動態現金流平臺亞太總裁：金融科技要成功，得做出能贏對手10倍的產品

一家位在美國中西部的堪薩斯城，成立還不到10年的新創金融科技公司C2FO，在短短幾年內，靠著建立一個資金營運的交易平臺，不只是創下讓超過一萬家的供應商在這個平臺上交易使用，連知名的創投公司，包括曾投資Indeed後來成為全球最大職缺搜尋平臺的Union Square Ventures、以及曾花下鉅資買下阿里巴巴股份的Tiger Global等都搶著要跟進投資。

到底這家新創金融科技公司，有什麼樣的神奇魔力，連這些眾多知名創投公司都十分看好，日前，C2FO亞太國際總裁Chris Dark來臺參加由創業家首次舉辦的MOSA新創大會時，也分享了C2FO如何靠著金融科技（Fintech）來顛覆整個金融市場的關鍵。

Chris Dark表示，C2FO主要建立的是一個提供供應商（Supplier）與買家（Buyer）之間，做為動態現金流的交易平臺，這些供應商可以經由平臺，給予買家一個提早支付款項才有的優惠折扣，而買家也可以設定一個達成的目標利潤值，透過提早付款給供應商，來獲取更高的優惠，這個作法的最大好處是，不只提高雙方資金運用的效率，也扭轉原本由買家才能決定何時該付款的局面。

例如，根據C2FO的一項調查顯示，若以國家來區分的話，義大利企業平均付款的天數是所有調查國家中拖最久的為103天，其次則是中國的78天、和臺灣、日本以及巴西的75天，至於美國企業平均支付的天數也要42天。但是透過這類的新交易模式，Chris Dark說，現在，供應商能直接以提供早鳥優惠的支付方式，來讓買家願意在折扣期間內完成支付動作，他說，在這個平臺上，現在已有上萬家供應商都因而獲得買家提早付款。

這類作法的另一個好處是也活絡了整個市場的資金流通方式，Chris Dark也說，現在該平臺流通的資金已高達百億美元，而整個P2P網路借貸市場，大約才200～300億美元。Chris Dark表示，這類的商業模式其實很簡單，只需要一點創新就能做到，只是以前都沒有人願意拿來在金融界嘗試，但這其實就是一個隱藏超過幾十兆規模的潛在市場。

對於C2FO的作法為何能獲得如此成功。Chris Dark說，在財務金融方面，大家很容易忽視一件真正重要的事，就是必需要專注在自己的優勢，包括了瞭解在金融科技方面，自己和其他金融業者有哪些不一樣的技術能力、真正的競爭優勢是什麼，以及如何擴大和加深這些優勢圍繞在自身商業模式上。因為他說：「如果創業者想在金融開始一個新行業，就得先要瞭解你的商業和銀行功能有什麼不一樣，進而才能找出創新的商業模式。」

此外，他也指出，部份銀行業者對於金融科技的加入有一些錯誤認知，認為金融科技就是要來摧毀銀行，但他認為這是一個不切實際的想法，儘管銀行規模數量可能不如以前，但銀行一直都會存在，即便是C2FO也是需要有和銀行保持密切的合作，而銀行也需要這些金融科技創新的加入，才能夠改變舊有的商業模式，他也以蘋果創辦人賈伯斯曾說過的一句話來說明:「即使你不利用這些優勢吃掉自己的市場，那麼，別人也會來蠶食鯨吞。」

另一個同樣影響金融科技創新的事，Chris Dark說，如果一家新創金融企業要說服顧客使用自己的新產品或服務，就必需做出能贏過其他競爭對手10倍的產品及服務，不管是在提供供應商的交易服務速度、流程簡化，甚至是對於買家所獲得的收益，都要比起傳統交易方式還要向上提高10倍，才能說服顧客用你的產品和服務。

Chris Dark除了擁有豐富的金融背景經歷外，他同時也是一名創業家，曾創辦有像是如GameReplays.org等公司，他也直言，比起以前，現在許多創業者會認為是個進場創業的好時機，要成立一家公司變得很簡單，很容易就能成為一名企業家，但他也認為，比起以前，現在這些新創公司要找到一個成功的商業模式卻是比任何時候都要更加艱辛。

Chris Dark也建議，新創企業得先專注在做好一個產品上，等到成功以後，有更好的產品再接著推出，因為如果想要主導整個市場，就得要專注開發最好的一個產品，而 不是一次推出眾多產品。

此外，要建立一個良好文化的公司也沒那麼簡單。他說，過去C2FO成立前幾年，一開始，他們只有一個顧客，它是一家全球前五百大企業之一的公司，這間公司並沒 有正確使用交易平臺，因此後來就與C2FO合作，這段時間C2FO只專心只做這家公司的服務，而不做其他的顧客，因為他說，對於一家新創公司而言，若無法專注在只提供一家企業服務，是沒辦法做好的，而這也和企業本身的公司文化有很大關係。

對於如何成為一名成功的創業家，Chris Dark認為，必須先要在業界打滾多年累積經驗，例如，在甲骨文有超過10年工作經驗，才能建立起創業成功的基礎。而能不能打下這樣的基礎，某種程度也和能不能透過金融科技創業成功有關，畢竟，若是原先就對於金融領域沒有專業知識和經驗，也很難在金融科技發展下，讓大家取信於你。

也就因為C2FO靠著金融領域累積的多年經驗，並有效結合了創新金融科技才能做到。因而Chris Dark表示，未來希望在5年內，達成20兆美元資金流通的目標，藉此更進一步來改變整個金融世界。