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國泰金控

繼銀行與證券合作之後,國泰金控整合集團資源再推出跨界金融服務,國泰世華銀行、國泰人壽聯手推出「利即保」,讓銀行定存用戶透過網路銀行App,以定存利息申請意外險,該服務已獲金管會銀行局、保險局通過試辦許可。

這項新的金融服務鎖定數位原生族群,因涉及銀行、保險,由國泰金控、國泰世華銀行、國泰人壽三方合作,從產品設計、數據分享、風控、IT、真人客服、網銀認證約定數位授權扣款,到與主管機關的溝通,促成新服務通過試辦,國泰也將銀行定存利息轉為保障的機制也申請專利保護。

銀行定存用戶可以設定定存利息的一定比例,例如一半或全部利息,轉換為意外險的保障,例如每年定存1.5萬元起,可投保10萬元一般意外身故保障,如果定存為7萬元,則有一般意外身故保障20萬元,以及實支實付醫療傷害2萬元保障。定存戶可選擇定存金額,以及3種日常生活的交通場景選擇,當發生意外事故時,享有150%保障。

國泰世華網銀的用戶約有600萬,每月流量約2,800萬人次,國泰金控將網銀App視為數位服務的大門,網銀用戶透過App取得集團下各個金融服務。這次利即保也以國泰世華網銀App作為線上投保管道,鎖定網銀不到1成的定存客戶,國泰強調該服務可讓客戶5分鐘完成保險申請,因新服務同時涉及銀行定存、保險,也設有專門的真人客服服務,背後也有國壽線下的保險業務員提供支持。

國泰人壽數位轉型辦公室協理廖玉如表示,利即保是以數據驅動服務,當客戶授權後,可取得客戶在銀行的資產負債及消費的財務資訊,作為保險的風控參考,一方面提升對客戶核保體驗,另方面也強化內部的風控能力。未來不只如此,還會推出保險結合刷卡消費的情境,以及AI智能理財服務。

至於銀行與保險結合的新商業模式,主管機關通過6個月的試辦期,保險局進一步提出試辦成功的目標為達到500件,且必需讓客戶清楚知道定存、保險兩個業務的權利義務關係,知道交易的主體是誰等等。

國泰人壽總經理劉上旗表示,過去人壽在網銀核保不成功,有很大的比例是因為無法取得投保人的財務資料,新的服務為銀行與保險業合作,只要客戶的同意之下,這次核保就能通過雙方數據串接,取得客戶的金流、財務資料,判別客戶的經濟狀況,提高核保的成功率。

目前國內已有三家純網銀,日前將來銀行獲金管會通過產險、壽險代理業務許可,未來也會銷售保險產品,可能帶動其他純網銀跟進,加上國內今年將開放純網保申請,讓國內保險市場競爭逐漸升溫。

此次為了推出利即保,國泰世華銀行、國泰人壽跨公司、跨部門動員合作,從商品設計、服務面、客戶體驗、申辦流程等,未來面對來勢洶洶的純網保競爭,國泰世華銀行總經理李偉正認為,國泰金控將網銀App視為數位大門,網銀App的600萬用戶,每月近3千萬流量,讓用戶透過網銀App就能取得國泰的各種產品服務,就純網保而言,目前國泰現在做的就是純網保將來想做的事,甚至是純網保想做卻還沒做到的事,例如國泰世華網銀App的龐大用戶、流量基礎。

 

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