玉山銀行今天攜手臺大成立「玉山-臺大AI暨金融科技研發中心」,圖左為玉山金控總經理黃男州,圖右為臺大副校長陳銘憲。

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攝影/翁芊儒

繼去年底與交大合作後,玉山銀行今天也攜手臺大成立「玉山-臺大AI暨金融科技研發中心」,要借重學研界的研發能量,深化AI在金融科技場景的應用。為此,臺大在校內成立佔地約50坪的研發基地,玉山則每年將挹注超過千萬的研究經費,為期2年。另外,玉山銀也會投入業界資源,包括玉山多年來累積的各類金融資料,以及本身智能金融處的研究人員。

玉山金控科技長陳昇瑋表示,一般產學合作通常是業界交付解決不了的問題給學研界,業界介入程度較低,因此,從研發到技術落地也會耗費較久的時間;但玉山自己已經有智能金融處的研發團隊,原先就針對100多個不同的金融科技命題做研究,此次合作更是直接選定不同領域專長的教授,配合教授專業進一步挑選命題,能加速技術的落地應用。

初期參與合作計畫的教授,包括臺大資工系暨資訊網路與多媒體研究所張智星與林守德、電機系陳永耀、資管系暨研究所孔令傑等,四位教授各自有不同專長,如張智星老師長期鑽研語音辨識與合成技術,能對銀行各項服務的語音客服進一步優化,陳昇瑋表示,未來甚至連轉帳或對帳,都可以用人機對話來處理。

其他比如林守德的專長為異因分析,能協助分析信用卡是否被盜刷、金融卡是否被冒用提款、公司是否有破產危機等應用;而孔令傑擅長收益與作業管理,能處理各類最佳化問題,包括貸款利率的最佳設定、結構性債券的定價、行銷用語的調整等。

此外,研究過程中運用的資料,包括行銷、風險管理、異常偵測等面向的交易資訊,是由玉山銀行去識別化之後提供,陳昇瑋表示:「這些資料一般很難取得,比如信用卡十萬筆可能才有一筆盜刷,我們也提供最新資料讓研究人員使用。」且為了確保資料安全與隱私問題,臺大研究中心四周設有監控,資料也必需用專用電腦連接玉山銀行內網來取得,不僅需要帳密才能登入、資料也無法攜出研究室,以此杜絕隱私外洩。

設立研究中心的目的,除了要加值金融場景的服務,同時也要深度優化技術本身,比如信用卡被盜刷的通知,可能因用戶出國,系統接收到的刷卡位置不在國內而誤發簡訊提醒,「如果說別人做到十個簡訊,其中有三封是確實被盜刷,我們就做到十個簡訊中八個是確定案例。」陳昇瑋表示,如此一來不僅能省下簡訊發送的成本,客戶體驗也會更好,也因為這是不斷優化自家技術可達到的效果,能與其它提供解決方案的廠商做出差異化。

玉山銀行與臺大的產學合作並非先例,早在去年底,玉山銀行也已經與交大聯手,在校園內設立玉山AI暨金融科技研發中心,該合作也為期2年,由玉山每年挹注1,000多萬元資金。交大的研究團隊,則是由7位資工系和資財系的教授,帶領學校11組團隊所組成,研究議題則橫跨行銷、風險、財富、證券等領域。

實體銀行仍有純網銀難以取代的優勢,玉山銀行要虛實整合來滿足顧客需求

玉山金控總經理黃男州在致詞時表示,整個金融的潮流,從實體分行、信用卡、網路到現在手機的服務,是科技讓金融面貌不斷轉變,而法規不斷鬆綁,從監理沙盒、開放銀行、純網銀的設置,到政府數位政策的制定,都顯示環境已經逐漸成熟,因此,要如何善用科技的力量,為顧客提供有速度、準度、溫度的服務,就是玉山未來的目標,也是選擇與臺大合作的原因。

談到面對臺灣純網銀開放後,將面臨競爭與挑戰,黃男州表示:「銀行是什麼?30年前大家腦袋裡面想的都是分行,現在年輕人可能手機拿起來說這就是銀行。」因為科技發展驅動數位潮流,金融服務的範圍與潮流會因為網路通路而擴大,為了因應顧客需求的改變,玉山銀行也必須創造新服務的價值,來提升消費者體驗。

同時,也因玉山銀行具備實體通路與虛擬通路,能讓客戶選擇依照需求在兩者之間切換,所以相較於純網銀仍有優勢。比如,當顧客在處理過於複雜、大型投資決策,大多數人會希望由理專提供面對面分析服務,來更縝密的考量變因再下決策,「你拿1000萬的退休金來投資,不太可能一分鐘一個鍵就決定,越重要的事情,越需要人與人之間的服務。」這也是傳統分行較難被純網銀取代的功能。

黃男州也表示,三家純網銀會結合各自的生態圈去發展商業模式,因此,同業結合或異業結合將成為銀行發展業務很重要的一環,「雖然純網銀短時間內帶來的競爭是威脅,但長期來說也是機會。」純網銀讓跨領域合作的趨勢更加明顯,會促進其它銀行創新服務,為顧客帶來更多元的服務與價值。


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