因應代理式AI浪潮，國泰金GenAI戰略藍圖再進化

「生成式AI已經從工具、助手的角色，開始邁向AI代理階段，」國泰金控副總經理暨國泰世華銀行數據長梁明喬表示，AI助手是人機協作，但AI代理則是AI主導的AI協作，最大特色是，可以理解上下文，能夠LLM來調動其他工具。所以，國泰金控延續生成式AI技術框架GAIA框架1.0的架構基礎下，推出了GAIA框架2.0。

從AI助手為主的1.0版框架，邁向AI代理的2.0版框架

梁明喬表示：「GAIA框架1.0是一套生成式AI的基礎建設，到了2.0版則是為了AI代理而生的技術框架。」2.0框架有四大特色，包括了AI代理編排框架Agent Core、提供安全可控Agent執行環境的Agent Workspace、用來支援彈性串接的Agent協定，以及一站式的AI整合市集Agent marketplace。

在今年國泰技術年會上，首度公開了國泰金控生成式AI Agent框架，也就是GAIA 2.0架構，上述四大特色就是2.0框架的四大模組，模組一是AI Agent Core，這是一套擬定AI代理和新的程式框架，涵蓋了打造AI代理時的問題定義、工作流程規畫，也可以提供工作管理、成果檢核、學習反思功能。

設計出了一款AI代理後，模組二的Agent Workspace則提供一個安全可控的環境，來執行這款AI代理。梁明喬比喻，若AI代理是一名負責特定任務的虛擬員工，模組一的用途就是這名虛擬員工的各種教育訓練，培訓完成後，Agent Workspace則可以依據權限，提供了這名虛擬員工一個專屬的辦公室。

第三個模組設負責提供AI溝通的通訊協定，換句話說，這就像是AI虛擬員工所用的一套標準化溝通語言，讓AI代理彼此可以溝通，甚至是調用各種工具。最後一個模組四，則提供了一個集中管理的元件目錄，這就像是一份虛擬同事（不同用途AI代理）的通訊錄，以及AI代理可調用的萬用工具箱。

不同於GAIA框架1.0的策略是打造一套自建的生成式AI框架，GAIA 2.0版的AI Agent框架改與許多合作夥伴協力來實現，梁明喬用一句話總結GAIA 2.0框架的目標是，「2.0框架可以用來打造出一個可以思考、合作、執行的AI團隊。」

國泰金控對AI代理的願景，涵蓋了各樣AI代理，從各種內部代理，如HR代理、風管代理、IT代理、行銷代理、法規代理、會計代理，到不同金融場景的A代理，如銀行代理、證券代理、人壽代理、產險代理，彼此溝通協作，串聯出一個提供顧客一站式金融服務的Agent生態圈。（圖片來源／國泰金控）

統一AI代理發展架構，搭配真人一鍵介入的可控執行環境

更進一步來看模組一「Agent代理核心程式框架」和模組二Agent執行的可控環境「Agent Workspace」，這兩大模組是AI代理運作最重要的配套機制。一項金融任務，可拆分成不同的子任務，交由不同功能的AI代理組成一個AI代理團隊來執行，如何定義這些不同任務的AI代理，Agent代理核心程式框架就是最重要的參考架構。

國泰金控會先梳理出Agent任務執行步驟，再依據不同的Agent任務角色來分配權限，還要結合人工監控機制，讓這一群AI代理可以自主運作但又不失控。

在Agent代理核心程式框架中，提供了一套AI代理開發模板，相關環境資源基礎配置餐，另外還有兩大類機制，一類是管理者機制（supervisor)，用來確認使用者的意圖，或是可以規畫和指揮多AI代理團隊之間的協作。另一類機制是各種執行者（Worker）的模組，包括了多種不同用途的元件層級模組，像是資料庫查詢模組、解決方式設計模組，也有多種工具性的模組，如API串接模組、Web Search模組、系統操作模組等，也更低階、AI代理共用的技術模組，如工作記憶模組、情節模組、語意模組、常用程序模組等。

「為了讓國泰所有的AI代理架構能夠一致，而且可以擴展，Agent代理核心程式框架是全集團運用GAIA 2.0來發展AI代理時一定要遵守的框架。」梁明喬特別強調這件事。

設計好一款AI代理之後，接下來則由Agent Workspace模組來提供一個可控的執行環境。「這樣的環境必須獨立，與原本的系統隔離，也得做到權限最小化，還要有人為介入設計，若有問題，真人可以一鍵快速介入。」梁明喬解釋：「 我們希望AI代理可以在安全、可控又不失控的安全框架中完成任務。」

國泰金控在模組二Agent Workspace中，提供了四類機制，可用來建立每一個AI代理的執行環境。第一類是AI環境和基建元件的建立，像是OS設定、提供相關套件和相依版本、網路與儲存配置等，第二類機制是權限設計，採取最小權限原則，包括了工具存取限制、有條件開放系統權限、限定API可訪問的範圍等。

第三類機制是用來控管AI代理的工具調度能力，包括了輸入與輸出內容的過濾、異常偵測，以及工具調度的自動中斷機制。最後一類機制是即時人為介入機制，包括了AI代理運作的監控日誌，實時審查回顧，並要預先設置好人為介入的斷點機制等。AI代理一旦出現異常，這些機制可以真人即時把關，避免影響擴大。

支援主流AI代理協定，搭配自建轉接層統一安控

國泰金控想要打造的不是一隻超強的萬能AI代理，而是一個協同運作的AI代理團隊，為了讓這些AI代理之間可以彼此溝通，還需要一套共同的溝通語言，這就是模組三「AI通訊協定」要提供的能力。國泰金控希望可以讓各種AI代理彼此之間，AI代理與工具之間，可以有全集團統一的跨環境溝通方式，可以取得雙方的資訊，也等得知對方的狀態，就像是說同一種語言般的順暢溝通。

目前業界有兩大AI代理的協定，一個是Anthropic推出的MCP（模型上下文協定），讓LLM模型可以與各種工具、外部資料、第三方應用溝通。另一個是Google開源釋出的多代理人互通協定A2A協定（Agent2Agent）。

GAIA框架中模組三AI通訊協定也會支援這兩大主流協定，但是，對企業來說，只是支援主流協定還不夠，梁明喬指出，要讓它們可以溝通最重要的一點是，必須有Adapter（介接層），負責將企業內部系統的API，轉換成讓A2A或MCP協定可以溝通的形式。介接層是模組三AI Agent通訊協定中非常重要的環節，可以用來確保不同AI代理對不同系統的存取，可以有一致的安全性跟可控性。

建立集中管理的元件目錄，統一管理自製AI代理和工具

最後一個模組四是要建立一個集中管理的元件目錄（Marketplace)，這就像是AI型錄，還可分為兩個部分，一個部分是各種自製AI代理的目錄，就像一份虛擬員工的同事通訊錄一樣，來註冊員工自行開發的所有AI代理，另一個部分是各樣工具的型錄，這是用來登記各種自製工具，就像一個萬用工具箱的型錄一樣，例如記憶工具、創作工具、執行工具等。

在模組二的Agent Workspace提供一個AI代理的執行環境時，也會依據這個AI代理所具備的權限，來開放這個代理可以調的元件目錄上的哪些工具，透過這個集中管理的元件目錄，不只可以管理元件基本資訊、安全和隱私、技術合規性，也可以對這些註冊到型錄上的各種元件，提供涵蓋到整個元件生命周期的管理。

AI代理不只是技術升級，而是可以重塑整個金融服務

梁明喬指出，AI代理帶來的影響，不只是技術上的升級，而是可以重塑整個金融服務，是一種全面性的創新。他用責任險報價作業為例來說明，AI代理可以如何重新定義金融場景的作業流程。

在產險中，產品責任險的報價作業非常複雜，因為責任險的種類非常多樣化，相關資料非常豐富，要對企業顧客報價，保險業務員提出報價申請後，現行報價流程，要先進行案件分流，人工風險評估後，再來計算保費，產生產險報價的文件，讓保險業務員提供給企業顧客考慮。過去這個報價作業仰賴人工評估，非常耗時。

未來，可以借助AI代理來協助，將整個產品責任險視為一項任務，可以拆解流程交由三、四隻不同功能的AI代理來協作完成，例如，當業務人員提供了投保相關資訊後，可以啟用一隻「報價決策分流Agent」，在模組二Agent Workspace提供的獨立執行環境中運作，擔任主要AI代理，分析案件需求，來規畫這一次風險評估任務的意圖，並且負責協調其他子Agent的互動。

接著，主要AI代理，透過模組三的Agent通訊協定，來調用一隻「過往風險評估Agent」，根據客戶過往紀錄來評估潛在風險，並有另一隻「外部風險評估Agent」，可以同步搜集外部資料，評估內部資料的準確性和整體案件風險，最後再調動「風險報告生成Agent」，負責整合內外部案件相關資料，來生成一份風險評估報告，並且提供風險等級建議，作為核保作業的參考。

不論是「過往風險評估Agent」、「外部風險評估Agent」、「風險報告生成Agent」等，這些都是已經註冊到模組四元件目錄中的AI代理，可以讓「報價決策分流Agent」直接調用的子代理。

「長期來看，這樣的AI代理，不是要取代核保人員，而是變成審查協作的行動夥伴。」梁明喬強調。

國泰金控的GAIA 2.0戰略藍圖，希望能發展出各種對話式的服務，能夠全天候運作的AI代理，也能提供高度個人化的代理，提供跨平臺的整合和建議，來發展各種具備主動、精準、整合能力的金融AI代理，來提升客戶體驗。

串連不同AI代理協作，發展AI代理生態圈

在技術年會中，梁明喬更揭露了國泰金控對於AI代理未來發展的願景，涵蓋了各式各樣的AI代理，像是各種內部代理，如HR代理、風管代理、IT代理、行銷代理、法規代理、會計代理，到不同金融場景的A代理，如金控代理、銀行代理、證券代理、人壽代理、產險代理等。梁明喬指出：「不同的AI代理可以彼此溝通協作，串聯出一個提供顧客一站式金融服務的Agent生態圈。」這正是國泰金控想要實現的AI代理生態圈。

 臺灣科技金融的AI力標竿 

從2020年，國泰金控第一次舉辦臺灣首次、全球少見的金融技術年會，我就在現場，現任的國泰金控科技長姚旭杰穿著牛仔褲，像是閒話家常般的分享，一場在小巨蛋旁餐館的聚會，國泰高層邀請他加入，建立一個推動數位轉型的技術團隊，也就是後來業界知名的數數發團隊。

當年國泰高層問姚旭杰，能不能將國泰變成一家不只提供金融服務的科技公司，更要擁有研發能力？這個「變身科技公司」的願景，後來成了國泰數位轉型發展藍圖的重要方向，也是國泰金控不斷擁抱新科技變革的初衷。後續，一連六年，每一年國泰金控都會舉辦技術年會，展現每一年的金融科技成果和IT技術變革，從數據戰略、雲端架構、數位轉型到開源管理。今年甚至接連舉辦了兩場技術日活動，除了技術年會之外，還多了一場未來保險體驗日的保險科技成果揭露。

過去兩年來，國泰金控全力擁抱生成式AI，去年發表了生成式AI框架GAIA 1.0，今年則更進化成了AI代理框架的GAIA 2.0。國泰金控統計，自製生成式AI NoCode開發工具，上線不到一年，就推出了35款知識型AI助手，開發與正式環境中的各式LLM模型，已經執行超過了18億個Token數量來服務各類AI專案所需。 

不只自家舉辦技術年會，國泰金控也鼓勵技術員工對外分享科技運用的成果和經驗，iThome每一年的技術研討會，都會收到很多來自國泰金控的分享投稿，光是今年開發者大會Hello World就錄取了十多位國泰技術人員的投稿分享，大多是與他們一年來生成式AI運用的經驗和成果。

國泰金在技術年會中所展現的技術實力，成了吸引頂尖IT人才的重要舞臺，許多想要在當紅科技和現代化IT環境中發揮所長的高手，可以從技術年會中找到有興趣投入的場域。

技術年會對人才的吸引力，帶動了一些企業也跟進舉辦技術年會，有的是只對內部開放的科技日，但也有對外公開的技術日，如台積電IT Day、永豐金科技年會等。

無疑，國泰金控已經成了臺灣科技金融（TechFin）的標竿企業，透過這些分享和技術年會，帶給產業，甚至是整個臺灣企業科技發展的正向技術競賽。