臺灣第一個國際級監理科技挑戰賽開跑,向全球展開為期2個月的招募,聚焦eKYC、市場資訊即時監理、防詐欺或預警共3大主題。

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 監理科技   黑克松   金管會   
臺灣首屆監理科技黑客松正式開跑,聚焦eKYC、市場資訊即時監理、防詐欺或預警共3大主題
由金管會指導,金融總會與臺灣集中保管結算所主辦的2020監理科技黑客松(Taiwan RegTech Challenge 2020)在8月中正式開跑,這也是臺灣第一個國際級監理科技挑戰賽,向全球展開為期2個月的招募。而該挑戰賽也是參考了英國TechSprint的機制。

金管會近年積極推動監理科技,2020年的施政要點更以協助金融市場發展及消費者金融服務需要為方向,持續建構完善金融監理法制,提升金融機構國際競爭力。為了促進數位監理化的成熟度,並探索未來數位風險,金管會在2020年成立監理科技專案小組,邀集集保結算所、聯徵中心及相關周邊單位,共同研議發展我國監理科技,同時整合周邊金融單位與業者資源、引進最新科技與系統。

配合金管會Open Banking施政方向,舉辦監理科技黑客松有4大目的。包括加速監理科技導入產業的可行作法;透過整合產官數位監理發展共識;鏈結國際法遵科技網絡;凝聚監理科技領域能量,作為主管機關數位監理導入或法規調適的參考依據。

為了彙整國內金融科技發展需求及痛點,金融總會秘書長,同時也是監理科技黑客松工作小組召集人吳當傑表示,籌備初期,團隊花了3個月走訪銀行局、保險局、證期局與檢查局4大局,以及7大金融機構的高層主管,歸納收斂出挑戰賽的3大主題:eKYC、市場資訊即時監理、防詐欺或預警,找到最真實的痛點所在,才能讓參賽團隊對症下藥。

而eKYC的對應子題,為多元數位身分認證方式,技術層面比如無卡識別、生物辨識、語言處理。市場資訊即時監理則有3項對應子題,囊括財業務資訊監控,偶發事件即時回傳與分析,以及跨域、跨業、同業、集團內數據合規共享。技術層面有假資料判讀、營運風險預警、法規調適流程自動化、跨資料庫數據整合。

在防詐欺或預警主題,也有3項對應子題,包括可疑交易或帳戶及內部舞弊行為偵測、借貸違約及證券交易違約風險預警、實質受益人辨識。技術層面為盜領行為偵測、新型風險樣態偵測、交易及借貸違約預警、實質收益人辨識等。

為了有效促進提案內容落地應用,2020監理科技黑客松還設計「資料提供方或業師(data partner或mentor)」 與「個案評估輔導」2套機制。對國內金融產業不熟悉的參賽團隊,可由大會媒合所需數據或業師;複賽到決賽的個案評估輔導期間,大會也會提供法規、法遵及資安、資訊的可行性檢測,協助盤點資安、法規基本項目。

 企業數位帳戶   第一銀行  
獨資企業也能線上申辦數位帳戶,第一銀行成國內首家開辦銀行

隨著金管會擴大數位存款帳戶申辦對象,讓獨資企業也能線上申辦企業數位帳戶。第一銀行在8月17日宣布,推出iLEO獨資企業數位帳戶,更是國內第一家推出企業數位帳戶的金融機構。第一銀行表示,獨資企業主只要準備好身分證明文件、自然人憑證及工商憑證,透過線上與客服人員視訊驗證身分後,即可開立獨資企業數位帳戶,不僅省去親臨分行櫃檯辦理開戶的時間,開戶後透過iLEO App即可獲得存款、外匯、信託等金融理財服務。

此外,第一銀行透露,iLEO App近期也將開放線上申請數位存摺服務。未來,個人用戶或企業主即可匯出存摺及交易明細,作為財力證明及申貸依據等用途。而iLEO App也將於9月開放年滿7歲以上的未成年人線上申請開立數位帳戶服務。iLEO數位帳戶是第一銀行專攻年輕客群的產品,自2019年4月推出以來,使用人數已達33萬戶。

 Capital One   個資外洩  
美國Capital One銀行個資外洩案遭重罰8千萬美元,因上公雲前未能建立有效風險評估流程並及時修補缺失
美國Capital One銀行去年7月遭駭客入侵雲端系統,遭駭客竊取上億用戶個資及企業資訊,近期遭主管機關處以8千萬美元民事罰金。美國財政部轄下的貨幣監理官辦公室(Office of the Comptroller of the Currency,OCC)指出,之所以做出這項處分,是因Capital One在把重要資訊搬移到公有雲環境前,未能建立有效的風險評估流程,並及時修補缺失。但所幸銀行迅速通知客戶及補救。

OCC指出,雖然它鼓勵所有銀行採取「負責任」的創新,但是健全的風險管理及內部控管才是確保銀行安全運作、提供客戶充分防護的關鍵,OCC認為Capital One的缺失造成了不安全的環境,也違反了《建立資訊安全標準跨部會指引》的法規。

去年3、4月Capital One員工Paige Thompson利用對公有雲AWS的了解,利用網路防火牆組態漏洞而駭入該銀行代管在AWS S3服務的客戶資料庫,超過1億名北美客戶資料遭存取,包括解密了部分資料。不過,Capital One仍然提供了加密及部分資料欄位變造(tokenized),像是社會安全碼與銀行帳號等,因而減少資料損失的幅度。

 臉書   支付暨金融服務部門  
臉書成立新的支付暨金融服務部門,由David Marcus領軍

曾擔任PayPal總裁,之後負責臉書Libra專案的David Marcus,在 8月10日透過Twitter宣布,臉書已成立了新的支付暨金融服務部門,以掌管臉書旗下的所有相關服務,包括Facebook Pay、Novi及WhatsApp payments等,並由他負責領軍,外界則解讀臉書將全力發展各種支付服務。

根據彭博社的報導,此一支付暨金融服務部門在內部被稱為F2,為Facebook Financial的縮寫,該部門將負責執行所有的支付專案。該報亦分析,如果使用者可直接在臉書、Messenger、Instagram以及WhatsApp上購買商品,那麼臉書的廣告就更有價值,且使用者在這些應用的停留時間也會更久。

 MOBI   汽車區塊鏈   BiiLabs   
臺灣區塊鏈新創BiiLabs加入汽車開源區塊鏈倡議組織MOBI

臺灣區塊鏈新創BiiLabs在8月19日宣布,加入了由BMW、福特、通用等汽車公司,協同IBM與Hyperledger等科技機構,共同組成的汽車開源區塊鏈倡議組織(Mobility Open Blockchain Initiative,MOBI)。BiiLabs表示,他們透過分散式帳本技術,應用在出行(mobility)市場,提供汽車支付服務,以及推動包含創星物聯等合作夥伴駕駛行為計費保險(UBI)應用。加入MOBI後,將與組織中的汽車製造商、科技公司及非營利組織合作,推動在出行應用上,區塊鏈的採用和標準化。

MOBI是一個非營利組織,於2018年成立,現已擁有超過100個組織成員,且會員數持續成長中,與許多出行和區塊鏈領域的參與者合作,包括世界上最大的汽車製造商和車用生態系統參與者,以及眾多新創公司、非營利組織、政府、交通機構以及科技公司。目的在與企業、政府和非營利組織等機構合作,加速發展區塊鏈和分散式帳本的應用與標準,使得出行服務更加安全有效率。

 Coinbase   比特幣抵押   現金貸款服務  
加密貨幣交易中心Coinbase將在美國17州,推出以比特幣作抵押的現金貸款服務
美國知名的加密貨幣交易中心Coinbase在8月13日宣布,將在美國17個州推出以比特幣作為抵押品的現金借貸服務,最多允許該平臺的用戶借出30%或最高2萬美元的現金,年利率為8%。要使用此一服務的先決條件是,使用者必須在Coinbase開立帳戶並存有比特幣。Coinbase表示,有些用戶可能要進行房屋修繕,或是改裝汽車,但並不想賣出自己的比特幣,才使得該平臺規畫了此一服務。

不過,使用者最多只能借出所存有比特幣市價的30%,最高為2萬美元。Coinbase強調,8%的年利率低於大多數的個人借貸利率,而且不必審核信用,也能選擇每個月只支付利息,一年後才開始償還本金,只要幾個步驟就能完成貸款,並在3天內取得款項。

攝影/洪政偉
圖片來源/FinTechSpace、David Marcus推特MOBI
責任編輯/李靜宜
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資料來源:iThome整理,2020年8月


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