英國純網銀Revolut正式進軍美國市場。(圖片來源/Revolut)

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 純網銀   Revolut   美國 
英國金融科技獨角獸Revolut正式進軍美國市場
英國純網銀Revolut宣布,在3月24日正式進軍美國市場,在美推出金融服務App與金融卡,美國用戶在幾分鐘內即可在Revolut App開設帳戶,Revolut也承諾在未來幾個月內,會在美國推出更多功能。

Revolut提供了即時付款通知、點對點支付,以及貨幣交換等多種服務。Revolut表示,用戶開戶後即擁有多幣別電子錢包,可同時有28種外幣的戶頭,包括英鎊、歐元、加拿大元等,可在同一錢包自由進行多幣別貨幣轉換,且中間無須支付額外匯差,銀行也不會再向用戶收取額外的換匯手續費。

Revolut還讓美國用戶可以透過直接存款免費提前兩天拿到薪水。也讓用戶能看到每月的消費狀況,甚至可為單獨類別的花費設定預算,當花費接近用戶設定的預算時,App會自動通知。

用戶也能透過Revolut App中,一個類似虛擬戶頭或是金錢暫存區的功能Vault,設定存錢的目標,並將每張卡的付款金額四捨五入到最接近的美元單位,藉此累積零錢到Vault這個撲滿,為人生階段性目標存錢。Revolut觀察,平均每個客戶每周透過Vault投入了20美元左右的零錢。

而除了實體的卡片,Revolut還能在手機上發行一次性的虛擬(信用)卡片,每一次消費後,用過的卡號就會自動銷毀並立即翻新,用戶網購時,不用怕這張卡往後遭盜刷。為了安全性考量,App服務功能甚是可以手動調整,用戶直接在App上,就能啟用或關閉如刷卡付款、非接觸式付款、ATM提款等。而如果用戶的簽帳金融卡遺失或遭盜,則可在App上直接凍結卡片,也可隨時恢復使用。

Revolut成長快速,成立4年多的時間,已成為英國金融科技獨角獸,從歐洲、澳洲等主要營運地區,現在擴張到美國地區。Revolut宣稱,已在全球累積了一千多萬個人用戶,成立至今,處理了超過3.5億筆交易,經手金額400億英鎊。

 虛擬銀行   香港  
香港已有3家純網銀,2家展開試營運1家已正式開業

香港又有兩家虛擬銀行啟動試營運,分別是螞蟻金服旗下的螞蟻銀行(Ant Bank),以及小米集團與尚乘集團合資組成的天星銀行(Airstar Bank),兩家都在3月31日宣布正式展開試營運。根據港媒報導,螞蟻銀行發言人表示,現階段只接受銀行員工邀請的親友參與。天星銀行首批則將開放2,000名試業名額給天星銀行、小米香港及尚乘集團的員工和親友參與。

香港金融管理局去年共發出8張虛擬銀行牌照。去年12月中,眾安銀行(ZA Bank)已領先其他7家虛擬銀行展開試營運。而歷經了3個月的試業,眾安銀行在今年3月24日宣布開業,正式對外營運,也成為香港首家正式開張的虛擬銀行。

眾安銀行表示,有別於傳統銀行的實體模式,他們把一站式手機App打造為用戶的全天候銀行,用戶只須準備手機、身分證,透過5個步驟,最快5分鐘內可以完成開戶。目前,眾安銀行已提供存款、轉帳、貸款等銀行服務,要讓用戶體驗7乘24小時定期存款、5秒轉賬帳緩衝、人臉識別認證等功能。此外,眾安銀行提到自家運用了反欺詐、風險控制及網路安全防禦等技術, 並根據反洗錢國際標準,為帳戶安全運作提供保障。

 Telegram   加密貨幣   禁令 
沒申請不能私下ICO,美法院禁止Telegram交付加密貨幣
美國證券交易委員會(SEC)在去年10月控告Telegram,宣稱Telegram公司沒向政府註冊,就逕自發行的加密貨幣Gram,違反《證券法》(Securities Act)。此案最大的爭議在於Gram究竟是否屬於證券,而需受SEC與《證券法》管轄。

美國最高法院建立了一項檢驗機制Howey Test,用以評估特定的交易是否屬於投資契約,若答案是肯定的,就必須受到《證券法》的管轄,得依規定註冊與揭露特定資訊。 採行Howey測試之後,紐約地方法院在近期祭出了判決,並發布了臨時禁制令,禁止Telegram交付Gram。

紐約地方法院的法官認為,Telegram建立了一個架構,讓這些投資人可在公開市場轉售Grams時獲得最大利益,以吸引投資人埋單。但在缺乏註冊聲明的狀況下,這些初期的投資人未來很有可能受到傷害,因而禁止交付。儘管這只是臨時禁制令,並非最後的結果,但市場推測它很有可能成為永久禁令。(詳全文)

 智能理財   第一銀行  
第一銀行終於加入智能理財競爭,但正式上線要年底

許多銀行早就推出智能理財,第一銀行(簡稱一銀)終於也加入戰局,在3月31日推出e-First智能理財的體驗服務,正式上線則要等到2020年底。這項工具找來投資研究機構合作,打造智能理財所需的核心演算法,並提供投資組合規畫。

 悠遊卡   悠遊付  
悠遊付正式上線,可為悠遊卡自動加值且具備多種支付功能

歷經三個月試營運,悠遊卡公司在3月23日正式推出電子支付服務「悠遊付」,用戶可綁定8家銀行金融帳戶自動加值。

悠遊付也支援嗶乘車,能憑手機感應,搭乘雙北捷運、雙北公車,甚至租用YouBike。但目前僅支援Android 6.0以上版本的裝置。

此外,悠遊付也支援QRCode,可以掃碼支付、收款及線上付款功能,但現階段可支援的據點還不多,包括萊爾富、頂好超市等超過2千個支付點,未來台灣大車隊也將支援。悠遊卡公司也預告,4月將陸續推出新服務,包括1280公共運輸定期票、綁定信用卡消費、未成年人註冊、外國人註冊、ATM轉帳儲值等等。(詳全文)

 Visa   支付安全   EMV 3-DS驗證系統 
9成發行Visa卡的臺灣金融機構,今年10月要導入EMV 3-DS驗證系統
Visa於3月31日發布臺灣的《未來支付安全發展藍圖》,內容包含一系列支付安全相關重點措施,也規畫了Visa未來3年在支付安全的策略。隨著數位支付使用率的提升,大量支付數據產生,以臺灣Visa為例,電子商務支付占總交易量25%。Visa表示,數位支付的大幅增長帶來網路犯罪的隱憂,預計在未來5年內,網路詐騙將導致全球零售商產生1,300億美元的損失 。

Visa未來支付安全發展藍圖推出4大重點策略。一是移除敏感數據,即使帳戶資料遭竊也無法被使用;二是保護個人資料及帳戶資訊;三是預先識別詐騙,提升交易批准信心;第四點則是授權消費者,鼓勵商家與帳戶持有人一同預防詐騙。

Visa也指出,臺灣發行Visa卡9成金融機構,要在今年10月導入EMV 3-DS驗證系統。這是一種標準訊息協定,協助消費者在使用CNP (無卡)的電子商務交易,能順暢地與發卡銀行進行識別及驗證。Visa也建議商家支援應用程式內行動交易代碼化,提升支付安全水準。

圖片來源/螞蟻銀行、第一銀行、悠遊卡公司
責任編輯/李靜宜

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資料來源:iThome整理,2020年4月。


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