央行數位通貨(CBDC)預計在今年第三季啟動下一階段零售型CBDC概念驗證。(圖片來源/中央銀行)

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 央行   數位通貨   CBDC  
央行揭數位通貨發行4大考量,今年Q3將啟動零售型CBDC概念驗證
中央銀行副總裁陳南光在7月8日的一場座談會揭露了研究央行數位通貨(Central Bank Digital Currency,CBDC)的最新進展。陳南光指出,伴隨國際間的發展,央行在去年6月已成立CBDC研究計畫專案小組,並分階段進行CBDC相關研究與試驗計畫,目前已在今年3月完成第一階段批發型CBDC可行性技術的研究,下一階段零售型CBDC概念驗證正在籌劃當中,預計於今年第3季開始啟動。

陳南光表示,央行一旦決定發行CBDC,依照其消費者需求,必須在技術性設計有所取捨,共有4大考量。一是發行的類型,包括零售型或批發型,或兩種皆有;二則是去中心化的程度,會是完全去中心化或完全中心化機制,或介於兩者之間;第三是民眾與企業直接在央行開設帳戶,或是採雙層架構(two-tier structure),也就是商業銀行在央行開戶,個人與企業再透過銀行,比如開立數位錢包等方式;最後一點是,匿名程度高低與交易隱私的管理。

陳南光也進一步分享,國際清算銀行(BIS)在最新的年度經濟報告中,提出央行在數位時代下需扮演的3個角色,包括提供或擔任公共金融基礎設施的營運者;促進競爭的催化者;制定政策與管制的監督者。BIS更認為,CBDC在適當地設計下,能作為新的支付選項,強化央行作為營運者的角色。

 資策會MIC   行動支付調查 
資策會MIC揭露行動支付大調查,4大趨勢值得關注

資策會產業情報研究所(MIC)在今年5月,針對臺灣消費者以網路調查方式,進行2020年上半年行動支付大調查,有效樣本數為2,500份。資策會MIC指出,行動支付市場有4大趨勢值得注意。一是消費者只用1款行動支付的用戶比例提升,根據調查顯示,有8成用戶使用行動支付的款數介於1~3款,不過只用1款的用戶已從2019年23.6%,增加到2020上半年37.9%;相反的,使用2~3款的用戶比例普遍降低。

調查也顯示,消費者最常使用的行動支付排名,通用型前5名依序為LINE Pay(28.1%)、街口支付(15.5%)、Apple Pay(9.7%)、Easy Wallet/悠遊付(6.2%)與玉山Wallet(5.1%);限定型前5名則依序為PX Pay(11%)、Fami Pay(3.8%)、Open錢包(1.7%)、Carrefour Pay(1%)與HAPPY GO Pay(0.7%)。

資策會MIC資深產業分析師胡自立表示,這10款行動支付已經囊括82.8%的總用戶,觀察臺灣行動支付市場已開始出現收斂趨勢,另外,限定型行動支付分散通用型用戶滲透率的趨勢也比2019年更為明顯。 另兩項趨勢,則包括了Apple Pay用戶消費力高、街口支付用戶消費頻率高;以及受到2020年疫情影響,衛生因素成為用戶持續使用的重要原因。

 網商銀行   純網銀   微型貸款  
網商銀行揭未來5年4大新目標,要打造中國式開放銀行
成立5年的網商銀行,最近揭露了未來5年戰略。過去5年,網商銀行累計服務了2,900萬小微經營者,包括網路店家、路邊店家、經營性農戶,8成是過去從未成功貸款的小微經營者。網商銀行行長金曉龍表示,下一個5年的核心戰略是打造中國式開放銀行,有4大新目標。

一是5年內,用供應鏈金融方式服務1,000萬家中國小微企業;二是與中國2,000個涉農縣區達成戰略合作,實現貸款村村通;三則是與金融機構合作,共同向小微企業發放貸款總額為人民幣3,000億元的免息券;四是將為4,000萬女性提供資金支持,為女性就業創造更多機會。金曉龍用一句話總結5年發展方向,堅持微利與普惠,透過科技驅動,進一步向供應鏈開放、向農村開放、向金融機構開放。

 IBM   數據中臺   智慧全流程  
搶攻金融現代化需求,IBM在臺推智慧全流程解決方案

IBM今年第二季開始在臺灣推出智慧全流程(intelligent workflow)解決方案。IBM全球企業諮詢服務事業群顧問協理陳昌裕表示,智慧工作流的定義,是要融合資料、技能、技術等要素,並採用敏捷回應、規模創新、快速印證、以人為本等工作方式,為企業重塑用戶體驗。透過對企業流程的全面檢視與AI科技,了解如何透過各個節點的資訊整合、全面的流程探勘,為企業完成整體流程的優化,提升團隊生產力。

智慧全流程的實施,主要透過執行企業資料治理,建置數據中臺,以及導入流程智能工具。IBM全球企業諮詢服務事業群顧問協理謝明志提到,企業要建置數據中臺,可從數據、團隊、場景3層面考量。他解釋,數據部分,企業要考量前端數據是否有系統地被蒐集。此外,企業也要具備或預備成立未來負責數據基礎建設的維運團隊。最後是企業要對數據的應用場景有想法。

以銀行舉例,可記錄端到端的客戶旅程,比如開戶流程,從檢核客戶雙證件的影像系統,到後續的進件系統、AML、行內徵信、CIF、開戶系統、訊息發送閘道等各節點的資訊,都整合到數據中臺,再透過AI、OCR、NLP等技術與風險評估,來處理案件,以數據來驅動體驗的優化。

 兆豐銀行   智慧櫃員機 
兆豐銀智慧櫃員機讓民眾自助開戶,比過去開戶流程加快5倍

兆豐銀行在去年4月推出自行發明的智慧櫃員機(STM),來提升民眾到銀行開戶的效率,兆豐銀行更在近期揭露推行1年多來的成效。兆豐銀表示,STM以數位科技整合開戶作業,客戶身分證資訊經OCR技術文字辨識後自動填入,只要核對一次免書寫,並將臨櫃多達24幾頁的申請文件簽名作業,整合為客戶只需簽署3張文件,包括開戶申請書及印鑑卡,開戶時間由平均90分鐘,縮短到18分鐘完成,節省客戶及銀行雙方超過8成的作業時間。

截至今年6月底,兆豐銀STM累計開立53,000多個帳戶,紙本申請書印製節省超過145萬張、客戶等候時間節省約56,200多個小時、銀行處理人力節省約28位全職人員、每年薪資成本預估可節省約1,356萬元。兆豐銀的智慧櫃員機,已能申辦臺幣或外幣帳戶、申請金融卡、網路銀行、行動e碼等各項功能;下一步,兆豐銀將整合信託理財業務、黃金存摺等開戶作業。

 駭客   加密貨幣量化交易 
加密貨幣量化交易公司麒點科技遭駭客入侵,刑事局揭露是離職員工所為
內政部警政署刑事警察局於7月6日召開記者會,宣布破獲一起駭客入侵跨國高科技新創公司的案件,遭駭企業為加密貨幣量化交易公司麒點科技。刑事局指出,掌握駭客身分為離職員工陳姓男子,他繞過受害公司的資安系統防火牆,破解該公司的VPN密碼規則,得以從遠端入侵在臺負責人與經理人的電子郵件,檢視大量研發成果及商業機密。刑事局指出,經清查之後,受害公司的商業機密資料,並未外流到其他企業。

攝影/李靜宜
圖片來源/中央銀行、IBM、兆豐銀行
責任編輯/李靜宜
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1樂天國際商銀已向金管會申請核發營業執照,預計10月正式開業
資料來源:iThome整理,2020年7月


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