金管會主委黃天牧親率2位副主委,以及銀行局、保險局、證期局、檢查局局長舉行新春記者會,發布2021年施政重點。(攝影/李靜宜)

金管會在2月18日舉行新春記者會,金管會主委黃天牧親率2位副主委與各局局長,共同揭露2021年施政重點。主要延續了去年(2020年)推出的多項政策,像是金融科技發展路徑圖、金融資安行動方案等,今年也將分階段逐一落實。金管會也一併揭露了包括純網銀、資料共享、保險科技、監理科技、金融資安、數位監理申報的最新進展。

黃天牧強調,將持續以金融穩定與金融發展並重的施政目標,推動落實各項策略,在持續強化金融韌性的同時,也能提供創新的足夠空間。

純網銀今年Q1陸續開業,黃天牧給純網銀3大建議

金管會預告,今年第一季,3家純網銀會陸續開業。目前,樂天國際銀行已在1月19日正式對外開業營運;Line Bank(連線銀行)在2月4日已取得金管會核發純網銀營業執照,等到與中央銀行、財金公司等單位的系統介接測試後,即可正式對外營運;尚未取得營業執照的將來銀行,仍在準備開業相關事宜中。

黃天牧坦言,Line Bank本來可以更早取得純網銀營業執照,但因為揪團事件而影響核發時程。以此個案,黃天牧建議,純網銀應建立合作夥伴對法令遵循的共識。因為在發展異業結盟、生態圈、場景金融時,隨著合作對象彼此間關係更加緊密,合作夥伴必須認知到純網銀是受高度監理的金融特許事業,合作夥伴們的疏失不當,可能會影響主管機關、顧客或社會大眾對純網銀的形象與信任。因此,「生態圈不應只是業務的生態圈,同時也須是法遵的生態圈,以共同的形象及法遵要求為前提來合作。」黃天牧強調。

此外,純網銀需強化信譽風險及流動性風險的偵測與因應,在提供商品服務時也要重視公平待客,這是黃天牧對純網銀的第二項建議。第三項建議是,純網銀也要管理跨域業務可能衍生的風險,比如金融與非金融市場間的參與者如何互動、如何強化管理業務網路以減少資訊不對稱及系統性風險、如何掌握金融科技創新的效益並管理可能伴隨發生的風險等。

金融科技發展路徑圖今年重點工作

金管會在去年8月發布了金融科技發展路徑圖。今年,針對資料共享、法規調適與倫理規範、能力建構、數位基礎建設、園區生態發展等主要推動面向,金管會也列出將推動的幾項重點工作。

針對資料共享面向,今年有4項工作需完成。一是金管會將參考國際作法,研議推動銀行以外的其他金融業辦理公開資訊查詢,往開放金融前進。二是將協調周邊單位建立金融機構與第三方服務提供者(TSP)合作資訊揭露制度。三是研議修法,允許金控公司在金控端建立客戶風險管理資料庫並可由旗下子公司查詢。以上三件事預計在今年第三季要完成。此外,今年金管會也將研議訂定金融市場跨機構或跨市場客戶資料共享的相關規範。比如,聯徵中心正規畫建置聯徵中心第二資料庫,也會如期在今年10月建置完成,並提供給符合資格條件的金融科技業者運用。

在法規調適與倫理規範面向,則有2項工作在今年需達成。一是將整理數位金融服務相關法令或自律規範,建置在金管會官網的金融科技專區。另一項是蒐集外界意見並依照需求強度,增修數位金融服務相關法令或自律規範。

數位基礎建設方向,今年金管會要推動金融機構共組金融行動身分識別聯盟F FIDO,規畫導入國際FIDO標準。金管會指出,目前持續與相關業者溝通中,會按照既定時程,在今年8月如期完成F FIDO籌組。

而在園區生態發展面向,今年的重點工作包括規畫建立園區場域實證機制;協助園區新創團隊與參與企業實驗室的金融機構,共同依照機制推出創新產品與服務實證方案;以及研擬針對不同金融科技商業模式或技術服務的業者,建立及維護金融科技新創業者名錄。

保險科技施政重點

在保險科技部分,對於今年1月1日正式開辦的保險業保全/理賠聯盟鏈,除了原本參與試辦的11家保險業者,金管會表示,加入聯盟鏈的保險業者家數將持續增加。金管會也將研議擴大聯盟鏈理賠辦理險種及保全變更事項,讓保戶在任一家參與保全/理賠聯盟鏈的保險公司提出契約變更或理賠申請,可透過壽險公會建置的平臺,通報其他參與聯盟鏈的同業,啟動理賠或保全服務的受理。

保險局在去年也鼓勵保險業推動電子保單認證與存證機制,讓保險公司製發的電子保單,可透過存放在第三方認證機構的平臺進行驗證與存證,並可記錄下投保與資料異動的歷程,日後,若消費者對電子保單的真偽有所爭議時,得由公正第三方提供保單內容作為佐證,確保保單的保障範圍。根據保險局數據指出,截至去年底,已有8家壽險公司加入壽險公會建置的保險科技運用共享平臺的電子保單存證;另有15家產險公司與保發中心簽訂電子保單認證及存證平臺資訊服務契約。

此外,為了鼓勵保險業流程創新,去年底金管會同意所有經營強制汽車責任保險的14家產險公司,運用AI輔助辨識系統申請試辦強制險2.0。今年1月開始,保險公司可透過拍照或掃瞄民眾申請的強制汽車責任保險理賠診斷書與單據,上傳到AI輔助辨識系統,由系統抓取文字內容與欄位解析,保險公司理賠人員覆核無誤後,再由辨識系統自動運算給付金額,理賠人員再次確認後,就能通知受害人理賠結果。

今年第三季,金管會也將配合保險實務、金融科技發展、資訊安全防護,研議修正保險業辦理電子商務應注意事項相關條文。

另外,國際會計準則第17號公報(IFRS 17)將於2023年正式實施,臺灣保險業則將在2026年正式接軌國際,金管會今年也將持續督促保險相關單位推動接軌IFRS 17,依照IFRS 17專案小組規畫,保險業將在今年完成各項資訊系統的盤點事項,以準備進入下一階段資訊系統的建置作業。另外,考量到IFRS 17的影響涉及公司商品、投資、風險、風管等重大面向,為讓保險公司順利接軌,金管會也要求各保險公司在今年規畫完成相關因應策略、作業流程、內部控制等調整時程並提董事會討論。

證券商發展虛擬據點或提升實體營業據點數位化

在證券業部分,因應科技發展及未來投資人臨櫃業務需求遞減,金管會今年也研議證券商發展虛擬據點,並且訂定數位化服務作業要點,協助證券商整合所有現行前臺交易與後臺帳務的數位服務流程,或是提升實體營業據點的數位化程度。

金融資安行動方案落實時程

而金管會在去年8月發布的金融資安行動方案,在今年,則有7項重點事項要完成。第一季將訂定金融資安人才職能地圖;第二季則會修訂各業別內稽內控相關規定,要求一定規模以上的金融機構設置副總層級的資安長,統籌資安政策的推動協調與資源調度。第三季將辦理金融機構DDoS攻防演練與金融資安攻防競賽;以及建置金融機構攻防演練訓練場域;還要強化銀行營運不中斷相關措施。

今年第四季則將訂定金融機構資安監控組態基準及作業指引,推動金融機構資安監控中心與聯防監控中心協同F-SOC運作,建立金融資安事件監控體系,即時有效關聯分析整體資安風險,發揮資安聯防功能。也將督導各業別公會修訂資安相關自律規範及作業韌性參考規範,包括資通安全防護基準、新興金融科技資安規範、供應鏈風險管理規範等。

持續推動數位監理申報機制

金管會今年也將持續推動數位監理申報機制,去年委託臺灣集中保管結算所建置的票券金融公司數位監理申報暨分析系統,預計今年6月正式上線,將提供票券金融公司採用API技術,即時傳輸申報資料及嵌入自動化資料驗證功能,以及建置監理資料倉儲系統來整合金融周邊單位監理資訊。

此外,金管會表示,也將持續研究發展運用大數據分析、主題模型、視覺化儀表板等監理科技技術,進行監理資料檢核及分析,以更即時且精確掌握個別金融機構的風險與整體金融市場動態。

金管會也計劃在今年優化檢查行政資訊系統,改善原有系統老舊、無法相容在新版開發技術等問題,規畫採用新興資訊技術架構,提供以流程為導向,並能提供更多加值服務功能。

強化金融數位查核與風險控管

而為了強化數位金融檢查技能,金管會在去年已成立跨業別查核工作小組,聚焦金融業務數位化後,各項服務作業流程及相關控制點的變化,以及加強檢視金融機構與異業合作推動數位金融服務的消費者權益保護。

此外,為因應純網銀開放規劃相關檢查重點及對新種業務建立查核程序,並同時研議數位化查核程序,金管會在去年開發輔助授信業務查核的工具程式,透過自動化檢核大量授信資料來發現異常行為,提升查核效率。文⊙李靜宜


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