成立已有35年的臺灣集中保管結算所,在傳統的交割、保管業務之外,近幾年積極迎合數位時代,投入與股東相關的e化服務,先後推出eVoting、eMeeting、eNotice等線上服務,配合電子簽章法修法在今年5月開始施行,臺灣集中保管結算所規畫明年將推出eCounter,讓股務事務結合數位簽章,投資人免臨櫃辦理資訊變更,提供股民更大的便利性,明年底前擴大至App,讓超過500萬集保e手掌握App用戶,透過手機就能線上申辦股務變更。
臺灣集中保管結算所總經理陳德鄉表示,臺灣集中保管結算所原本的核心業務負責交割、實體有價證券的集中保管,公司約每十年一次轉型,從集保1.0發展至現在的2.0,在集保1.0時期負責股票的保管、結算交割,2.0時發展全面帳薄劃撥,推動股票集中保管,帳薄劃撥,使股票交割無移動化,1.0到2.0均屬於B2B,後續從3.0開始向多元發展,向發行無實體化及業務的多元發展,除了傳統的股票,還有債券、基金、期貨、跨境保管等等,整合券流、金流、資訊流整合服務平臺,涵蓋B2B及B2B2C業務。
目前臺灣集中保管結算所正推動4.0,目標為強化數位發展及資安並重,加速數位發展,同時兼顧資安,第4階段加速數位服務發展,除了過去偏重的B2B,也涵蓋B2B2C、B2C2B、B2G等業務,特別是B2C方面,目標為提供投資人數位創新服務。
陳德鄉指出,國內證券市場已廣泛應用數位憑證及簽章,從投資人線上開戶、證券下單、帳務查詢等等,數位服務需經過數位身分驗證,其他如表單簽署也應用數位簽章,目前臺灣集中保管結算所支援8大外部憑證,包括證券下單憑證、證期憑證、工商憑證、自然人憑證、行動自然人憑證等等,應用範圍包括證券業務、股務電子化服務、票券發行人及保證人、投信基金交易作業等等。
另外,臺灣集中保管結算所根據金融服務業數位身分驗證指引,依數位服務場景的風險,需要相對應強度的數位身分驗證信賴度。今年初已盤點15項服務,未來將導入雙因子或多因子驗證,以強化身分驗證,預計在今年底完成。
陳德鄉表示,過去臺灣集中保管結算所業務以B2B為主,即對參加人提供服務,約有9千多個參加人,包括5千個商業本票發行人,近3千個上市櫃、興櫃等公司,還有證券、銀行、保險、票券、投信、期貨等近1千個分支機構;臺灣集中保管結算所的服務從過去傳統B2B走向B2C,對集保而言,協助參加人提供服務給他們的客戶,由於B2C的C為自然人,因此行動裝置App發展也變得重要,服務也從過去被動轉為與投資人互動。
股東電子化服務將添新兵
目前臺灣集中保管結算所針對股東提供電子化服務,包括eVoting電子投票、eMeeting股東會視訊服務、eNotice股務事務電子通知,這些電子化服務的使用已有成果,例如1998年就推出的eVoting電子投票,即採用數位憑證、數位簽章技術建構電子投票平臺,目前已成為股東會主要參與管道,前年投票筆數突破千萬,今年已達到1,600多萬筆,2024年電子投票率達到6成。
而2021年推出的eMeeting股東會視訊平臺,因應疫情的數位化需求,讓股東得以視訊會議方式參與股東會,並且使用電子投票,剛推出時僅17家發行公司採用,2024年成長至109家。至於eNotice股務事務電子通知,通知投資人股利、基金收益等資訊,目前約1208家發行公司加入,約75萬投資人透過eNotice獲得通知。
集保準備在2025年3月底推出新服務eCounter股務事務e櫃檯,讓投資人可利用電子文件、數位簽章機制向股務單位申請辦理股務事務,加上既有的eVoting、eMeeting、eNotice,提供更完整的股東e化服務。
陳德鄉指出,投資人使用電子化服務,可透過PC或行動裝置,在PC上使用CA憑證,行動裝置則透過App利用多種身分驗證方式,來登入4e服務平臺,而使用數位簽章留存相關的電子投票紀錄,即將推出的eCounter股務事務e櫃檯也會在股務變更書件時使用數位簽章留存相關紀錄。
導入數位簽章讓投資人申辦股務事務不再需要臨櫃辦理
他表示,過去很多股東事務公告排除電子簽章法,電子簽章法修法於今年5月公告修正後,不能再以公告排除適用電子簽章法,需要以法律排除,股東事務現在可以適用電子簽章法,然而,各家公司導入電子簽章提供股東服務,可能有商機、使用筆數、成本、推動時間等不同考量,因此由臺灣集中保管結算所配合主管機關,建置B2C介面,根據投資人的股務請求作業,臺灣集中保管結算所將資料送到參加人,即B2C2B。
以股東搬家需要變更通訊地址為例,目前股東需要分別臨櫃申請,根據持有股票,逐一到每家股務機構臨櫃辦理通訊地址變更,分別臨櫃耗費時間及成本,而使用紙本文件申辦,除了有遺失、損毀風險,紙本文件也不易保管,交接盤點也耗費時間及人力。
未來提供投資人一站式服務,投資人利用臺灣集中保管結算所的eCounter平臺,通過身分驗證登入平臺,使用數位簽章遞交基本資料變更書件,平臺就會將書件資料送到各個股務單位審查、辦理變更。陳德鄉表示,這麼做的好處是,投資人免臨櫃,只要透過單一平臺就能辦理變更,提供便利性。
配合電子簽章法修法進程,集保規畫,2025年3月底先推出PC版eCounter網站,提供使用者基本資料修改,例如戶名、ID、戶籍資料、通訊地址、連絡電話、股利配發集保帳號、銀行款項帳號等等,而在接下來,2025年12月底前推出行動版eCounter,將前項開放的股東服務擴大至手機App,附加於集保e手掌握App,股東可透過集保e手掌握App向臺網公司申請核發憑證,並支援行動自然人憑證。
相較於前面兩者以開放基本服務為主,2027年3月底進一步開放股東權益變動功能,包括過戶(包含繼承證明、私讓等)、質權設定、股票掛失補發等等。
目前集保e手掌握App用戶已超過500萬,未來該App在集保的B2C服務中扮演重要角色,陳德鄉表示,e手掌握App一路發展下來,從過去電子存摺概念,到用戶多元資產整合,用戶可以查詢個人所有證券資產,包括境內境外投資的基金,透過Open Banking 2.0查詢各往來銀行的存款餘額,將來再結合Open Banking 3.0可提供跨行轉帳功能,在資產整合方面,未來還會擴充期貨交易、附委託跨境有價證券保管,並且導入數位簽章的eCounter平臺,集保和臺網公司介接,讓用戶申請憑證,供投資人申辦服務使用。
陳德鄉指出,臺灣集中保管結算所過去到現在支持金融發展,從臨櫃到免臨櫃,運用數位身分驗證供用戶查詢資料,後續運用數位憑證核發、數位簽章提供進階服務,如即將推出的eCounter平臺。為提升投資人對集保服務的滿意度,集保未來將多管齊下,首先是e手掌握App提供用戶多元資產整合,除了證券及基金之外,未來擴充期貨、銀行存款等,其次是提供投資人完整權益的e化查詢,包括eVoting、eMeeting、eNotice和新的eCounter。透過多元平臺服務,讓投資人得以e化操作更便利,提升金融服務的可及性、使用性,達到普惠金融的目的。
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