環球貿易共享區塊鏈上線後,加入聯盟鏈的銀行可在平臺查詢企業客戶是否有重複融資,更可透過與航運商介接航運資料,來解決企業客戶拿假提單資料來貸款的狀況。(圖片來源/國泰金控記者會截圖)

去年9月,國泰金控發布環球貿易共享區塊鏈,找來多家銀行共組跨行聯盟,以區塊鏈技術打造企業金融資料交換的金融同業平臺,鎖定進出口貿易融資場景,要解決跨銀行重複融資,以及假提單貸款問題,以強化銀行的風險控管能力。

國泰金控與國泰世華銀行在今天(9/23)共同宣布,環球貿易共享區塊鏈近期已正式獲得金管會銀行局核准試辦,參與聯盟鏈的成員包括上海商銀、國泰世華、台中銀行、新光銀行、陽信銀行、遠東商銀、元大銀行、永豐銀行等8家銀行。此外,國內兩大航運商陽明海運、長榮海運也已加入,介接貨運提單資訊到共享區塊鏈上。

環球貿易共享區塊鏈有2大功能。一是讓聯盟銀行可在區塊鏈平臺上,查詢企業是否有重複融資;第二是,透過與航運商介接航運資料,來解決資料造假的問題。獲得核准試辦後,預計1~2個月之內可以正式上線。

國泰世華銀行副總經理溫珍瀚表示,此次試辦是以一個新方式來從事銀行在進出口貿易商與航運商的金融服務。因此,試辦期間的重要指標,是資訊安全、系統的穩定,以及讓平臺充分發揮預設的功能,讓各家銀行在操作上具備足夠的信心。

為了保護聯盟中各家銀行交易隱私,國泰金控數位架構發展部專案經理楊俊書表示,只會將加密過後的提單編號放上區塊鏈,而不會分享整張提單的全部資料。目的是讓聯盟銀行在平臺上查詢比對,防範企業拿著同一份提單跨行重複融資。一旦發現重複融資的狀況,這個區塊鏈平臺會發出警示,來藉此強化銀行交易風險控管。

未來,楊俊書透露,國泰正在規畫更多新功能,讓各合作夥伴在區塊鏈上,可同時兼顧透明與匿名兩大特性,以利更多業務合作。

至於與兩大航運商合作部分,楊俊書提到,國泰已與長榮海運、陽明海運完成測試串接,待平臺正式上線後,經過貿易商在平臺上授權,兩家航運業者便能將相關航運數據,以API介接到環球貿易共享區塊鏈上,來驗證交易的真實性。未來,參與聯盟鏈的銀行核貸時,不用再向企業客戶索取,而是透過與航運商直接介接,來取得提單資料,並把這些資料上鏈,以解決資料造假的問題。

這個環球貿易共享區塊鏈,第一階段已與長榮海運與陽明海運介接相關航運數據。同時,也持續與全球兩大航運區塊鏈聯盟GSBN(Global Shipping Business Network)、TradeLens接洽串接中。楊俊書表示,GSBN今年剛正式成立,加入聯盟的航運商還在成長中。目前,因涉及一些商業條款,只有在國泰世華銀行的企業客戶使用到這兩大聯盟的航運商運輸時,國泰才會向這兩大聯盟索取相關航運資料。

為了讓平臺資料樣態更為豐富,國泰金控表示,該聯盟目前正與海空運承攬業者鑫享科技、物流供應鏈管理平臺天脈科技,以及電子提單系統商Bolero洽談中,希望藉此擴大資料源。

國泰金控數位架構發展部協理陳維銘表示,未來國泰會進一步將不同的區塊鏈聯盟逐一搭配,「建立一個金融與非金融業務交錯的生態體系」。

陳維銘進一步提到,去年國泰推出的電動車車聯網區塊鏈金融平臺,不只特斯拉(Tesla)車主,也開始與Volvo電動車車主洽談中。此外,在金融場域,國泰將從產險或壽險聯盟區塊鏈發展,甚至,從金融場域衍生出來的區塊鏈應用場景,包含醫療體系或健康管理中心等應用,也是國泰未來發展方向。

另外,楊俊書透露,國泰正在規畫跨鏈交易與跨鏈傳輸,並一直在嘗試相關技術。因為,國泰要建立的生態圈,不只是將自家建立的聯盟串連在一起,而是要做到跨鏈交易,他說。文⊙李靜宜


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