥款與否。不過,翁銘壯指出,後續的撥款動作,又可以交由RPA機器人接手,自動建立匯款指示,搭配再次人工抽驗檢查,可以快速整批進行撥款,來縮短顧客等待的時間。

透過RPA將可重複的繁瑣人工作業自動化,不只是節省人力,翁銘壯認為,還有一個更大的好處是,趁機重新釐清作業流程。因為機器人操作程式無法有模糊空間或模擬兩可的作業,因此,得建立更嚴格的檢閱流程才能RPA化。「將過去作業的模糊地帶消除,對未來全面自動化一定會有幫助。」他強調。

推動架構審議會,落實新系統架構的技術管理

過去2年,不到大型行庫IT團隊一半人力的凱基IT,一邊維運兩套舊有核心系統,一邊進行新一代核心系統導入,同時還得支援各種數位創新專案所需的開發工具。

趁著核心系統轉換過程,凱基開始對系統架構的規畫更加嚴謹。從2017年開始,他們在內部成立了架構審議會,主要成員大多是IT資深主管,指派其中一位專門負責主持架構審議。

這個架構審議會的任務是,檢視每一個新系統的架構,是否考慮到穩定性、回應速度、擴充性與資安標準合規。甚至凱基自己發展出了一套標準的架構描述方法,讓不同專案提出架構時可以有一套一致的表達方式,包括如何繪製架構圖、如何說明都有講究,例如翁銘壯格外要求要架構圖要簡潔,不需要使用圖片示意,簡單圖形來對應不同的技術符號,或用顏色區分所用的不同語言。

就連簡單的匯款作業RPA專案,凱基IT也都召開了架構審議會,來考慮未來的應用和發展。翁銘壯解釋,雖然RPA專案的系統架構圖很簡單,也只有簡單的伺服器、資料庫和PC等幾個元素。但在那次架構審議會上,IT主管從PC管理角度來看,建議可以用虛擬桌面(Virtual Desktop)作法,改由伺服器端的虛擬機器模擬PC來執行,而不用添購大量實體PC。

透過這會議和一套共同的標準架構描述,「好處是大家不會各說各話,表達才不會混淆,能真正檢視架構的重點。」翁銘壯強調,架構審議會另一更重要的價值是,可以讓所有人完整了解後才開始做事,「講清楚再做,才不會做下去卻衍生更多問題的狀況發生。」

凱基的架構審議流程,先由內部專案提案時,討論出一套初步架構的看法,再找來外部廠商提供意見,最後再訂出一個目標架構,再進行委外作業,只有符合目標架構需求的廠商,才可以參與專案。系統開發完成,在進入用戶測試之前,凱基還會召開一次架構審議會,複查系統建置是否符合當初的架構設計,若有偏差就得退回修改。等到可以進入用戶測試後,到正式上線時,凱基反而會盡量避免架構性的調整,除非,用戶需求後續出現了重大改變。

「這樣的IT架構溝通方式,是凱基技術管理的重要機制。」翁銘壯強調,這套內部架構審議會的作業標準,直到今年才趨於完整,有了這套一致作法,開會速度也能加快。

IT從業人員須具備溝通軟實力

比起許多IT主管喜歡談技術,翁銘壯更看重的是人與溝通,即便這部分在IT內部常被忽視。他認為,不只IT主管,IT從業人員也得具備溝通技巧等軟實力,特別是在銀行IT單位,在溝通上要對整個銀行的業務單位,有一定程度認知與了解,特別是主掌創新的部門,雙方間才會有好的配合。他更勉勵IT從業人員,在IT領域若要往上走,得具備對業務的了解與溝通的能力。

  CIO小檔案  

凱基銀行資訊處副總經理翁銘壯

學歷:加拿大西門菲沙大學企管碩士

經歷:曾任萬泰商業銀行資訊處處長,2014年萬泰銀行被中華開發金控納為全資子公司後,於2015年1月改名為凱基銀行,由翁銘壯掌舵起凱基銀行IT部門,接任資訊處副總經理一職,並在同年5月完成中華開發工銀與萬泰銀行合併的系統整合。

  公司檔案  

凱基商業銀行

● 成立時間:前身為萬泰銀行,2014年9月加入中華開發金控,2015年1月正式更名為凱基銀行

● 主要業務:凱基銀行為中華開發金控全資子公司,主要營業範圍涵蓋財富管理、消費金融、企業金融、數位金融等商業銀行業務

● 董事長:魏寶生

● 總經理:曹慧姝

● 員工數:約1,600人

● 年營收:2018年度稅後淨利21.63億元

● 地址:臺北市松山區南京東路五段125號

● 網址:www.kgibank.com

  資訊部門檔案  

● 資訊部門名稱:資訊處

● 資訊部門主管:翁銘壯

● 資訊部門人數:226人

● 資訊部門分工:資訊處下分核心系統部、數位通路部、共用系統部、應用一部、應用二部、系統支援部、創新應用組、規畫管理組等8個單位

  公司大事記  

● 2015年5月:完成中華開發工銀與萬泰銀行合併的系統整合

● 2016年6月:循環式信貸(e貸寶)上線

● 2017年11月:數位信貸上線

● 2018年6月:API管理系統(APIM)上線

● 2018年12月:金管會金融監理沙盒案上線

● 2019年1月:新核心系統上線


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