Fintech周報第235期：國際清算銀行實驗LLM自動彙整企業永續揭露資訊，公開RAG優化作法

3/18~3/22金融科技精選新聞

 永續資料蒐集   大型語言模型 

BIS實驗以LLM模型自動彙整企業報告的永續揭露資訊，公開自家RAG優化作法

為了協助央行、監管機構和金融機構快速分析永續揭露資訊，國際清算銀行（BIS）近期與西班牙央行、德國央行和歐洲央行合作啟動蓋亞計畫，實驗以大型語言模型從企業報告中自動彙整氣候相關指標，目前完成概念驗證。

蓋亞計畫報告中提到，目前缺乏全球性的永續報告標準，不僅許多企業的永續數據分散在文字、表格或圖表等多種形式，不同地區對指標的命名方式和定義也有所差異，讓分析師無法有效蒐集永續揭露資訊。因此，BIS計畫建立一個開放的Web工具，採用微服務架構部署在雲端平臺上，能彙整非結構化資料中的永續揭露資訊，並提供使用者設定關鍵指標數量。

團隊使用187間金融機構彙整的企業報告進行測試，依據11項操作步驟處理LLM常見的問題，例如，回應時間長、回應的不一致和幻覺等挑戰。

蓋亞計畫將11項操作步驟定義為11個設計選擇（design choice），處理LLM常見的問題，例如，回應時間長、回應不一致和幻覺等挑戰。

第一步，團隊建立一個包含永續指標的索引資料庫，要求LLM模型根據這些資料，為數十個永續關鍵指標撰寫五到七句的定義，制定統一標準，協助模型更準確取出相關資訊。第二步，團隊將每份企業報告拆分成數頁，並將頁面轉為向量，也將第一步撰寫的KPI定義轉為向量，兩者進行相似性搜索。接著，使用特定公式衡量向量間的相似度，取出前五個相似的頁面送入LLM模型。第三步，以提示工程指定LLM的回應方式，包括角色設定、任務細節和回應的內容和規格，以及不尋常的情況下應採取的操作等，讓LLM模型根據第一步生成的永續指標定義，來搜索相關資訊。第四步，將LLM模型中用來控制隨機性的溫度參數調為零，讓模型回應有更高的準確率。最後一步，模型的回應會被分解為個別區段，並上傳至關聯數據庫。如果LLM模型無法生成有效的特定規格，則重新查詢一次，若依舊失敗則記錄情況，以手動解決。

隨機抽取163份企業報告進行檢驗，取出數據的份數有104份，其中，約有80份報告提取的永續揭露資訊完全正確，約有20份報告內容有誤。發生錯誤的主要原因有兩個，一是LLM模型無法解釋過於複雜的表格，二是報告資料有缺漏，例如缺少年份。

BIS這項計畫已經驗證了技術可行性，未來考慮公開釋出這套工具，以及將作法擴展到綠色金融以外的情境，例如用在其他需要從PDF檔案彙整資料的場景。

 人臉辨識支付   Nacer Pay 

Naver Pay開始在韓國慶熙大學中支援臉部辨識支付功能

韓國科技巨頭Naver旗下的行動支付服務Naver Pay宣布，將在韓國慶熙大學推出臉部辨識的支付功能。使用者在手機上註冊臉部資訊後，就可以在校園中的餐廳、咖啡館使用臉部辨識完成支付。Naver Pay表示，使用者首次註冊臉部資訊時，系統會以AI分析臉部資訊，加密儲存臉部特徵。該系統也導入詐欺偵測功能，來避免異常的註冊行為。在支付階段中，系統會以深度學習模型來支付者的人臉，準確率超過99％。

去年八月，Naver Pay在韓國金融科技週展示其防止透過照片或影片進行支付，引起外界關注，直到現在，Naver Pay終於正式對外推出可商用的人臉辨識支付功能。他們表示，未來將會持續關注慶熙大學內的使用者回饋，並陸續將臉部辨識支付功能擴展到其他地區，例如，大學校園、公司和主題樂園等一人會重複支付多次的場景。

 ATM故障   銀行服務中斷 

衣索比亞銀行更新系統導致ATM出錯，民眾溢領現金高達臺幣12億

衣索比亞商業銀行16日發生ATM故障事件，大量民眾領走高於自身帳戶存款的現金。根據當地新聞報導，估計約新臺幣12億元被提領。該行發布聲明中表示，ATM事故起因是系統更新出錯，而非網路攻擊。該行在事發前一日下午三點更新系統，晚上八點左右，行內IT單位接獲交易流程發生問題，IT人員被叫回公司，但直到11點半，仍未解決故障問題，因此該行先停止提供所有數位服務，直到週六上午才停止分行服務。不料，民眾已在週六半夜溢領大量現金。

週六上午，衣索比亞商業銀行陸續查到半夜發生的帳戶交易資訊，他們暫時將那些帳戶封鎖，並向收款機構請求阻止交易。直到週六晚上七點才恢復分行服務、ATM服務和數位服務。在聲明中，衣索比亞商業銀行表示，他們在2022年推動數位轉型，近幾個月來成功翻新銀行App和數位錢包，增加許多數位服務。不過，聲明中並未說明更新或故障的系統類型。該行也並未說明損失金額，僅表示這次事件造成的損害非常小。

 蘋果反壟斷   NFC技術 

美國對蘋果提出一系反壟斷訴訟，包括限制第三方業者使用蘋果的NFC技術

美國司法部和15位州檢察總長近期向蘋果提出反壟斷訴訟，除了指控蘋果壟斷智慧型手機市場，也包括阻止第三方應用程式使用非接觸式支付。目前，Apple Pay是唯一一個能在IOS行動裝置上使用NFC技術的行動支付工具，美國許多銀行對此提出譴責，認為這個限制阻礙了相關應用程式的競爭。訴狀中表示，蘋果拒絕讓用戶使用其他數位錢包，讓用戶失去享有更多樣的功能的機會，同時，蘋果也不給予開發數位錢包的銀行業者機會，提供更先進的數位支付服務給顧客。

這是繼歐盟之後，第二個抗議蘋果獨佔NFC技術的國家。今年一月，歐盟表示蘋果已提出10年承諾，將提供電子錢包業者和支付服務商能在iphone上使用NFC付款的API。蘋果也承諾，可以讓用戶在iphone上更改預設的付款應用程式，並支援Face ID驗證。

 BNPL   印尼GoTo 

印尼科技巨頭GoTo將與TikTok合作推BNPL服務

印尼科技巨頭GoTo近日在財報會議中證實，他們正在推動兩個新計畫，一項是與TikTok合作推出BNPL服務，另一項是和金融業者合作，向駕駛推出車貸服務。GoTo被譽為東南亞最大獨角獸，目前在印尼提供多種服務，包括電商、叫車、摩托車出租、外送平臺和金融服務等。

印尼為TikTok的第2大市場，每月活躍用戶1億2,500萬人，他們過去曾開設TikTok shop經營電商生意，隨著印尼政府在去年九月宣布禁令，要求社群平臺僅能推銷商品，不能在平臺上交易，TikTok shop因此宣布結束運作。不過，TikTok去年斥資15億美元投資GoTo合併雙方的電商業務，兩間企業的合作關係因此展開。

 歐洲央行   數據標準 

歐洲央行和歐洲銀行局將為銀行整合監理報告所需的數據標準

歐洲央行和銀行局近期宣布，將加大力度為銀行整合監理報告中有關統計、監管和決策的數據，建立共同的數據標準，以提高銀行製作監理報告的效率。這項政策是因應歐盟在2021年提出的一項戰略。當年，歐盟提出金融服務監管數據戰略，目標是現代化歐盟各國的監管報告，建立一個能為歐盟各國提供準確、一致和即時的數據系統，減少監管機構彙整報告的負擔。

歐洲央行和銀行局表示，他們的其中一項關鍵計畫是建立一個通用型資料字典，定義銀行監理報告所需的統計、監管和決策資料，讓新舊報告都適用於這套標準。

其他重要Fintech新聞：

• 萬事達卡推個人化推薦平臺，以AI分析顧客消費行為，供企業參考推薦商品
• 愛沙尼亞LHV銀行和Open AI合作，開放內部員工使用ChatGPT Enterprise

圖片來源／國際清算銀行

責任編輯／李昀璇

資料來源：iThome整理，2024年3月