行動支付時代即將來臨 手機也成為支付新載具

在2011年，Google結合信用卡公司MasterCard、花旗銀行、Sprint手機商，聯手推出行動支付服務Google Wallet，並率先在舊金山和紐約推出，雖然可使用該服務的手機有限，但這個示範意味濃厚的服務，證明了手機可以成為行動支付的新載具。而在今年，微軟的加入，更是讓行動支付成為指日可待的新一代支付模式。

微軟在今年6月時所展示的新一代Windows Phone 8作業系統中，也推出了新的行動支付功能。未來，Windows Phone手機可以整合信用卡等多種支付工具，民眾不需要再攜帶多張信用卡、儲值卡等，一支手機，就能作為各種金融交易的通用支付工具。

除了兩大手機作業系統廠商相繼支援之外，蘋果也在年中預告了，新版iOS作業系統中將推出購票服務Passbook，使用者透過Apple ID所對應的信用卡資料，可以在Passbook平臺立即支付各類賽事票券，再憑著Passbook產生的票券條碼入場，換句話說，民眾用手機就能買票。

蘋果這個新型態的服務將於今年秋季來臨，身為全球市占最高的智慧型手機，其影響更是不容小覷。雖然蘋果Passbook與現有Google Wallet、微軟等以手機立即付款的模式有所差別，但對使用者來說，都同樣是在手機上交易和付款。

調查機構IDC在今年7月出爐的研究報告指出，行動支付在美國使用率逐步升高， 33％的北美居民開始使用行動支付。這些使用行動支付者，有高達56％的美國使用者使用PayPal在實體商店支付，而Amazon、Apple等虛擬網路購物，則只有佔整體行動支付的40％。大部分的北美使用者都是運用行動支付來購買實體商品，而不是購買網路商品或虛擬軟體應用，例如音樂、Apps等。

臺灣雖然不像美國舊金山或紐約，行動支付的使用比例已逐漸攀升，但臺灣從去年年底至今年，也有不少業者，包括原有金融交易的銀行產業、交通票證廠商、甚至是電信業者，也都紛紛跨入行動支付市場，試圖將現有信用卡或儲值卡的支付功能，從感應卡片，移植到手機上，讓手機成為支付的新載具。

以交通票證成功跨足一般消費購物的悠遊卡投資部副總經理李志仁，更是大膽預言，以手機作為行動支付工具的新型應用，在2013年，就將會有大幅的進展。這些例子，都再次預告著行動支付的時代即將來臨。

行動支付可以有多種樣貌
內建NFC晶片的手機不是行動支付唯一的作法，因為這類手機尚未普及，因此有不少業者紛紛想出了不同的替代作法，臺灣就有不少擴充NFC手機功能的行動支付方式。
例如悠遊卡公司，早從2010年開始，悠遊卡就逐漸擺脫交通卡的角色，成為可以跨產業通用的儲值卡，不論在超商、零售通路，甚至是餐飲店，都可以使用悠遊卡付款。悠遊卡公司也和手機業者合作，讓悠遊卡支付功能直接安裝於手機中，民眾直接用這種手機就可以付款。

另外也有行動支付是以手機周邊裝置的形態和手機結合。例如在今年年初，悠遊卡公司與中華電信合作推出iPhone背夾，讓使用者只要在原有的手機裝置上，額外添加背夾裝置，就可以擁有NFC感應功能，民眾只要在悠遊卡公司合作的特約店家，例如便利超商、臺北捷運等地，在感應設備上，就可以支付小筆金額的交易，或支付捷運、客運、火車等各類交通服務。

也有銀行業者自行推出內建信用卡的手機，如國泰世華銀行在今年年初，與手機製造商宏達電，推出首款專為國泰世華銀行設計的手機裝置。而這款手機，就可搭配國泰世華銀行預載MasterCard PayPass服務的Micro SD卡，在各家商店的感應機臺上，就可立即感應付款。

此外，萬泰銀行也推出了類似的服務，消費者只要預先申請萬泰銀行「X卡行動支付服務」，就可以在自有手機上擴充安裝萬泰銀行專屬的行動支付Micro SD卡，透過專屬的信用卡卡號、密碼來登入使用行動支付服務。

而在美國，還出現了特殊專為手機設計的支付模式。美國行動支付公司Square推出行動支付的方法，是在一臺iPad或iPhone的耳機孔上插上信用卡刷卡機，再搭配手機內建的行動通訊，連上Square的行動支付服務，就可用手機付款。 

在NFC手機和讀取設備尚未普及之前，這些替代作法，無疑是過渡期的最好應對措施，也能讓民眾早一天體會透過手機整合各種支付工具的經驗，而對店家而言，也不用額外建置新的讀取設備就可提供支付服務。

手機終端廠商的支援，成為行動支付推廣的正面效益
除此之外，財稅資料中心已經打造了一個電子發票整合平臺，可以將各類支付行為的消費記錄，通通整合在單一平臺上。手機未來若作為電子發票的載具，行動支付的交易記錄和發票證明，就可以和電子發票平臺整合，解決交易憑證的需求。業者只要獲得顧客授權，行動支付平臺也更容易能透過電子發票平臺取得顧客的完整交易記錄，來了解顧客購買行為提供更精準的行銷。

手機作業系統對行動支付的支援，將帶動更多的手機業者推出支援設備，李志仁表示，終端裝置的普及，對於行動支付的發展，無疑是絕對正面的幫助。因為消費者的選擇增加，行動支付更容易成為手機的基本配備，而不需是由服務供應商與各類裝置廠商自行合作，而是可以成為附加服務的形態，讓消費者使用。

IDC市場經理Aaron McPherson預估，行動支付在2013年會蓬勃發展。而行動支付所將帶來的商機，也十分龐大。研究機構Gartner也曾預估，2012年全球行動支付市場將突破171.5億美元，這也顯示出行動支付市場已具有相當的規模，不再只是示範應用或雛型試驗，再加上服務供應商的合作模式也漸趨清楚，行動支付的時代即將來臨。

臺灣行動支付模式

用手機背板擴充
中華電信推出的iPhone NFC背夾，可擴充iPhone原有的NFC感應技術，並與悠遊卡公司、MasterCard PayPass服務合作，透過手機就可立即感應付款。照片提供／悠遊卡公司

內建NFC晶片手機
國泰世華銀行與宏達電推出首款國泰世華專用手機Incredible E，搭配國泰世華專用的行動支付Micro SD卡，就可使用與國泰世華聯名的悠遊卡功能、MasterCard PayPass信用卡支付服務。照片提供／悠遊卡公司

與手機記憶卡結合
萬泰銀行推出行動支付專用的Micro SD卡「X卡行動支付服務」，萬泰銀行原有卡友只要申請行動支付服務，就可在自有手機，擴充安裝萬泰銀行Micro SD卡，來做各項行動支付功用。目前僅開通臺灣高鐵行動支付App服務。照片提供／萬泰銀行

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